北京2020年将继续做好互金风险整治 积极推进金融科技应用试点
财经 监管 小贷 金融虎 · 2020-06-03 03:33:50
近日,央行营业管理部在发布的北京市金融运行报告(2020)中提到,2020年,北京金融业将积极推进金融科技应用试点和金融科技创新监管试点;完善地方金融监管制度,坚决防范和打击非法集资,继续做好互联网金融风险专项整治,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

金融虎讯 6月3日消息,近日,央行营业管理部在发布的北京市金融运行报告(2020)中提到,2020年,北京金融业将积极推进金融科技应用试点和金融科技创新监管试点;完善地方金融监管制度,坚决防范和打击非法集资,继续做好互联网金融风险专项整治,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。预计2020年,北京社会融资规模将适度增长,融资结构进一步优化。


报告提到,从自身发展看,2020年北京将更好履行首都职责,继续大力加强“四个中心”功能建设、提 高“四个服务”水平,抓好“三件大事”,打好三 大攻坚战,扎实推进高质量发展,统筹做好稳增 长、促改革、调结构、惠民生、防风险、保稳定 各项工作,实现既定的经济社会发展目标。首都 治理体系不断完善,高质量推进新版城市总体规 划实施,建设国际一流的和谐宜居之都;紧抓疏 解北京非首都功能“牛鼻子”不放松,更好实现 京津冀协同发展。发挥科技创新引领作用,建设 具有全球影响力的科技创新中心,聚焦服务国家 重大科技任务的同时,“三城一区”主平台更好发 挥支撑引领作用,产业发展驱动力不断提升。产业结构方面,发挥服务业扩大开放综合试点与自 由贸易试验区政策叠加优势,聚焦高端专业服务 业、数字贸易等重点领域,服务业发展水平和服 务贸易竞争能力进一步提升;更大力度促进高精 尖产业发展,实施制造业数字化、智能化、绿色 化改造提升计划,符合首都功能定位的5G、人工 智能、医药健康产业等产业在疫情后将迎来更大发展机遇。 


从需求动力看,强化民生导向,加快交通、 新型基础设施、基本公共服务等领域投资,加强 城市更新和存量住房改造提升,推进老旧小区改 造等建设,有助增加有效投资。随着有序复工复 产,在加快推进副中心行政办公区二期、副中心站综合交通枢纽建设,启动轨道交通大兴机场线 北延工程、加快丽泽城市航站楼建设,完工北京 冬奥会、冬残奥会竞赛场馆建设等系列重大项目 带动下,预计 2020 年投资缓中趋稳。消费方面, 深化消费领域供给侧结构性改革,启动商务中心 区等商圈改造、支持首店首发、扩大夜间经济等 措施,并推动形成商业、文化、娱乐等多元业态 行业融合发展的消费生态系统,消费对经济增长的基础作用将进一步提升。紧扣“七有”“五 性”,让人民群众有更多获得感幸福感安全感的同时,也有助于进一步释放消费潜力。疫情期间 旅游、住宿餐饮等线下消费受影响较大,但预计随着系列政策出台,消费作为对冲疫情影响的重要着力点之一,将在疫情后迎来转型升级和反弹。


从金融运行情况看,2020年,北京金融业将以新发展理念更好发挥对疫情防控工作和实体经济的支持作用。加大逆周期调节力度,把疫情防 控作为当前最重要的工作来抓,加大货币信贷支 持,有效缓解疫情对经济的影响,稳定市场预期; 加强信贷政策结构性引导,持续加大对首都优势 产业、重点领域及薄弱环节的支持力度。金融机构和相关部门形成合力,持续优化银企对接平台建设,创新发挥续贷受理中心功能,建成运营首 贷服务中心,推进供应链融资,开展知识产权保 险试点,切实提高金融服务民营小微企业能力。各监管部门协调配合,加强对高精尖重点产业的 综合金融服务,推动新三板深化改革措施加快落地,做好企业赴科创板等境内外上市工作,提升直接融资比重。同时,加强国家金融管理中心建 设,不断拓展金融业全方位对外开放格局,吸引更多国际金融机构在京落地;积极推进金融科技应用试点和金融科技创新监管试点;完善地方金融监管制度,坚决防范和打击非法集资,继续做好互联网金融风险专项整治,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。


