消金公司的日子不好过!多家企业业务按下暂停键
公司动态 消金行业 财经 科技金融在线 · 2020-03-10 11:56:54
​一场疫情让消费金融行业进入寒冬,部分消费金融公司业务暂停,逾期率猛增,现金流愈发紧张,有的高管频繁变动,有的传出裁员降薪消息,有的筹划发行ABS增资补血......


一场疫情让消费金融行业进入寒冬,部分消费金融公司业务暂停,逾期率猛增,现金流愈发紧张,有的高管频繁变动,有的传出裁员降薪消息,有的筹划发行ABS增资补血...... 

一场疫情让消费金融行业进入寒冬,部分消费金融公司业务暂停,逾期率猛增,现金流愈发紧张,有的高管频繁变动,有的传出裁员降薪消息,有的筹划发行ABS增资补血...... 

兴业消金:线下业务暂停 逾期率上升
 
面对疫情期间借款人还款能力和还款意愿的大幅下滑,以线下业务为主的兴业消费金融首当其冲。
 
公开资料显示,兴业消费金融主要依靠线下直销团队“上门收件、亲核亲访”来展业。数据显示,截至2019年上半年,其线下业务贷款余额230.39亿元,在总贷款余额中占比高达81.75%。
 
兴业消费金融的产品主要包括 “小额闪电贷款”“家庭消费贷”以及“名企白领贷”。其中,“家庭消费贷”便是兴业消费金融核心的线下信贷产品。
 
据官网介绍,“家庭消费贷”最高授信额度为20万元,由线下营销团队通过亲核、亲访,核实客户的申请意愿及还款能力,并在确认贷款用途后发放。主要用于支付个人及家庭旅游、教育、婚庆、装修等。
 
然而,据分析人士表示,“疫情期间,相较于线上展业的企业,线下业务为主的消费金融公司受到的冲击更明显,如果贷款是限定用途的,基本就没什么放贷量,像旅游、教育、婚庆、装修这些线下场景,在疫情期间基本都停滞了。”
 
受疫情影响,时至今日,许多教育、婚庆、家装企业门店仍处于暂停营业状态,线下接单也随之停滞,这对兴业消费金融的核心放贷业务造成的冲击可想而知。
 
面对一方面核心放贷额的下降甚至停滞,另一方面借款用户的还款难,在双重夹击之下,导致兴业消费金融逾期率骤然增加。
 
据兴业消费金融于2月27日披露的“兴晴2019年第二期个人消费贷款资产支持证券信托受托机构报告(第三期)”显示,1月19日(不含)-2月19日(含),本收款期资金池中,正常资产为14.79亿元,占比降至91.07%,而早在第一期(2019年11月29日-2020年1月3日)时,其正常资产18.03亿元,占比达98.79%。相比之下,第三期较第一期的正常资产金额占比已下降7.72个百分点。
 
 
从逾期情况来看,从第一期至第三期,上述证券资产池贷款的逾期状态持续恶化。
 
数据显示,第三期的逾期1-30天的笔数由第一期的152笔暴涨至1160笔,逾期金额则从0.16亿元大幅升至1.26亿元,两项指标涨幅分别达663%、688%。
 
此外,逾期90天以上的笔数亦从第一期的0笔增至51笔,逾期金额574万元。
 
捷信消金:冻结医美分期 传出裁员
 
作为中国首家外商独资的消费金融公司,捷信的日子也不好过。
 
据此前科技金融在线报道,自今年1月份以来,不足两个月的时间,捷信消费金融已被法院三次列为被执行人。三次合计执行标的为160159元。
 
此外,日前据媒体报道,一则有关捷信消费金融公司冻结医美业务,大幅裁员的消息不胫而走。消息称,捷信医美分期业务于2月24日开始全线冻结,具体包括暂停医美、生美(生活美容)、家装分期等领域的放款,待疫情结束后解冻。
 
而在此前,捷信还传出大幅裁员的消息。据流传出的CEO内部信信显示,“有些同事将无法继续与捷信并肩前行”。
 
事实上,早在疫情之前,捷信近年来随着业务的迅速发展,其不良贷款率便一直居高不下。此次受疫情影响,依靠线下起家的捷信,更是雪上加霜。
 
数据显示,捷信2019年上半年营收及净利润跃居持牌消费金融公司之首,与此同时,不良贷款率亦从2016年的6.1%攀升至2019年上半年的8.2%。


其中,2016年至2019年上半年,其现金贷业务的不良贷款率分别为5.9%、6.7%、8.6%、8.7%。呈逐年上升趋势。
 
除此之外,捷信在进入2020年后抢先打响消费金融ABS开年第一枪。2020年1月7日,捷信2020年首期个人消费贷款ABS在全国银行间债券市场发行,规模达25亿元。 
 
