与蚂蚁集团及金杜律所商榷:二季度放贷赚154亿,放贷业务是衰退还是增长了?
公司动态 财经 新经济IPO · 2021-12-03 06:09:39
蚂蚁集团的放贷业务到底是增长还是衰退,让数字说话吧。


前段时间,阿里巴巴发布三季度财报,顺带披露了蚂蚁集团贡献收益。阿里巴巴三季报是这样说的:

阿里巴巴2021年第三季度从蚂蚁集团获得的投资收益65.04亿元比上一季度获得投资收益增长45%与2020年同期比也增长了39%

由于阿里巴巴采用延后一个季度确认投资损益的策略,因此,2021年三季报中确认的收益实际为蚂蚁集团2021年二季度的利润。阿里巴巴持有蚂蚁集团32.65%的股权,简单计算一下可知,蚂蚁集团2021年第二季度的净利润约为199亿元。
 
2021年一季度,蚂蚁集团实现净利润137.6亿元,因此,2021年上半年,蚂蚁集团实现净利润336.6亿元。
 

新经济IPO认为,阿里巴巴的电商业务不太行了,但蚂蚁集团的业绩说明,其放贷业务依然在高歌猛进,业绩表现突出
2020年蚂蚁集团净利润高达575亿元三、四季度蚂蚁集团放贷业务如果能继续保持二季度的势头则全年净利润有望超过600亿元。

文章发出后,蚂蚁集团在微信公众号投诉了两次均被驳回后,又通过金杜律师事务所发来了两封律师函,对,就是那个互联网巨头都爱用的、收费贼贵的那家金杜律师事务所;也是这家律所,最近有个罕见丑闻,其合伙人王建平被起诉涉嫌私吞上市公司委托人海外信托资产,让整个律师行业蒙羞。感兴趣的可以自行搜索金杜律师事务所王建平相关新闻,在此就不多介绍了。

 
现在来看看蚂蚁集团通过金杜律师事务所的投诉依据:“文章中仍含有大量虚假或误导性陈述,包括‘放贷业务再度高歌猛进’、‘蚂蚁集团的放贷业务依然是一个暴利生意’、‘蚂蚁集团的放贷业务依然高歌猛进’等等。该等内容极易使得相关公众及读者误认为蚂蚁集团净利润的获得或增长主要是受放贷业务影响。事实上,我方已明确告知您方,阿里巴巴集团年报及相关权威媒体报道已披露,蚂蚁集团净利润的增长是由于投资收益的增加。
 
来自蚂蚁集团聘请的金杜律师事务所的邮件。
 
那么,蚂蚁集团净利润的获得或增长真的是由于投资收益的增加带来的吗?让我们来看一下。
 
蚂蚁集团二季度的投资收益来自印度在线外卖平台Zomato。Zomato于2021年初提交招股书,并于7月23日在印度证交所上市。蚂蚁集团是Zomato的主要股东之一。Zomato招股书显示,

蚂蚁集团分别于2018年2月28日、2018年11月10日和2020年1月16日,通过旗下两家新加坡子公司Alipay Singapore Holding Pte. Ltd.和AntfinSingapore HoldingPte Ltd.,参加了Zomato的H轮、I轮和J轮融资,分别获得优先股83425股、70305股和11777 股,初始成本分别为1.5亿美元、2.1亿美元和5000万美元。
 
2021年4月份,Zomato启动上市工作,将优先股转化为普通股,其中2018年2月的H轮83425股优先股转换为558947500股普通股;2018年11月的I轮70350股优先股转换为471345000股普通股;2020年1月的11777股优先股转换成78905900股普通股。
 

转换完成后,蚂蚁集团合计持有Zomato 11.09亿普通股,持股比例16.53%。
 


阿里巴巴在美国上市,按照美国会计准则要求,Zomato的转股需要将市场公允价值与账面价值之间的差额计入投资收益。由于Zomato是7月份上市,因此,二季度末只能按Zomato发行价(76卢比,约合1.01美元,可能存在部分汇率差。)计算,蚂蚁集团公允价值变动收益大约为7.1亿美元,折合人民币大约为45.27亿元(由于美元、卢比及人民币汇率变动,可能存在一定细微差异)
 

这意味着,2021年二季度,蚂蚁集团利润总额199亿元中,大约45亿元来自投资收益,占比22.61%;大约154亿元来自放贷业务,占比77.39%。

那么,蚂蚁集团利润增长主要来自放贷业务还是投资收益,不是不言自明吗?
 
此外,无论从环比还是同比看,蚂蚁集团的放贷业务仍然保持较快增长。2019年二季度、2020年二季度、2021年二季度,蚂蚁集团净利润分别为43.4亿元和142亿元、154亿元,剔除投资收益后的平均年均同比增速达118%。

同比看,2021年一季度,蚂蚁集团净利润为136亿元,二季度同比增长13.24%。考虑到蚂蚁集团IPO被叫停,放贷业务在全面整改期间,这个同比增速应该是非常不错的。
 

既然如此,为何蚂蚁集团还要否认其净利润主要来源于放贷业务呢?新经济IPO认为,只要不是未持牌放贷、高息放贷,暴利催收,合法放贷赚钱并不丢人,只要是持牌合规经营,赚的利润都是企业努力经营所得,没必要遮遮掩掩,或动辄出动律所发律师函。律师费难道不贵吗?蚂蚁集团能雇佣金杜这样昂贵的律所还不如将费用用于降低借款人的成本,服务于借款人和小微企业,真正践行普惠金融的正确理念。
 
希望蚂蚁集团不要再派金杜律所发函了,不要浪费法律资源和社会资源,我们希望严肃的财务和会计统计学问题可以通过平等、友好的交流来进行。
 

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