预计2020年,北京社会融资规模将适度增长,融资结构进一步优化。 2020年,人民银行营业管理部将推进落实金融供给侧改革,落实好稳健的货币政策要更加灵活适度,深化金融改革开放,做好金融管理和服务,着力推进首都经济金融持续高质量发展,坚决打赢防范化解重大风险攻坚战,维护首都金融安全稳定。


附北京市金融运行报告(2020)摘要:


从金融运行情况来看,2019年,北京市金融业保持平稳运行,社会融资结构持续优化,重点领域信贷增速保持较快增长,金融基础设施建设不断完善,金融生态环 境持续优化。银行业、证券业发展整体稳健,保险市场逐步回归本源,社会服务功能进一步增强。


银行业金融机构资产规模扩大 部分影子银行特征业务降幅明显

 

一是银行业金融机构资产规模进一步扩大,利润有所下降。2019年末,北京市银行业金融机构 资产总额26.3万亿元,同比增长8.6%;实现利润 2589.2亿元,同比减少4.9%,较上年同期下降9.9 个百分点;银行业金融机构数量有所增加,2019 年末机构网点总数减少45家;法人金融机构数量比上年增加1家;从业人数同比增长5.1%。 


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二是人民币存款保持较高增速,外币存款有所减少。2019年末,北京市金融机构人民币存款余额同比增长9.3%,比全国高0.6个百分点,与上年同期持平,全年新增额为近四年最高。非金融企业和住户存款保持较快增长,是拉动人民币存款增长的主要部分。2019年末,非金融企业存款余额同比增长6.8%,较上年同期高5.5个百分点, 同比多增2870.9亿元;住户部门存款余额同比增长14.8%,较上年同期高 2.6 个百分点,同比多增1222.3亿元。受中美贸易摩擦及汇率影响,外 币存款有所减少。2019 年以来,北京市金融机构外币存款余额同比增速转为负值,9月起外币存 款余额逐月回升,降幅从8月的12.1%收窄至年末的0.9%。 

 

三是人民币贷款保持较快增长,重点领域信贷支持持续加强。2019 年末,北京市金融机构人民币贷款余额同比增长10.2%,其中,非金融企业 及机关团体贷款余额同比增长11.2%,住户贷款 余额同比增长 7%;外币贷款余额同比减少 12.7%, 降幅较上年同期扩大 7 个百分点。 重点领域贷款增长显著。2019 年末,北京市中资银行高新技术产业人民币贷款余额同比增长 19.2%;文化及相关产业人民币贷款余额同比增长 23.4%。北京市金融机构全口径小微企业人民币贷款余额同比增长 14.1%;普惠小微人民币贷款余额同比增长 32.4%,增速比同期各项贷款高 22.2 个百分点,比全国高 6 个百分点。 


四是表外业务增速略有回升,部分影子银行特征业务降幅明显。2019年末,北京地区银行业金融机构表外业务(剔除托管资产)余额同比增长 7.7%,较上年同期高2.6个百分点,主要是受承诺类业务较快增长影响,而委托贷款、委托投资、特别是金融机构委托投资均有所下降。北京辖内银行理财产品规模有序压降,2019年末,理财产品余额同比下降1.2%。


五是LPR改革成效显著,人民币贷款利率显著下降。2019年1-11 月,北京地区金融机构一般贷款加权平均利率保持在4.9%-5.2%的低利率水平区间内平稳运行,12月降至本年低点4.5928%。2019年小微企业贷款利率震荡下行、降幅明显, 12 月普惠小微贷款加权平均利率为 5.8839%,同 比下降 80 个基点。人民币活期存款利率走势平稳, 定期存款利率稳中略升,美元存款利率稳中略降。北京地区深入推动 LPR 改革,执行 LPR 减点的贷 款占比持续上升,有效打破贷款利率隐性下限, 切实降低企业综合融资成本。 


六是信贷资产质量有所下降,但不良贷款率仍 处于较低水平。2019年末,辖内银行业金融机构 不良贷款余额 564.0 亿元,同比增长 76.8%;不 良贷款率 0.55%,同比上升 0.21 个百分点,较全 国低 1.26 个百分点。法人银行类金融机构拨备覆 盖率 252.8%,同比下降 16.0 个百分点。2019 年 辖内银行业金融机构累计实现利润 2589.2 亿元, 同比下降 4.8%,增速同比下降 9.9 个百分点。 