对此,业内人士分析称,自2019年以来,消费金融行业增速不断放缓,2020年春节前,部分消费金融公司又接到地方监管局的窗口指导,要求贷款利率调整到24%以内,再加上疫情影响,以捷信为代表的持牌消费金融机构利润空间变窄,同时面临着现金流吃紧,获客成本攀升等一系列风险。 
马上消金:缩减薪资 筹备发行ABS
 
事实上,除了捷信外,马上消费金融也已启动2020年第一期ABS发行工作。据悉,上述发行工作尚在审批备案阶段。
 
据公开资料显示,马上消费金融是经原银监会重庆监管局批准设立的消费金融公司,成立于2015年6月15日。第一大股东为重庆百货,持股比例31.06%,第二股东为北京中关村科金技术有限公司,持股29.51%,物美科技集团持股17.26%为第三股东。
 
与兴业消金等银行系消费金融公司相比,马上消费金融在获取资金支持方面存在一定差距。
 
自去年开始,马上消费金融便借助ABS的融资方式积极“开源”。去年11月28日,其发行了首单ABS产品“安逸花2019年第一期个人消费贷款资产支持证券”,发行规模20.9亿元,入池资产贷款消费用途包括美容、数码产品、家用电器和国内教育等。据了解,这亦是持牌消费金融机构在首次ABS发行中规模最大的一单。
 
除了发行ABS补血之外,近日据媒体报道,马上消费金融也传出全员降薪的消息。
 
据数位匿名人士在某职场类社交媒体上爆料,2月至4月份,马上消费金融扣罚全员绩效奖金,相当于降薪20%。上述消息由部门主管口头传达给部门员工,并未有文件通知。
 
据知情人士向透露,准确来说,不是全员,但也基本覆盖了大部分员工。 
哈银消金:高管频繁变动 业务暂停
 
上月末,银保监会在官网披露了一则有关哈银消费金融高管的任职批复,批复显示,周杰任哈银消费金融董事长的任职资格已获银保监会批准。周杰将在批复之日起3个月内正式接任哈银消金董事长。


不过,据企查查显示,目前哈银消费金融尚未完成工商变更,其董事长仍显示为孙嘉巍。


公开资料显示,孙嘉巍与周杰均来自哈银消费金融大股东哈尔滨银行。孙嘉巍从2015年8月到2018年6月,曾任哈尔滨银行副行长,从2017年1月起兼任哈银消费金融董事长。周杰则从2018年1月起,先后在哈尔滨银行担任零售金融部总经理、跨境金融部总经理、行长助理。
 
事实上,早在今年年初,哈银消费金融高管团队就进行过一轮大变更。1月份,银保监会先后核准了何松琦、刘墨、万维雅等3位哈银消费金融董事的任职资格。其中,一位来自哈尔滨银行,其余两位则拥有百度相关背景。
 
据了解,去年5月,百度旗下度小满出资4.5亿元,入股哈银消费金融,持股30%成为第二大股东。四个月后,哈银消费金融完成工商变更,此次变更哈银消金的注册资本也从10.5亿元增至15亿元。
 
百度入主后,与哈银消费金融签署协议,二者在科技建设、大数据风控、人工智能等方面展开深入交流。据了解,双方共同推进建设了金融科技联合实验室,在人工智能催收和联合建模等诸多方面均开展了深度合作。此后,两位具有百度背景的高管便入局哈银消费金融董事团队。不少业内人士认为,这是哈银消费金融准备发力的征兆。
 
然而,一场突如其来的疫情,让一切陷入僵局。3月10日,据科技金融在线查询发现,受此次疫情影响,哈银消费金融的贷款业务已按下暂停键。据其官微披露的公告显示,目前公司U享贷产品业务的申请暂停受理,具体恢复时间将另行通知。


而其官网的产品业务一栏内,亦显示所有的贷款产品被下架。U享贷、逸享贷踪迹全无。
 

可见,进入2020年,受疫情影响,很多消费金融机构的日子不好过。业务被迫暂停,部分放出去的借款未能及时收回,导致不良率骤升,现金流受到了一定影响。部分机构积极筹备发行ABS,除了满足自身融资需求,缓解资金压力,也在为新一轮放款做准备。


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