日前新流财经获悉，前百度副总裁黄爽已入职中信产业基金，并成为合伙人统管消费金融事务。

成立于2008年的中信产业基金是国内一线PE机构，也是知名的消费金融孵化器。2014年1月，中信产业基金直接孵化了中腾信；2016年1月与滴滴合资设立了汽车金融公司沣邦租赁；2016年4月又与21世纪不动产设立了房产金融公司中佳信。

知情人士透露，此次黄爽入职中信产业基金便主要负责中腾信、沣邦租赁以及中佳信相关事务。

黄爽在百度期间主要负责百度金融服务事业群组（FSG）的消费金融业务。在加盟百度前，黄爽曾在陆金所任执委，并曾在渣打银行、美国第一资本公司、德勤及建设银行(6.980, -0.03, -0.43%)等机构任职。

这样一位拥有二十余年金融从业经验的精英加入中信产业基金实际被赋予了“拯救”的使命。

实际上，在黄爽加入中信产业基金前，中腾信高管团队已经“大换血”。

新流财经发现，在去年12月末麻袋财富相关活动中，中腾信总经理曾霖还作为高层出席，目前中腾信官网显示其总经理已经更换为张迎昊。张迎昊是现任中信产业基金董事总经理，主管金融和商业服务相关领域的投资。

高管换血背后，中腾信业务早已陷入困境。

大调整：裁员、调岗，线下大额信贷不再放款

今年1月曾有消息传出，中腾信电销部门全部裁员，直销部门裁员80%，所有后勤部门裁员80%。1月底，信审部门及反欺诈管理部门调岗至回款部门，线下门店仅剩40家左右。

2017年6月，中腾信董秘魏崑在接受媒体采访时透露，彼时中腾信线下门店大约120多个，线下地推团队4000多人。相关信息显示，中腾信在最巅峰时期，线下门店大约150个，在新疆伊犁、甘肃武威等偏远县市均有线下门店。

裁员以外，中腾信主营线下信贷业务也一度被搁置。

中腾信员工阿莉丝（化名）告诉新流财经，今年1月底开始，中腾信信贷审批岗、反欺诈排查岗停止了主营信贷业务工作，并紧急开展临时资产清收工作，为期3个月。

此外，阿莉丝表示，最近数月公司绩效考核方案也在不断变换，员工薪资不断被降低。就在5月21日还有消息传出，为了节省运营成本，中腾信深圳办公地点将搬到盐田或者龙岗。“公司办公地点在南山，大部门同事住在宝安，我们拿着三千的底薪从宝安去龙岗上班，太艰难了。”

另一位中腾信员工证实了以上信息，“去年下半年开始，负责线下渠道的营业部便在缩编。今年1月，线下的大额信贷已经不再放款。”

新流财经致电中腾信官方客服欲申请借款，客服表示，受政策调控影响，中腾信目前已无法办理贷款业务，如果有资金需求可以为用户推荐其他公司的贷款产品。

对于线下大额信贷产品停止放款一事，多位中腾信员工坦言，或许与麻袋财富的高逾期率相关。

麻袋财富前身为麻袋理财，运营主体上海凯岸信息科技有限公司是中信产业基金控股企业。

作为兄弟公司，麻袋财富一直为中腾信推荐的借款人撮合网贷资金。换句话说，中腾信的资金来源中一直有麻袋财富。

麻袋财富此前披露的信息显示，截至2019年4月30日，麻袋财富逾期金额3.23亿元，金额逾期率2.149%，项目逾期率则高达11.852%，而2018年末其逾期金额约1.6亿元，金额逾期率仅1.101%，项目逾期率为7.943%。

