小赢科技Q1净利润1.9亿元同比扭亏:营收增长71% 小赢小贷预计Q3运营
财经 消费金融 公司动态 金融虎 · 2021-06-16 13:26:02
第一季度,小赢科技净收入总额为9.063亿元人民币(合1.383亿美元),比2020年同期的5.290亿元增长了71.3%;运营收入为2.512亿元人民币(合3830万美元),而2020年同期的运营亏损为1.3亿元;归属于股东的净利润为人民币1.928亿元(合2940万美元),而2020年同期归属于股东的净亏损为人民币1.963亿元;非美国通用会计准则调整后净利润为2.120亿元人民币(3240万美元),而2020年同期非美国通用会计准则调整后净亏损为1.599亿元人民币。

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来源:金融虎APP  作者:凯文


在美国纽交所上市的中国在线个人理财公司小赢科技(NYSE:XYF)公布了其截至2021年3月31日的第一季度未经审计的财务业绩。财报显示,第一季度,小赢科技净收入总额为9.063亿元人民币(合1.383亿美元),比2020年同期的5.290亿元增长了71.3%;运营收入为2.512亿元人民币(合3830万美元),而2020年同期的运营亏损为1.3亿元;归属于股东的净利润为人民币1.928亿元(合2940万美元),而2020年同期归属于股东的净亏损为人民币1.963亿元;非美国通用会计准则调整后净利润为2.120亿元人民币(3240万美元),而2020年同期非美国通用会计准则调整后净亏损为1.599亿元人民币。


在运营亮点方面,2021年一季度贷款便利化总额为108.55亿元,比2020年同期的68.23亿元增长59.1%,比上一季度的86.73亿元增长25.2%。小赢信贷2021年第一季度贷款便利金额为108.55亿元,比2020年同期的46.31亿元增长134.4%,比上一季度的79.97亿元增长35.7%。


值得注意的是,2021年第一季度,小赢卡贷占公司贷款便利总额的100%,而2020年同期为67.9%。截至2021年3月31日,贷款余额为165.89亿元人民币,而截至2020年3月31日为129.6亿元人民币,截至2020年12月31日为132.18亿元人民币。截至2021年3月31日,逾期31-60天的所有未偿贷款的拖欠率为0.82%,而2020年12月31日为0.79%,2020年3月31日为4.28%。


截至2021年3月31日,小赢科技累计借款人的数量为700万。截至2021年3月31日,累计注册用户达到5820万。


2021年第一季度财务业绩


2021年第一季度的总净收入从2020年同期的5.290亿元人民币增长到9.063亿元人民币(1.383亿美元),增长了71.3%,主要是由于产品结构的变化,与2020年同期相比,本季度小赢卡贷的贷款便利总额有所增加。


2021年第一季度,直接模式下的贷款便利服务费从2020年同期的2.46亿元人民币增长至6.921亿元人民币(1.056亿美元),增长了181.4%,主要原因是通过直接模式提供的小赢卡贷金额较2020年同期有所增加,由于提高了吸引和留住更多信用评分更高的借款人的能力。


2021年第一季度,中介模式下的贷款便利化服务费从2020年同期的3700万元人民币降至10万元人民币(约合02万美元),降幅达99.6%,主要是因为几乎所有机构融资合作伙伴都将其资金投资于直接模式和/或信托模式下的贷款,这取决于他们的投资策略。


2021年第一季度的发起后服务费从2020年同期的6410万元人民币下降至5970万元人民币(910万美元),降幅为6.9%,这是由于上一年贷款量减少的累积效应。在提供服务的基础上,在基础贷款期限内,以直线法确认发起后服务的收入。


2021年第一季度的融资收入从2020年同期的1.746亿元人民币下降至1.315亿元人民币(合201万美元),降幅为24.7%,主要原因是公司持有的平均贷款余额减少。这些贷款不符合销售会计的条件,服务费采用实际利率法在基础融资的有效期内确认为融资收入。


2021年第一季度的其他收入从2020年同期的730万元人民币增长到2300万元人民币(350万美元),增长了215.6%,主要原因是将借款人引入其他平台的转介服务费和提供辅助技术开发服务的技术服务费增加。


2021年第一季度的发起和服务费用从2020年同期的4.472亿元人民币增加到5.725亿元人民币(8740万美元),增幅为28.0%,主要是由于本季度贷款便利化总额较2020年同期增加导致手续费和保险成本增加。同时,为了更好地反映与通过合并信托提供便利的贷款相关的发起和服务费用,支付给第三方信托公司的管理费为870万元人民币,而2020年同期为2230万元人民币,已从一般和管理费用重新分类为发起和服务费用。比较数字已重新分配,以符合本期的分类。


2021年第一季度的一般费用和管理费用从2020年同期的4760万元人民币降至4250万元人民币(650万美元),降幅为10.7%,主要原因是股份制薪酬费用减少。


2021年第一季度的销售和营销费用从2020年同期的180万元人民币降至450万元人民币(合70万美元),降幅为61.7%,主要原因是自COVID-19爆发以来,促销和广告活动的成本持续下降。


第一季度应收账款和合同资产准备金为1730万元人民币(260万美元),而2020年同期为8210万元人民币,主要原因是平均预计违约率较2020年同期有所下降,部分被2021年第一季度贷款便利化总额增加导致的便利化服务应收账款增加所抵消。


2021年第一季度的应收贷款准备金为2660万元人民币(410万美元),而2020年同期为4280万元人民币,主要原因是平均预计违约率较2020年同期有所下降。


2021年第一季度的运营收入为2.512亿元人民币(合3830万美元),而2020年同期的运营亏损为1.30亿元人民币。


2021年第一季度的所得税前收入和附属公司股权收益为2.281亿元人民币(3480万美元),而2020年同期的所得税前亏损和附属公司股权收益为2.283亿元人民币。


