网贷监管趋严,多家老牌平台推出金交所、信托产品
网贷 公司动态 布谷新金融 · 2019-11-19 01:24:55
一种新趋势

随着P2P网贷行业监管趋严,尤其是在三降背景下,业内平台主动控制自身规模,减少发标数量或暂停发布新标成为趋势。


P2P网贷行业成交额、贷款余额等数据也因此快速下降,根据网贷之家数据,2019年10月网贷行业成交量为570.27亿元环比下降18.23%;行业正常运营平台贷款余额总量为5892.69亿元,环比下降3.39%,同比下降29.20%。


虽然目前的P2P网贷已经不再受大众青睐,但个人投资者也并没有被平台忽视。


据我们了解,目前多家互金机构旗下财富管理平台正在发力,为用户提供金交所、信托等产品。


乐信财富在售信托、金交所产品


近期,乐信旗下乐信财富正式上线品牌官网。据了解,乐信财富于2018年正式推出,官网显示,乐信财富是乐信旗下高端财富管理品牌,为高净值个人及机构投资者提供资产配置方案和财富管理服务。


资产方面,其官网显示“乐信集团将优质小额消费资产提供给乐信财富、银行及其他金融合作机构”,也就是说通过乐信财富投资的产品,本质上也是对接分期乐的资产。


乐信财富客服表示,目前有金交所产品和信托产品推荐。两款产品底层资产都是分期乐的小额分散消费金融资产。


从客服给到的两款理财产品基础资料来看,均面向个人/机构投资人。

其一为乐信与西藏信托合作推出的西藏信托——微塔斯8号集合资金信托计划,期限12+1月,100万元起投,不同投资金额预期收益率不同,为8.1%/年-8.5%/年。该产品由深圳市乐信融资担保有限公司提供担保。

(图注:来自相关产品资料)


交易结构如下:


(图注:来自相关产品资料)


另一金交所产品资料中,未标明具体合作金交所,据客服表示,目前对接的是厦金中心(即:厦门国际金融资产交易中心)。


产品资料显示,该产品为保理资产/收益权项目,产品由乐信集团提供,30万元起投,不同投资金额及期限预期收益率不同,约在8%-10%之间。

(图注:来自相关产品资料)


交易结构如下:

(图注:来自相关产品资料)


另据我们此前拿到的乐信财富产品资料以及金融资产交易协议模版,该类与厦金中心合作的产品,发行人为深圳前海力信商业保理有限公司(乐信集团旗下公司,以下简称:力信保理)。

力信保理为债权资产的到期回款提供差额补足 ,而深圳市分期乐网络科技有限公司为力信保理的差额补足义务提供“差额补足”担保。通俗理解即力信保理为该产品提供担保,分期乐提供反担保。


(图注:来自金融资产交易协议模版)

11月18日,乐信公布了2019年第三季度未经审计财报。对于来自具体的资金结构财报中没有详细披露,但上述模式应该也为其大幅提升的贷款总额、营收、净利润等发挥一定作用。


财报显示,乐信第三季度总营收为32亿元,同比增长72%,净利润7.24亿元,同比增长62%。2019年第三季度,乐信发起的的贷款总额为370亿元,同比增长170%。截至2019年9月30日,未偿还贷款本金总余额为515亿元,同比增长99.5%。

个人投资者未被忽视

整体来看,上述产品模式十分熟悉。在2016年8月24日,网络借贷管理办法出台后,行业就掀起了一波与金交所合作的热潮,不过在彼时平台主要意在规避借款限额的要求。


当时双方的合作模式主要有三种,借款人作为交易所发行产品的发行人/融资人,通过金交所的信息中介服务,与金交所的投资人达成借贷交易;由网贷机构投资或与其合作的小贷公司向借款人发放小额贷款,小贷公司再通过金交所转让资金收益权或者债权;网贷机构在其平台嵌入金交所的金融产品链接,为后者导流。 


从上述交易所产品来看,与2016年的金交所热潮时的第二种合作模式有一定相似,都是通过一家中间公司作为发行人,底层资产仍来自互金机构。


此外,消费贷资产与信托机构合作,并向个人/机构投资者募集资金,也是如今的常见模式。

今年9月,拍拍贷旗下财富管理平台羚羊财富也正式上线。据悉,已更名为信也科技的拍拍贷将信托作为资金通道。据消金时代此前报道光大信托-弘禄光辉系列集合资金信托计划说明书显示,光大信托发起该计划,为上海耳序信息技术有限公司推荐的个人客户发放消费贷款,后者即信也科技旗下机构资金合作平台。

另外,我们此前拿到的一款西藏信托的产品资料显示,产品名为四川信托——微聚消费系列集合资金信托计划,底层资产为微聚未来(新浪)推荐并满足相关借款要求的借款人。

(图注:来自相关产品资料)

据了解,北京微聚未来科技有限公司成立于2015年8月,主要为有需求的借款人提供普惠金融服务,旗下运营有微博借钱等产品。资料显示,2017年2月微博借钱上线,截至2019年4月底,累计放款额180.19亿元,贷款余额为36.41亿元。


总的来看,虽然在现有监管环境下,业内平台都在寻求新的发力方向,机构资金成为行业“新宠”,有转型希望的平台都在寻求与信托、银行、消费金融公司等资金方的合作机会,但上述案例也表明个人投资者并未被平台抛弃,与金交所、信托等合作面向个人投资者开放申购,会成为一种新趋势。

温馨提示:本文不构成投资建议,仅作信息参考

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