元海慧诚被警方一锅端 现金贷巨头或受牵连
网贷 网贷天眼 · 2019-04-19 09:15:15
元海慧诚事件仅仅是一个个案,在催收行业中还有许多市场参与者存在违法违规催收的行为,严重伤害了借款人的合法权益,给社会也造成了不良影响,扰乱了正常的金融秩序。当前我国催收行业发展尚未成熟,未形成统一、有效的行业监管制度,对于市场主体与从业人员还没有设立相应的门槛,导致催收行业鱼龙混杂,甚至有劣币驱逐良币的现象。此次行动说明政府部门已经意识到了相关问题,相信未来会有进一步措施与监管办法陆续出台,促进行业的规范化、阳光化发展。

元海慧诚与用钱宝股权深度关联


 

据第一财经报道,用钱宝的合作催收公司元海慧诚被警方包围并集体带走,原因不详。通过公开股权信息查询,“元海慧诚”法人赵波曾担任北京智融时代信息技术有限公司(简称“智融时代”)监事。“智融时代”成立于2013年10月30日,注册资金1000万元,现由法人焦可100%持股,采用VIE架构,曾获三轮融资,C轮融资高达4.66亿元人民币。此前《财经》杂志旗下媒体的新闻报道显示,赵波身份为智融集团创始人。

 

“智融时代”旗下现运营现金贷领域头部平台用钱宝APP。根据用钱宝官方介绍,其主要解决都市年轻白领与蓝领在日常生活中的借款需求,提供2000-30000元信用额度,3期、6期、9期、12期的灵活借款。相关业内人士称,“元海慧诚”实际上是用钱宝最大催收方。从股权中也可看出,元海慧诚的实控人赵波是智融时代的前任监事。

 

用户投诉主要集中在暴力催收


 

网贷天眼对将聚投诉上所有有关用钱宝的投诉内容进行了爬取分析,通过对聚投诉上用钱宝投诉数据的词频分析可见,暴力催收、通讯录、高利贷态度恶劣、套路贷、冒充公职人员、变相收费等词的出现频率较高。其中暴力催收、态度恶劣、爆通讯录、冒充公职人员等词的合计占比多达91.27%。而这均与用钱宝的合作催收公司元海慧诚有关。可见,近日元海慧诚被警方带走与其在催收过程中的违规行为有极大关联性。

 

 

网贷天眼同样对投诉者的诉求多进行了统计分析,道歉、处罚、赔偿、协商、改善服务等词的出现频率较高。可见用户对于平台的暴力催收、高利贷等行为的不满。其中要求道歉的呼声最高,占比高达39%。

 

用钱宝利率超标 用户反映有“套路”

 

用钱宝的产品是否存在普遍收取“砍头息”的现象呢?产品的年化收益率又是否符合监管规定呢?从家住北京的李先生的亲身经历中,我们或许能一探究竟。

 

李先生向网贷天眼表示,自己是通过用钱宝的产品“速用钱”完成借款的。他表示“开始自己只借了1200元,但实际到账仅有1000元。十天后需要归还的金额为1212元”。

 

2019年3月,李先生再次在用钱宝上借钱,借款金额为 2300元,实际到账为2000元,十天后需要归还金额为2323元。

 

更让李先生深感诧异的是,李先生在最后规定的借款还款日当天,点开用钱宝准备还钱时,却发现还款页面“不翼而飞”。更让他不解的是“一起消失的还有他所有的借款记录”。

 

 

(李先生提供的聊天记录)

 

随后不久,李先生就开始了“被催收”的经历。“对方说是受用钱宝的委托向我催收,不仅恶言相向、语言威胁,还曝光了我的通讯录。”

 

李先生表示,自己前后在用钱宝平台上借款9次,但由于借款记录的异常“消失”,目前只能通过银行转账汇款记录进行查询。“我是在用钱宝app上办理的借款业务,我只接受用钱宝app上自主还款,拒绝其他一切线上以及线下的还款。”李先生认为,用钱宝应该退还之前收取的高额砍头息,并停止对他本人及通讯录好友的骚扰。

