今年募资155亿元,宁波银行大零售战略“缺钱”了?
公司动态 财经 消金界 · 2021-09-17 04:51:06
如果再叠加7月13日新发行的10年期35亿元二级资本债券,宁波银行在今年已募集155亿元的资金,用来填充公司资本金。这番操作,在一众区域银行里实为罕见。背后原因,或源于其在疫情下依然交出了一份不错的成绩单。















8月27日,宁波银行用于补充核心一级资本的120亿元配股募资获核准。这标志着在不久的将来,这家区域银行将有巨量资金填充公司弹药库。


如果再叠加7月13日新发行的10年期35亿元二级资本债券,宁波银行在今年已募集155亿元的资金,用来填充公司资本金。


这番操作,在一众区域银行里实为罕见。背后原因,或源于其在疫情下依然交出了一份不错的成绩单。


众所周知,此前监管呼吁银行等金融机构在疫情特殊期间,服务政策目标,加大放贷与敢于放贷。而当时极少部分一线经营机构畏首畏脚,放大不利因素影响,甚至担心资产质量有恶化风险而裹足不前。


但实践来看,结果比预期要乐观的多。在让利实体、服务好政策目标之后,银行目前整体的资产质量被资本市场广泛认可。


那么,回过头来,我们要问,为何银行业在不利因素下能够稳健逆势扩张?


宁波银行是其中的典型代表。借着半年财报数据出炉,我们来探一探这家区域银行到底是如何做到的。


资产规模端

“大零售”战略见成效,个贷余额首次突破3000亿元


截至2021年6月底,宁波银行总资产1.83万亿元,较2020年12月末的1.62万亿元增长12.72pct;资产规模绝对值增加了0.21万元。


按其现在的增速,大概率在2021年年末,总资产规模将突破3万亿元。


贷款余额方面,截至2021年6月底,客户贷款及垫款本金余额7958亿元,较2020年12月末的6877亿元增长15.72pct。


其中个人贷款余额首次突破三千亿元达到3091亿元,较2020年的12月末2616以亿元增长18.15pct,公司贷款首次突破四千亿元达到4240亿元,较2020年12月末的3698亿元增长14.61pct。


从增速来看,个人贷款余额增速明显高于对公贷款规模则增速


从结构占比来看,个人贷款余额占总体贷款余额的比重达到38.85%,较年初提升0.8pct,较2019年年末提升25pct,公司依托金融科技实施的的大零售战略初见成效。



个人贷款拆结构来看:其中个人消费贷款余额1984.24亿元,占总贷款余额的比重为24.94%,金额较年初增加200亿元,占比较年初下滑1pct。


个体经营贷款余额767.42亿元,占总贷款余额的比重为9.64%,金额较年初增加167.29亿元,占比较年初提升0.91pct。


个人住房贷款余额339.9亿元,占总贷款余额的比重为4.27%,金额较年初增加107.28亿元,占比较年初提升0.89pct。



从贷款余额的绝对值及占比来看,个人消费贷款发展迅猛,虽然占比有所下滑,但是绝对值规模依然是个人贷款余额增长最大的业务,这也符合公司借助金融科技,加快完善线上化、场景化、智能化服务布局,以数字化转型强化专业化服务能力,推动个人贷款较快增长的“大零售”战略。


 风险管理端 

 不良持续在低位,拨备覆盖率超500% 


不良贷款余额方面,截至2021年6月底,宁波银行不良余额62.72亿元,较年初的54.56亿元微增8.16亿元。



不良率方面,近三年维持在0.8%以下,2019年末为0.78%,2020末及2021年6月底均为0.79%。


考虑到2020年疫情之后,疫情等因素不可避免地会抬升对外贷款不良率。而宁波银行在对外贷款规模保持双位数增幅的同时,不良率较疫情之前仅增加0.01pct,风险管理不得不说做得还不错。



在应对不良的拨备上面,可谓十分稳健。


来看贷款拨备率,近三年贷款拨备率一直维持在4%的高位,2021年6月、2020年、2019年三年的拨备覆盖率分别为4.02%、4.01%、4.1%,考虑到其不良贷款率还不到0.8%,折算到拨备覆盖率这个指标来看,同期的拨备覆盖率分别为510.13%、505.59%、524.08%,这个数据不仅远高于监管要求的大于等于150%,在同业当中也算是风险审慎的“模范生”了。



经营端,个贷利息收入占比显著提升,非利息收入增速喜人。


经营业绩方面,2021年上半年,宁波银行录得营收250.19亿元,同比增长25.21%,录得净利润95.19亿元,同比增长21.37%;加权平均净资产收益率17.49%,同比提升0.02%。



拆分收入结构来看,2021年上半年,录得传统业务的利息净收入159.83亿元,同比增加28.72亿元,增长21.91%,录得中介服务的非利息收入90.36亿元,同比增加21.66亿元,增长31.53%。



利息收入当中,公司一般贷款利息收入216.83亿元,占全部利息收入的 67.40%,同比增加 37.82 亿元,增长21.13%,分对公贷款与个人贷款来看,个人贷款贡献的利息收入增长迅猛,2021年上半年贡献104.73亿元利息收入,较去年同期的75.13亿元同比增长39.4%,占一般贷款利息收入的比重由2020上半年的41.96%提升至2021年上半年的48.3%,接近50%的关口。



非利息收入当中,手续费及佣金净收入录得33.74亿元,较去年同期的33.97亿元同比减少0.23亿元,同比下滑0.68%。



具体细分来看,除银行卡及咨询类业务净收入下滑以外,手续费及佣金净收入其他个细分类业务均呈现增长的态势,特别是代理类业务,2021年上半年录得收入22.94亿元,同比增加3.96亿元,而该细分业务收入增加的主要原因在于公司代客理财、代理基金、代理保险等财富管理手续费收入较快增长所致。


另受益于公司资产托管业务稳步发展,易托管品牌价值与客户影响力持续提升,2021 年上半年公司实现托管类业务收入2.39 亿元,同比增长 39.77%。



对比上述两类业务的发展不难得知,宁波银行在财富管理方向上持续发力,其所带来的经济效益也在逐步得以显现。


 结语 


解读其半年财报不难发现,宁波银行无疑交出了一份令市场满意的答卷,但经营活动现金经流入的大幅下降等隐形风险,也需要多加注意。不过未来在其大零售战略定位及数字化金融科技的助力下,区域龙头银行3000亿市值之路,还是值得期待的。


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