七是法人银行整体流动性较好,资本充足水 平上升。2019年末,辖内法人银行流动性比例为 65.09%,同比上升 3.8 个百分点;平均贷存比为 78.1%,较年初上升 2.5 个百分点。辖内法人银行 资本充足率 13.8%,同比上升 0.3 个百分点;杠 杆率 7.0%,同比上升 0.1 个百分点。随着政策支持力度上升,优先股永续债等外源性资本补充渠 道不断拓宽。 


八是人民币跨境使用稳步发展。2019年,北京 地区跨境人民币结算 2.7 万亿元,同比增长超两 成,业务笔数 18.4 万笔。自 2010 年 6 月 23 日试 点启动至 2019 年末,北京地区跨境人民币收付涉 及的国家和地区已达 242 个。2019 年,北京地区 经常项目人民币收付 7009.6 亿元,资本与金融项 目人民币收付 19807.6 亿元。北京地区已有120 家跨国企业集团开展跨境双向人民币资金池业务, 累计归集跨境收入3691.9亿元,跨境支出3251.1 亿元;北京地区银行已累计为境外 93 个国家和地 区的参加行开立人民币同业往来账户 917 个,为非居民机构开立人民币结算账户1142 个。 


证券期货机构数量稳增 新三板挂牌公司数量减少


一是证券期货机构数量稳步增长,对外开放进 程有序推进,外币服务能力显著提升。2019 年末, 北京地区法人证券公司 18 家,法人期货公司 19 家,法人基金管理公司 19 家,均与上年相同;证 券营业部 544 家,期货分支机构 108 家,分别比 上年增加 1 家和 4 家。证券从业人员 34538 人(包 括辖区证券公司在全国下设营业部的证券从业人 员),较上年减少 1248 人。2019 年,大和证券、 瑞信方正证券、高盛高华证券等外资企业增持股 权至 51%或在京新设合资公司获证监会正式受理;迈凯希金融公司、韩国投资证券、日本日兴证券 先后设立北京代表处,外资证券公司类代表处呈 现放量增长态势;中金公司、中信建投证券结售汇业务资格申请获得证监会无异议函,地区本外 币服务能力有效提高。


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二是证券公司营业收入明显上升,期货公司资本稳步提升。2019年,北京地区18家证券公司营业收入 499.4 亿元,同比增长 32.1%。2019 年末, 北京地区 19 家期货公司总资产 782 亿元,同比增 长 11.7%;净资本 153 亿元,同比增长 3.4%;客 户保证金 606 亿元,同比增长 14.8%,全国占比 13%。截至 2019 年末,北京地区基金公司管理公 募基金产品 1390 只,同比增长 19.2%,基金资产 净值合计 32027.9 亿元,同比增长 8.5%。 


三是“新三板”挂牌公司数量减少,股票融资总额下降。2019年末,北京地区新三板挂牌公司 共计1190家,同比下降17.4%;挂牌公司总市值 5283.7亿元,同比下降12.9%;2019年北京地区新 三板挂牌公司共定向发行79家次,募集资金40.99 亿元,同比下降50.6%,次数和规模分别占全市场 的12.4%和15.5%,居全国第二。 


北京地区共有保险总公司45家 风险防范能力增强


一是保险行业稳步发展,机构经营总体稳健。2019年末,北京地区共有保险总公司45家。其中,财产险公司 14 家,人身险公司 31 家;保险专业中介法人机构 392 家。保险深度 5.9%,同比提高 0.45 个百分点;保险密度9640. 4 元/人,同比提高 16.3%。在监管趋严背景下,保险公司风险防范意识和能力增强,市场秩序好转。2019 年,北京地区财产险公司综合费用率 35.6%,同比下降 4.7 个百分点;人身险公司退保率5.6%,同比下降 1.6 个百分点;除2家人身险公司外,北京地区法人保险公司偿付能力均满足监管要求。