2021年第一季度的所得税支出为3720万元人民币(570万美元),而2020年同期的所得税收益为3120万元人民币。


2021年第一季度归属于X财务股东的净收入为1.928亿元人民币(合2940万美元),而2020年同期归属于X财务股东的净亏损为1.963亿元人民币。


2021年第一季度归属于X财务股东的非公认会计原则调整后净收入为2.12亿元人民币(合3240万美元),而2020年同期归属于X财务股东的非公认会计原则调整后净亏损为1.599亿元人民币。


2021年第一季度,每个基本和稀释ADS的净收入分别为3.54元人民币(0.54美元)和3.48元人民币(0.53美元),而2020年同期每个基本和稀释ADS的净亏损分别为3.66元人民币和3.66元人民币。


2021年第一季度,非美国通用会计原则调整后的基本和稀释每股美国存托凭证净收入分别为3.90元人民币(0.60美元)和3.84元人民币(0.59美元),而2020年同期非美国通用会计原则调整后的基本和稀释每股美国存托凭证净亏损分别为3.00元人民币和3.00元人民币。


截至2021年3月31日,现金及现金等价物为7.998亿元人民币(约合1.221亿美元),而截至2020年12月31日,现金及现金等价物为7.464亿元人民币。


商业前景


2021年第二季度,小赢公司将贷款便利总额的指导值提高至124亿元人民币至130亿元人民币,归属于小赢科技股东的净收入不低于2.2亿元人民币。这一预测反映了公司当前和初步的观点,这些观点可能会发生变化。


高管评论


小赢科技创始人、董事长兼CEO唐越(Justin Tang)表示:“我们非常高兴地报告,今年开局强劲,在中国流行的COVID-19病毒逐渐消退的情况下,我们的业务完全恢复了增长轨道。在2021年第一季度,我们的运营和财务业绩继续显示出我们在实现战略目标方面的进展。随着我们贷款便利化金额的大幅增加,我们的最高额度在年度和季度基础上都有显著改善。我们还成功实现了盈利,净收入超过了我们的指导,与2019年第四季度相比,表现出色,就在COVID-19流感大流行之前。”


“2021年5月,我们获得了深圳市地方金融监管局的批准,成立了深圳市小赢小额贷款有限责任公司,这是一家新成立的实体,作为我们的VIE之一,旨在经营小额信贷业务。小赢小贷是第一家成功从P2P业务转型为网络小贷业务的公司。这样的批准是我们全面遵守监管规定的一个重要里程碑。它还将把我们的服务扩展到消费金融以外,并为中国众多的小微企业和个体工商户提供更全面的金融服务,这些企业和个体工商户是中国经济增长的关键驱动力和贡献者。政府正采取一系列积极措施,促进小微企业和个体工商户的发展,并与其他持牌金融机构合作,满足它们的融资需求。这一许可证将提高我们的信誉,并使我们在与其他金融机构合作时获得优势,包括削减中间成本的好处。我们预计将于2021年第三季度开始运营。


唐越还表示:“展望未来,市场对我们产品和服务的需求将继续增长,我们预计全年将保持目前的增长势头。我国消费金融和小微企业融资市场潜力巨大。我们相信,凭借我们值得信赖的品牌、全面的监管合规性以及与金融机构深化合作,我们完全有能力抓住机遇。”


小赢科技总裁李侃补充说:“今年一季度,我们的贷款促进总额达到109亿元,同比增长59.1%,季度同比增长25.2%,创两年来的新高。这主要是受小赢卡贷款便利额度强劲增长推动,同比增长145.4%,环比增长35.7%。从去年开始,我们将产品重点转移到小鹰卡贷款上。2021年第一季度,小赢卡贷占贷款便利总额的比例从上一季度的92.2%上升到100%。事实证明,我们专注的产品策略在吸引借款人和实现盈利增长方面是有效的。截至2021年3月底,小赢卡贷余额总计163亿元,同比增长29.4%。我们将继续加强并专注于小赢卡贷产品,以满足消费者日益增长的融资需求。”


“与此同时,我们一直在努力扩大我们的服务范围,探索更多的机会与更多的地区金融机构合作。多元化的地理范围将进一步增强我们的业务灵活性,帮助我们应对宏观环境的不确定性,并扩大我们的资金来源。这是我们2021年及以后的主要业务发展战略之一。此外,我们将通过引入更先进和有效的数据分析,进一步加强风险管理,进一步提高资产质量。”


小赢科技首席财务官郑富亚补充说:“我们很高兴在第一季度实现了强劲的财务表现。公司净收入9.063亿元,同比增长71.3%,环比增长26.5%。我们本季度净收入为1.928亿元人民币,而去年同期净亏损1.963亿元人民币,上一季度净亏损6.555亿元人民币。我们的收入和底线的显著改善,主要是由于我们的贷款便利金额的强劲增长,经营效率的提高和广泛的优质借款人基础。”


“今年一季度,我们协助第三方金融担保公司办理的贷款比例由上一季度的38.8%上升至48.1%。我们将继续努力扩大与第三方金融担保公司的合作,以进一步优化借款人的融资成本。”


“总之,我们本季度取得的进展加强了我们在市场上的地位和声誉,提高了我们扩大和深化与金融机构合作的能力。随着我们的核心消费者融资业务重回正轨,我们正在进入新的篇章,我们也准备在小额信贷领域探索更多的机会。我们仍然相信这个行业的巨大潜力以及我们提供长期增长和回报股东的能力。”

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