麻袋财富逾期率攀升的背后，实际上也透露出中腾信相关资产逾期严重。结合上文提到的，中腾信的信审部门在今年1月转到资产回收部进行资产清收工作，也就不足为奇。

早前监管部门对网贷平台提出化解存量、严控增量规定后，逐渐又要求“降出借人人数、降业务规模、以及降借款人人数”。

中腾信不断清收资产，很大程度上也在不断降低麻袋借贷余额以及人数。

尽管线下产品停滞，但目前中腾信旗下另一款线上信贷产品“小花钱包”运营正常，部分贷款超市甚至打出了小花钱包借款成功返佣250元的活动奖励。

年初“175号文”曾给出网贷平台三个转型方向：网络小贷公司、助贷机构或为持牌的资产管理机构导流。

如此一来，小花钱包势必成为中腾信未来的主力担当。

就在今年3月，小花钱包运营主体小花科技还宣布将输出金融科技能力，并推出产品——“小花金融云”，帮助金融机构在产品线上审批，同时在大数据挖掘应用、账务处理等方面解脱IT技术束缚。

风光时刻：线上信贷产品日增4万用户

作为中信产业基金的子公司，中腾信一成立就带着中信的光环，不管在资金还是获客方面，都得到了中信产业基金的大力支持。

早期，中腾信主要面向工薪阶层提供中大额度的消费信贷服务，例如社保公积金贷款、按揭贷款等。该类产品件均大约6万元，平均期限30个月。获客模式与大多数大额信贷产品一样，主要依靠线下获客，也就是通过线下营业部地推和电话营销获客。

据FinX金融报道，中腾信在资金方面，除了麻袋财富，还曾合作过有利网、随手记等5家P2P，并对接了中航信托、外贸信托等信托资金，以及华润银行、中国银行(3.850, 0.01, 0.26%)、中信银行(5.790,-0.04, -0.69%)等银行机构资金。

2016年11月21日，中腾信成立不到三年的时间，宣布累计放款额达到100亿元，其中2016年放款资金超过半数来自机构资金。

在2015年现金贷在中国强势崛起之时，中腾信设立了子公司小花（厦门）互联网金融信息服务有限公司，推出线上贷款产品“小花钱包”。

小花钱包的额度有三种用途：一是小额消费信贷；二是信用卡代偿；三是分期商城。

公开信息显示，在2016年11月11日，小花钱包促成贷款额破10亿元。

在2017年，现金贷最火爆的时刻，也是小花钱包最风光的时刻。相关报道披露，截至2017年10月，小花钱包每日新增4万用户，累计注册用户超过1500万。

而在今年4月的相关报道显示，小花钱包累计撮合放款200多亿元，用户数突破3000万。

有趣的是，2017年末，现金贷新政下发后，国内涌现出海东南亚的热潮，中腾信也是其中激进的一员，不仅在印尼上线了P2P，还上线了贷款超市。

不过，虽然背靠中信产业基金，但中腾信发展至今并未拿到一张放贷相关牌照。

在一份P2P试点备案方案从非官方渠道“意外流出”以来，为了达到方案中“全国性机构实缴资本至少5亿”的要求，近一段时间，积木盒子、桔子理财、和信贷等超过19家P2P平台已经将注册资本增至5亿元或超过5亿元。而麻袋财富的运营主体上海凯岸信息科技有限公司目前注册资本依旧为1.1亿元。

新一轮互联网金融危机下，运营成本高的线下大额信贷正在被各家平台抛弃。中腾信停止线下信贷业务也是大势所趋。

比如去年10月，维信金科就出售了旗下杭州维仕金融服务有限公司，出售事项完成后，该公司将不再经营线上至线下业务平台，战略重心将转至线上业务。

中国平安(77.920, -0.27, -0.35%)集团联席CEO陈心颖也在2018年年报发布会上表示，2018年9月份，平安普惠已经关闭全国834家线下门店，变为全线上经营。

此外，你我贷、PPmoney、宜人贷等都已经关闭或正在收缩线下业务。

庆幸的是中腾信成立至今，布局较广。虽然目前线下业务暂停，P2P备案希望渺茫，但线上信贷业务“小花钱包”仍在坚持运营。

消费金融从业者分析，中腾信为了平台发展，必须积极向线上转型，砍掉线下业务，抓住助贷的风口，才能完成自我救赎。