 

李先生的遭遇绝非“个例”,网贷天眼在黑猫投诉、21聚投诉上也发现,用钱宝存在高额砍头息且暴力催收现象严重而被借款人屡次投诉。

 

除了语言谩骂、侮辱等外,曝光借款人的通讯录、朋友圈更已成为常态,甚至伪造公安记录、老赖名单等“狂轰乱炸”借款人。

 

 

此外,根据一份借款人的投诉材料显示,借款人借款4000元,分6期偿还,前三期每期834.94元,后面两期每期738.39元。按照IRR计算,该次借款的年化费率达到60%,超过最高法院关于民间借贷利率上限。但从聚投诉的数据统计来看,关于利率的投诉仅占7.25%,说明借款人对于催收环节存在的问题更为敏感。

 

 

用钱宝关联两家网贷平台:融益汇和智新宝

 

1.收购融益汇

 

融益汇上线于2014年12月,运营主体为北京宏都益融金融信息服务有限公司,截至2019年3月,累计出借17亿,借贷余额5346万。

 

融益汇原实际控制人为都英麒,上线伊始底层资产主要为小贷公司、担保公司等机构推介并担保的融资项目,该融资项目单笔金额相对较大。在实际操作过程中,合作机构存在未履行担保责任的情况,迫使平台垫付资金并变更资产类型。

 

融益汇于16年上半年开始上线用钱宝的个人小额信贷类资产,初期主要合作模式为用钱宝原出借人赵波将债权通过融益汇向投资人进行债权转让,智融时代及其关联人承担回购担保;后由于合规要求,变更为借款人与投资人直接借贷模式,湖南德宇融资性担保有限公司承担担保;现阶段已取消担保公司。德宇担保的原股东为霍尔果斯智融未来信息科技有限公司,亦是智融时代旗下重要公司之一。

 

随着用钱宝成为融益汇最主要的资产来源,18年上半年经过股权及人事变更,融益汇原实际控制人都英麒和清华创业团队将平台转让给用钱宝。

 

图:融益汇股权变更



 

图片来源:天眼查

 

融益汇现披露的法人及实际控制人齐鹏,用钱宝主要高管之一,同时股权亦同用钱宝一样被质押于本北京智融网络科技有限公司,成为用钱宝的主要资金来源。

 

图:融益汇股权质押



 

图片来源:天眼查

 

2.设立智新宝

 

智新宝的运营主体为智新金融信息服务(攸县)有限公司,成立于2017年5月,截至2019年3月,累计出借1.9亿,借贷余额6533万。

 

智新宝与融益汇不同,其是用钱宝直接设立的平台,披露的实际控制人即为焦可。

 

用钱宝在资产端快速发展的时期,资金压力较大,不得不迫使其扩大资金来源,P2P由于其优势成为用钱宝重要的资金来源之一。

 

结语

 

此次元海慧诚被警方集体带走,无疑对用钱宝会造成较大影响,但同时也释放出一个重要信号——目前警方对于暴力催收打击力度进一步升级,这也给当前的催收行业提了一个醒,在催收过程中务必要做到合法合规,不得使用暴力或者骚扰等手段。

 

元海慧诚事件仅仅是一个个案,在催收行业中还有许多市场参与者存在违法违规催收的行为,严重伤害了借款人的合法权益,给社会也造成了不良影响,扰乱了正常的金融秩序。当前我国催收行业发展尚未成熟,未形成统一、有效的行业监管制度,对于市场主体与从业人员还没有设立相应的门槛,导致催收行业鱼龙混杂,甚至有劣币驱逐良币的现象。此次行动说明政府部门已经意识到了相关问题,相信未来会有进一步措施与监管办法陆续出台,促进行业的规范化、阳光化发展。


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