海尔云贷成立5年半总放贷570亿左右 今年余额99个亿
消费金融 公司动态 金融虎 · 2019-11-19 14:23:55
今日,海尔云贷副总经理、首席技术官王艳波在“第十四届21世纪亚洲金融年会”上发表演讲时透露,海尔云贷五年半的成立时间,总共投放可能只有不到600亿,570个亿左右。基本今年的现在余额有99个亿左右。但是基本上一半的都在普惠上。

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金融虎讯 11月19日消息,今日,海尔云贷副总经理、首席技术官王艳波在“第十四届21世纪亚洲金融年会”上发表演讲时透露,海尔云贷五年半的成立时间,总共投放可能只有不到600亿,570个亿左右。基本今年的现在余额有99个亿左右。但是基本上一半的都在普惠上。


据介绍,海尔云贷全称是重庆海尔小额贷款有限公司,在重庆,是第二家网络小贷牌照。海尔云贷2014年开始成立,一开始是做产业金融,主要是大家所熟知的供应链金融,海尔金控是金融里最懂产业,产业里最懂金融的。2014年整个发展情况比较好,随着往后面走,一方面经济情况不太好,不能只是所有放在产业金融上面,供应链方面,另外一方面如果产业金融做供应点的话,始终要直面跟银行的竞争。


王艳波举例称,比如江苏银行,不管从资金成本,各方面来讲,肯定不是竞争对手。如果定位在银行这部分客群,对网络小贷来讲,这不是网络小贷的初衷。所以我们被迫,或者说我们在做产业链金融的时候会发现,要做这个企业,要做这个链条。比如说做医美,我们原来做过医美的器械,最后发现器械给了谁了?给了这些医美商家,这些大的有大的,小的甚至有个体工商户。所以自然就下探到了普惠金融。


但是做普惠金融的同时,小B端服务的是谁?是C,逐渐海尔云贷的模式就变成了我们开始在做产业金融,自然而然的会走到普惠,再到场景。


王艳波表示,基本上从业做了差不多五六年的时间,我们有另外一个体会,金融之难也在于普惠。因为普惠是最不容易做起来的事情,我如果做场景金融、C端,可以做批量,但是普惠金融很多小B端不容易,不太容易复制。网商有自己的数据,我们对外海尔云贷完全没有做海尔自己的产业链,我们是面向市场竞争的,所以数据是比较困难的。但是如果一旦把我们形成要做产业链金融,要做普惠金融,做场景金融,自然而然地就会带来一些问题,到处推就一定带来需要风控,因为不可能靠铺人去做这件事情。必须要靠风控的自动化,模型迭代,持续的优化它。同时,我们必须要有科技。没有这两项完全做不到,基本上是从这个模式来推会发现,原来一天是上百笔业务,但是到了小B端,到场景金融一天就是三四万笔,甚至上十万笔,所以不靠科技,不靠风控做不走。


但是科技跟风控拼到现在,基本上已经成了门槛,不管是“310”,还是说全流程,是3分钟还是5分钟,还是说零秒放款,这已经基本上成了一个门槛,很多还是在拼后面的运营效率。


王艳波称,所以我们风控科技运营效率,三驾马车,我们搭起来万链云科的生态平台,如果自己做的好,资产控制比较多,必然涉及资金的问题。小贷公司从141号文出来开始,对杠杆比要求是比较严的,所以不可能靠自有资金去放款,必然资金端有诉求。所以我们对资金端必然出现像表内表外,我们除了做ABS之外,也会找机构资金。这是第一个我们自己对自己的一个定位和模式,这是通过这几年我们自己不断的探索,所形成出来的一种模式。当然,我们把它叫做物联网科技金融场景生态,为什么提这么高呢?是因为我们必然要做到场景,不管是B端,小B端还是C端。第二,为什么提物联网?不管是互联网,还是未来的物联网,最重要的作用是能够把数据连过来。


王艳波表示,做了一个产品叫惠业贷,是主要普惠金融上面的主打产品。其实放款量不大,惠业贷主要解决中小企业主、个体工商户,这些融资难、融资贵的问题,授信期限一年以内,授信额度20万到1000万,基本上在云贵川、上海,做的集中市场,包括建材、小商品之类的,授信的思路是主要基于经营数据。


他解释称,我们比较难做小B端,我们自己并不是一个交易平台,我自己要去收集数据其实是比较困难的,但是我们就是依托这个产品,因为普惠上面说实话,我们做了供应链,我们自己现在也在做C端。做普惠金融小B端,是更我们成就感最大的。你如果是做贷款事业,有一定情怀的,会发现普惠是让你的成就感最高的,所以我们一直在坚持这个事情。普惠金融是主要的产品要素。


在监管合规方面,王艳波还强调,从去年141号文发布以来一直到今年,尤其小贷或者互金圈引起比较多的震动,从最开始141号文,一直到最近714,或者第三方数据,还是最近发的非法放贷意见,对融资公司规范化经营一系列的文章,海尔云贷自己的业务,产品没有受到一点影响,一天的业务也没有中断过,原因很简单,就是合规经营。


王艳波指出,因为金融这件事情,其实强监管从来没有说过不强监管,大家说现在的监管加强,从来没有说加强,那条线一直划在那,只是没有收,大家以为可以踩过。像36%利率没有谁说可以超过36%,是大家自己的理解,但是现在突然之间收可能就会不适应。所以监管上面,不管科技怎么发展,不管业务模式如何创新,在监管上面比较重要,监管还不能靠人,系统上卡死。


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