金融虎讯 1月26日消息，央行近期发布《征信业务管理办法（征求意见稿）》，是否意味着涉大数据征信业务的机构需要持牌经营？是否会对部分互联网公司的相关业务进行规范？未来对央行征信系统运行会产生什么样的影响？据央行官网，央行征信管理局副局长田地在回答媒体提问时指出，在国务院出台的《征信业管理条例》第七条中有明确规定，“未经国务院征信业监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营个人征信业务”。因此，个人征信业务需要持牌经营，并纳入征信监管。打着大数据公司、金融科技公司等旗号，未经人民银行批准擅自从事个人征信业务的行为，均属于违法行为。

据了解，《征信业务管理办法(征求意见稿)》近期正在司法部网站和人民银行网站同时对外公开征求意见。田地表示，在这个办法里我们把为金融经济活动提供服务，用于判断个人和企业信用状况的各类信息均认定为信用信息，利用信用信息对个人和企业作出画像、评价等活动均认定为征信业务，从用途上明确了信用信息和征信业务的范围和边界。

田地指出，近年来随着人工智能、区块链、云计算、大数据等新技术的快速发展和应用，应用数字化手段探索征信服务新模式，在进一步拓宽征信业务范围、提供多样化服务的同时，非法从事征信业务、侵害信息主体权益等问题也越发突出。《征信业务管理办法》出台后，人民银行将依法依规严肃查处非法从事征信业务的行为，规范征信市场发展，使征信业步入有规可循、公平竞争、高质量发展的正轨。办法同时规定，金融信用信息基础数据库从事征信业务也参照本办法执行。对于从事信贷业务的机构，向金融信用信息基础数据库报送或者查询信用信息，也参照本办法执行。办法出台后将有助于金融信用信息基础数据库的健康发展和合规运行。

据介绍，央行征信管理局以推进征信市场高质量发展为抓手，积极发挥征信在保市场主体工作中的作用：

一是二代征信系统2020年正式上线运行，提升数据采集能力、产品服务能力、系统运行性能和安全管理水平，全面掌握借款人在金融机构的总负债情况。

二是针对实体经济在产业链上和企业之间相互拖欠形成的商业信用，建成全国动产融资统一登记公示系统和应收账款融资服务平台，为企业融资提供信息确权登记。

三是2020年共减免征信查询、应收账款登记等费用9.8亿元，惠及金融机构及企业4000多家。对受疫情影响暂时失去收入来源的企业的征信报送予以调整，惠及各类企业56.9万户，其中小微企业52万户。

四是指导人民银行分支机构加强与地方政府沟通，建设地方征信平台，利用地方政府掌握的小微企业数据，为金融机构提供信息支持。探索出台州经验和苏州经验，在全国复制推广，目前已建成省级平台6家、地市级平台30多家。比如，广东的“粤信融”、四川的“天府通”等平台在支持“稳企业、保就业”中发挥了积极作用。

五是大力发展市场化征信机构，批设第二家市场化个人征信机构朴道征信有限公司，先后备案企业征信机构131家。通过市场机制，引导征信机构运用市场监管、纳税、生产经营、水电气缴费等信息，帮助无信贷记录的小微企业获得首次信贷。人民银行对7家市场化征信机构服务小微企业成效监测显示，截至2020年末，累计帮助234.55万户小微企业获得融资1.41万亿元，获贷率20%；其中信用贷款5914.72亿元，占比42.03%；平均贷款利率6.99%，贷款不良率1.16%。

六是发展信用评级市场，对近400家发债企业开通了信用评级绿色通道，对477支疫情专项债券开展了信用评级，涉及债券规模7380亿元。鼓励金融机构加强央行内部（企业）评级结果运用，对于“可接受”及以上级别的小微企业简化审贷流程、降低贷款利率、提高贷款效率。

七是深入推进中小微企业信用体系建设，指导各地开展中小微企业信用信息征集、信用评价和信息应用，全国各地共建设中小微企业信用信息系统209个。

此外，二代征信系统在2020年已经正式上线，自去年上线以来，系统运行情况如何？央行征信中心主任张子红表示，企业和个人征信系统是国家设立的金融信用信息基础数据库。征信中心建设的一代征信系统从2006年开始正式运行，多年来在促进金融交易、降低金融风险、降低融资成本、优化营商环境等方面发挥了重要作用。在此过程中征信中心持续开展系统的优化升级。二代征信系统从2020年1月19日起，开始面向社会公众和金融机构提供征信查询服务。二代征信系统上线以来，在服务效能、运行效能、安全性能等方面均得到了显著提升，实现了安全平稳运行。收录的信息规模稳步增长，接入机构不断增加，查询量显著提升。

截至到2020年12月底，征信系统共收录超过11亿自然人，6092万户企业及其他组织。个人征信和企业征信业务分别接入放贷机构3904家和3712家。2020年全年，个人征信和企业征信业务日均查询分别达866万次、19万次，单日最高查询量分别达1445万次、117万次。2020年，征信系统在支持疫情防控、复工复产、便民服务、支持实体经济发展等方面取得了较好成效。

张子红强调，随着个人信息保护法律法规的不断完善，金融科技不断发展，会进一步完善二代征信系统功能，在丰富信息内容、便利信息报送、优化展示形式、提升服务效率等方面不断改进，使之更安全、便捷、高效。