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二是保费收入平稳较快增长,业务结构持续优 化。2019 年,北京地区保险公司实现原保险保费 收入 2076.5 亿元,同比增长 15.8%;累计赔付支 出 719 亿元,同比增长 14.2%。其中,财产险保费 收入 454.9 亿元,同比增长 7.6%;人身险公司实 现保费收入 1621.6 亿元,同比增长 18.3%。财产 险公司非车险业务占比 47.7%,同比上升 6.9 个百 分点。期缴型、长期型等保障程度较高的人身险 业务增长较快,同比上升 3 个百分点;长期健康 险业务占比 17.4%,同比上升 0.3 个百分点。 


三是保险业社会服务范围扩大,保障功能进一步增强。2019 年,北京启动农业保险承保全流程电子化改革试点,累计提供风险保障 67.3 亿元。 力推工程质量潜在缺陷保险、关税保证保险等险 种,累计提供风险保障 118.3 亿元。在全国首推 车险“互碰快赔”机制,减少事故车辆占路时长。 启动保险业支持养老、家政、托幼等社区家庭服 务试点,石景山区长期护理保险试点已覆盖 30 万 人群,保险业参与的老年人意外险、失独家庭保 障等政府保险合作项目服务约 231 万人次。2019年,北京地区保险机构以债权投资计划形式投资北京市重点项目1937.8 亿元。 


金融科技监管试点顺利开展 金融扩大开放稳步推进


2019年,营业管理部以“金融科技”为切入点,全面助力北京科创中心建设。在全国率先开 展金融科技创新监管试点,有序推进金融科技应 用试点,完善金融科技应用配套政策、制度和标 准,微捷贷、快审快贷等46个金融科技应用试点 项目数量居 10 个试点城市之首。


积极建设“数字 外管”,在全国率先探索人工智能在外汇管理领域应用,开展跨境金融区块链服务平台试点,切 实提升防范与打击外汇违法违规行为效能。 围绕金融业服务业扩大开放,助推首都对外 开放新格局加快形成。


落实金融领域开放改革三年行动计划,推动标普中国、贝宝(PayPal)等 外资金融企业在京发展,环球同业银行金融电讯 协会(SWIFT)在京设立全资中国法人机构,北京成为外资金融机构入驻聚集地。


推动货物贸易外 汇收支便利化试点落地,优化拓展中关村示范区资本项目便利化政策,进一步提升首都贸易投资 便利化水平。在全国率先实施对外承包工程境外 外汇资金集中管理及跨境人民币结算便利化政策, 创新驱动金融支持“一带一路”建设发展。积极推进人民币国际化,落地实施优质诚信企业跨境 人民币结算便利化方案。 


从严强化金融管理 金融管理手段持续优化 


2019年,中国人民银行营业管理部创新开展多项全国率先工作,着力提升金融服务便民惠民水平,助力首都营商环境持续优化。在全国率先实现动产担保的统一登记查询,显著提升企业获得信贷便利度。作为全国首批试点省市,取消企 业银行账户许可,企业开户平均时间缩短至1 天。 向社保、公积金、税务等部门共享账户信息,全 面推广电子营业执照在开户环节应用,上线注销企业在线销户预约系统。在全国率先开创“线上+ 线下”企业征信服务新模式,覆盖辖区近五成企业。着力推动移动支付便民示范工程建设,北京 3 万余辆公交车实现联网通用移动支付全覆盖。充分发挥金融服务乡村振兴和脱贫攻坚的支撑作用, 三年累计消除金融空白村 1917 个,实现村级金融服务全覆盖。


2019年,中国人民银行营业管理部全面从严强化金融管理,坚定守住首都金融稳定防线。在 全国率先建立省级金融监管协调机制,推动各金 融监管部门形成合力。在全国率先开展企业工商 登记涉金融字样前置管理,助力244家金融服务类企业落户北京。发起设立市金融纠纷人民调解委员会暨市金融业公共法律服务中心,在源头化解金融消费领域社会矛盾,调解成功率达94.4%。 充分发挥反洗钱职能优势,全面助推扫黑除恶专项斗争,实现全国首例房地产业反洗钱可疑交易 报告。建立全国首个省级警银联合办公室,严厉打击地下钱庄和网络炒汇。强化货币管理,开出全国首张互联网上非法使用人民币图样罚单。在全国率先建立金融消保监管协调和金融广告治理协作机制,编排全国首部金融消保主题话剧,全面提升首都金融消费生态。 

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