文：晨曦

随着上市公司逐步披露年报，持牌消费金融公司们的业绩也随之公之于众。

据零点财经统计，截至8月23日，已有招联、中银、中邮、兴业、马上等共计12家持牌消费金融相继公布业绩。

有意思的是，在12家公司中，今年业绩变化最大的竟是中邮消费金融。

从净利润来看，在已披露业绩的公司中，招联的净利润仍位列第一，为15.42亿元；其次是兴业消费金融为10.2亿元；紧接着便是中邮消费金融，以7.9亿元的净利润，位居第三。而在2018年和2019年全年，中邮消费金融的净利润仅为2.03亿元、3.49亿元。

从同比增幅来看，中邮消费金融更是一跃超群，以1512.20%的增幅位居第一。

起底中邮消费金融

 2020年上半年净利润仅为0.49亿元，同比下跌64.75%的中邮消费金融，2021年上半年是如何赚到钱的？

企查查显示，中邮消费金融成立于2015年11月，总部位于广州，注册资本30亿元，中国邮政储蓄银行为大股东，持股70.5%;DBS BANK LTD（星展银行）持股15%，其他小股东合计持股14.5%。

目前，中邮消费金融在全国16个省（市）设立省级营销中心，金融服务范围覆盖全国，截至2021年8月中旬，其客户超5600万人。

中邮消费金融能赚到钱并非不无道理，毕竟在2020年，这家平台并没有闲着。

官网显示，中邮消费金融有4款产品，分别是循环贷、极速贷、业主贷、加邮贷。

其中，循环贷和加油贷可随借随还，申请额度最高可达20万元，均为循环额度，若按单利计算方式，其年化利率定价范围为14.04%~23.76%。

极速贷和业主贷申请额度最高亦可达到20万元，但为一次性额度，按单利计算方式，年利率范围同样为14.04%-23.76%。

对此，一位业内人士表示，若按此计算方式，那么在实际业务中，中邮消费金融的部分产品其实际年化利率或已超过24%，踩中监管红线。

中邮钱包作为中邮消费金融旗下的一款个人消费贷产品，目前有“邮你贷”、“邮你花”、“邮你购”等产品系列，覆盖家装、旅游、教育、租房、婚庆、文化、3C等诸多消费场景。其客户群体更是覆盖白领及刚毕业的大学等客群。

覆盖场景多，覆盖人群广，而在日常运营中，中邮消费金融更是见缝插针，灵活开展业务，获取用户。

如2020年8月，针对因疫情不能线下与用户见面开展业务，中邮消费金融上线了“U邮云客服”，拓宽新的服务渠道。

又比如，针对已有的产品陆续推出“呼朋引伴礼”、“新人专享多重大礼”、“加邮贷助力奋斗礼”、“加邮贷幸运抽奖礼”和“加邮贷轻松免息礼”等系列活动，通过借款折扣、免息等为其引流。

核心数据下滑

虽然业绩向好，但中邮消费金融面临的问题也不少。

首先是被股东“抛弃”。

今年6月，中邮消费金融的股东海印股份发布公告称拟通过公开挂牌方式转让所持中邮消费金融公司1.1667%的股权。挂牌价格不低于该部分股权对应的经审计净资产，即不低于4475.46万元。若对比当初入股时的出资金额3500万，本次股权转让，海印股份这笔买卖并不吃亏。

其次，中邮消费金融今年上半年虽业绩亮眼，但若从全年来看，中邮消费金融的核心数据正出现下滑的趋势。

这具体体现在，从2018到2020年，中邮消金净利润增幅为199%、71.92%、15.49%，营收增幅为227.73%、78.23%、30.5%，总资产增幅为75.42%、29.50%、10.93%。

最后，从产品利率设置来看，中邮消费金融的产品年利率空间为14.04%-23.76%，但据多家媒体报道，目前，多地监管部门向辖内消费金融公司进行窗口指导，要求将产品年利率降至24%以内，目前，已有不少消费金融公司完成利率下调。