捷信消费金融上半年净赚8.3亿 待收达1043亿
消费金融 公司动态 有间财经社 · 2019-09-05 11:32:27
捷信在2018年新增贷款202亿欧元,2019年上半年新增贷款104亿欧元,截至2019年6月30日,未偿还贷款余额为211亿欧元。

捷信公司(Home Credit N.V.)日前通过了港交所上市聆讯,港交所于9月1日发布了捷信上市聆讯后的招股资料集。


招股书介绍,捷信在中国、印度、印度尼西亚、越南、菲律宾、捷克共和国及斯洛伐克持有消费金融牌照,并在俄罗斯、哈萨克斯坦及捷克共和国持有银行牌照,且作为PPF FinancialHoldings的间接附属公司,通过捷克国家银行对PPF Financial Holdings的监管,在合并层面上须接受欧盟审慎条例监管。


自1997年成立以來,捷信已为超过1.23亿用户提供服务。并在约45万个实体销售点场所(截至2019年6月30日)以及通过网上渠道(包括第三方网上店铺及自有平台)及电话销售建立了庞大的分销网络。捷信在2018年新增贷款202亿欧元,2019年上半年新增贷款104亿欧元,截至2019年6月30日,未偿还贷款余额为211亿欧元。


剥离历史财务资料后,捷信2019年上半年经营收入为21.01亿欧元,上年同期为19.3亿欧元;捷信2019年上半年净利润为3.17亿欧元,上年同期为0.77亿欧元。截止2019年6月30日,捷信资产总额为255.67亿欧元,负债总额为220.25亿欧元。




捷信主要提供无抵押贷款,其发放的大部分贷款及垫款均无抵押品或质押品,亦无担保。截至2019年6月30日,捷信贷款资产中只有2%为有抵押资产。



捷信的消费金融产品主要包括销售点贷款、现金贷款以及循环贷款。截至2019年6月30日,捷信新增贷款中,销售点贷款占比为44.2%,现金贷款为48.5%,循环贷款为6.5%。



此外,其新增贷款的平均贷款规模、平均贷款期限及平均实际年利率也得到了了披露。销售点贷款的平均贷款规模为340欧元,平均贷款期限为12个月,平均实际年利率为27%,现金贷款的平均贷款规模、贷款期限、实际年利率分别为2294欧元、43个月及30%。



不良贷款比率方面,2016年到2019年6月30日止,不良贷款率分别为6.1%、6.9%、8.4%、8.2%。2017年至2018年现金贷款及销售点贷款的不良贷款比率上升,捷信归咎于中国业务发放现金贷款批次账龄增长所致。



按地理区域划分的不良贷款比率来看,中国自2016年到2019年6月30日止的不良贷款比率分别为4.3%、7.2%、9.7%、9.6%。2019年上半年不良贷率高于其他地区。



按地理区域划分,捷信披露了中国、独联体、南亚及东南亚以及中东欧等4个地理区域的总贷款总额、经营收入及收入净额,从而根据历史业绩反映出中国及南亚及东南亚对总贷款贡献的比例不断增加。



对于中国市场。捷信于2007年开始在中国经营业务,并于2010年成为首批四家获得试点消费金融牌照的公司之一,且是唯一一家外商独资持牌消费金融公司。根据奥纬公司数据,捷信在中国的销售点贷款市场占有率保持第一,达到28%;消费金融市场占有率也是第一,达到了25%。



截止2019年6月30日,捷信中国业务共服务超过5210万客户,贷款余额达133亿欧元(折合人民币1040亿元)。拥有超过26万个销售点,覆盖全国逾300个城市,雇员人数约5.7万人,较2017年9月高峰期9万多人减少了近四成。



此外,按新贷款额、未偿还贷款额及经营收入计算,中国是捷信最大的市场。从2018年起,新增贷款中现金贷款占比开始超过销售点贷款,2019年上半年,新增贷款中现金贷款与销售点贷款的占比分别为55.5%、44.5%。截止2019年6月30日,捷信贷款余额中,现金贷款达103亿欧元(折合人民币约805亿元),现金贷款与销售点贷款占比分别为78%、22%。




根据招股资料,捷信2019年上半年在中国实现经营收入12.76亿欧元(折合人民币99.78亿元),净利润1.05亿欧元(折合人民币8.21亿元)。



捷信表示,取得资金来源并进一步将之多元化的能力支持其在中国的业务迅速增长并获得成功。其主要资金来源乃透过银行及其他金融机构以信托安排、双边贷款及银团贷款方式提供境内贷款。


银行及其他金融机构融资由2016年底的53亿欧元增长至2019年6月30日的107亿欧元。在这段期间,捷信来自信托安排的贷款由2016年底占中国融资总额94.7%下跌至2019年6月30日的59%。同时捷信扩大与银行的融资关系,由3家银行金融机构增至72家。


此外,捷信于2016年年开始发行资产支持证券,并于2018发行金融债券。于2019年6月30日,捷信尚有四笔未到期待偿付的资产支持证券及两笔债券,总额为13.31亿欧元(折合人民币104亿元)。



文中欧元折合人民币以该表汇率计算


(捷信中国的部分数据或因四舍五入和汇率影响略有偏差。)


相关推荐

现金贷 上市公司
宁夏地方金融监管局揭秘“套路贷”五大“套路”防范金融消费陷阱

宁夏自治区地方金融监管局提示:目前,一些不法分子乘机制造乱象,进行违法犯罪活动,坑害社会,混淆是非,严重影响市场秩序,干扰网贷机构的正常经营活动。为了维护自身合法权益,请广大金融消费者提高警惕,树立风险防范意识,理性消费、审慎借贷。

消费金融 监管 宁夏防范和处置非法集资 · 1584浏览 · 2019-09-12
宁夏启动全区高校非法“校园贷”专项整治

据宁夏防范和处置非法集资公众号发布,9月4日下午,由宁夏银保监局、自治区教育厅、自治区地方金融监管局、自治区公安厅等部门联合主办的“全区高校非法校园贷专项整治暨金融知识进校园”宣传活动正式启动。宁夏银行业协会、宁夏保险业协会、宁夏金融团工委承办,全区38家银行保险机构参与,将在全区19所高等学校同步进行。

网贷 消费金融 监管 金融虎 · 1624浏览 · 2019-09-12
与花呗、白条“正面刚”!微信将上线信用付产品

日前,新流财经获悉,腾讯内部正在孵化一款信用支付产品“分付”(暂定产品名称)。继蚂蚁花呗、京东白条之后,“分付”代表腾讯系重新点燃了信用支付的战火。

公司动态 消费金融 征信 新流财经 · 2127浏览 · 2019-09-12
0 人评论
可输入 255
投稿
资讯排行