又一组监管罚单来袭。上周五湖北银保监局连发11张罚单，剑指工行湖北分行多家下辖支行的虚假贸易融资问题，工行湖北省分行、十堰市分行等两级分行被罚380万元，5名十堰分行工作人员与4名支行负责人被追究责任。

近来，已有多家银行密集因贸易融资问题收到监管罚单，涉及开立无真实贸易背景票据、贸易背景核查不审慎等原因。本次工行湖北省分行系统三级分支机构悉数被罚，也显示出监管对于违规进行虚假贸易融资问题的高度重视。

工行湖北分行系统被罚425万 

湖北银保监局披露的行政处罚信息公开表显示，因监督管理不力导致下辖多家分支机构出现违规办理虚假贸易融资问题，湖北银保监局决定对工行湖北分行罚款人民币50万元；对当事行工行十堰分行罚款330万元。十堰分行责任人王宇涛被取消高级管理人员任职资格6年，并罚款5万元，解红被取消高级管理人员任职资格5年，并处罚款人民币5万元；此外，还有3名责任人郭永成、胡俊、卫均分别被罚款5万元。

湖北银保监局也对支行的具体负责人做出了处罚。本次违规办理虚假贸易融资行为一共涉及到十堰分行下辖的四家支行。东汽支行责任人任文波被罚款5万元，城中支行责任人徐风夏、五堰支行责任人郑华平、人民路支行负责人何涛分别被罚款5万元，并取消高级管理人员任职资格5年。

贸易融资的概念最开始是从国际贸易衍生的。相关资料显示，贸易融资是与进出口贸易相关的资金融通行为，指银行对进出口商提供的与贸易结算相关的短期融资或信用便利。当国内外汇率、利率存在差异有利可图时，当经济不景气、企业贷款困难时，一些交易主体就会试图利用外汇管理存在的盲点和难点，利用货物流与资金流不对应的形式，在没有真实性商品交易需求的背景下，虚构合同、单据等资料，借贸易融资之名，行套利套融之实。

一名股份行从事票据业务的产品经理告诉新浪财经，随着银行融资产品的丰富，贸易融资的概念逐渐包括国内业务，包括国内证、银承等。“这边单指一个虚假贸易，很有可能是国内贸易”。该产品经理透露。

本次湖北银保监局重拳出击工行虚假贸易融资问题，从省分行到数家基层支行悉数被罚，显示出监管对于打击违规进行虚假贸易融资问题的高度重视。

监管已发文整治

在10月份银保监会开出的4张罚金超千万元的银行业罚单中，中国进出口银行厦门分行即因开立无真实贸易背景信用证并办理押汇等行为被重罚1300万元。

此外，近期已经有多张针对虚假贸易融资行为的罚单。据新浪财经不完全统计，除进出口行外，仅在10月份，光大银行无锡分行、建行浙江分行、浦发银行杭州分行、浦发广饶支行等因票据贸易背景问题受到罚单。

作为被重点监管领域，票据业务最大的风险在于“贸易背景真实性”核查。据银行相关负责人透露，开票和票据贴现风险主要都与贸易真实性挂钩，虚假贸易背景会形成兑付风险。

据其介绍，银行一般会根据发票、合同等证明材料，以核查交易真实性，但以前纸票时代，实际操作中受客观因素影响很难完全核实，比如伪造或盗用他人印章签发票据、提供虚假贸易合同等，很难准确识别。

今年7月份，北京银保监局下发了《关于规范银行业金融机构票据业务的监管意见》，对相关行为进行了详细规定。《意见》在第三条明确指出，要规范票据业务贸易背景审查。

《意见》规定，严禁辖内银行业金融机构为成立时间、实缴资本、营业收入等与业务金额严重不匹配的客户办理票据承兑和直贴业务，不得以承兑行授信额度审查代替贴现申请人资质审查。辖内银行业金融机构办理票据承兑和商票直贴业务，应严格执行纸质发票、单据等原件签注政策。

此外，《意见》还强调，不得以风险程度较低为由放松对高比例担保票据业务的贸易背景真实性审查。█