文:晨曦
2021年以来,随着“十四五”规划将乡村振兴作为主要工作重点,银行与一些非银金融机构们的价值导向也发生了明显转变,主动肩负起社会责任。践行普惠金融、促进共同富裕,成为其发展战略中的关键词。
相比较而言,银行们主要从信贷的角度,给予乡村个人及小微企业助力,消费金融机构们则除信贷之外,还提供了技术、人才、物质等方面的支持。
价值新导向
2021年,推动乡村振兴,促进共同富裕,成为热点词。
“十四五”规划《纲要》在“第七篇”中指出要全面推进乡村振兴;8月19日,银保监会召开会议,提出要把促进共同富裕,作为金融工作的出发点。
紧接着,8月20日,人民银行召开会议发布同样的观点,并称今后资源的分配很大一部分将围绕“促进共同富裕”、助推“乡村振兴”展开。
金融基础薄弱,知识匮乏,高新技术欠缺,推动乡村振兴,并非易事。
在这样的背景下,过去一年,银行及非银机构们结合自身的实际情况,通过信贷、先进的金融科技手段,以及数字化技术与业务和消费场景的深入融合,深入农村的“最后一公里”,为三农提供了多样化的服务。
以国有大型商业银行邮储银行为例,今年以来不断完善农服体系,打造数字金融银行,截至2021年6月末,涉农贷款余额1.52万亿元,占全行各项贷款的比例约为四分之一。
工商银行则曾公开表示在“十四五”期间,每年投向乡村振兴领域的融资将不低于1万亿元。在实际落地中,其打法之一是围绕农村产业的发展趋势、各具产业特色等特点,因地制宜,大力创新特色信贷产品,提供精准适配的资金支持。
如针对西部宁夏地区的滩羊养殖产业提供融资产品—“滩羊贷”;针对东南福建种植葡萄的果农量身定制“葡萄贷”;在大湾区启动“工银金融支持乡村振兴产业联盟”行动,推动企业与社会形成合力等。
如果说银行为乡村振兴提供了丰富的资金支持,那么,消费金融机构则是依托自身技术实力,授人以渔;利用科技的手段,提升农户的日常效率;利用互联网思维,解决农户农产品的销量难题。
去年8月,马上消费正式对外发布《乡村振兴路线图2.0》,明确提出“5+1”行动,称要通过开展数字普惠金融、知识帮扶、科技助力、消费帮扶、金融知识普及五大行动,助力乡村振兴,缩小城乡、区域发展和收入差距。
在具体实施上,马上消费金融通过将土鸡养殖场改造成智慧养殖场,提升养殖户的工作效率、节约成本,解决养殖痛点;还通过联合重庆百货、重庆龙头企业载禾农业开展“乡村振兴购物节”,解决农产品销路,激活乡村市场,促使农村持续增收致富,增长农户的收入,促进共同富裕。
相比之下,中信消费金融也联合中信易家推广助农产品,通过线上引流,帮助农户解决部分农产品在当前特殊疫情时期的滞销问题;中原消费金融则从娃娃抓起,为小学捐赠书籍、教学用具等;兴业消费金融为超过三万大学生提供圆梦大学的教育贷款;捷信消费金融通过与乡镇手机专营店、电动摩托车店等合作,为下沉市场的“长尾客户”提供消费金融服务。
主动为促进共同富裕舔砖加瓦,为乡村振兴提供资金、技术、人才、理念等促进县域经济的发展,注入新的动力,银行与持牌消费金融机构发挥的作用不容小觑。
人才是关键
“发展是第一要务,人才是第一资源”,推动乡村振兴,促进共同富裕的过程中,技术与资金固然重要,人才更是必不可少。
去年2月,中共中央办公厅、国务院办公厅就在印发的《关于加快推进乡村人才振兴的意见》中明确了人才对于乡村振兴的重要性,并提出要围绕全面推进乡村振兴需要,加快培养农村生产经营、乡村公共服务、乡村治理等类型的人才,同时强调培训机构、企业等都应发挥各自优势,共同参与乡村人才培养,解决制约乡村人才振兴的问题。
金融机构们已然将共同富裕作为自身的着力点,依托平台自身实力,赋能于人,自然成为其重要一环。
平安银行的做法之一是邀请高校大学生挑战制定公益项目计划书,并聘请专业指导,为青年提供“求学、就业、创业”全方位的资源协助,鼓励优秀青年逐梦乡村,助力乡村实现可持续发展。
兴业消费金融携手教育部门共同打造“兴才励志成长基地”,帮助学生发现自身专业与乡村振兴的契合点;湖北消费金融也加大了对乡村振兴领域的金融人才的培养。
马上消费则在去年9月,落地了消费金融行业首个乡村英才教育示范点,同时还启动了“千里马·乡村英才培养”计划。对退役军人、应届毕业生、小镇青年三大致富带头人,定制化开发课程,如职业技能、农业科普、农村电商、金融知识等,满足农村不同群体的教育需求,加快培养乡村治理人才。
针对乡村信息落后、金融知识匮乏等缺陷,马上消费还搭建了“新农人学堂”,通过自主研发的音视频呼叫中心,免费提供金融知识普及及时下热点解读。
事实上,不只是乡村振兴人才缺失,目前,国内金融科技人才也存在巨大的缺口。
《中国金融科技人才培养与发展问卷调查(2021)》分析报告显示,目前,96.8%的调研机构2021年金融科技专业人才存在缺口,54.75%的受访机构称,入职人员在金融科技技能经验方面能力不足是面临的最主要问题。
但事实上,国内持牌消费金融机构基于自身业务的场景优势,一直较为注重金融科技人才的培养,其培训内容涉及安全、风控、催收、技术、客服等。
2017年,招联消费与中科院共同成立国内首家消费金融机构智慧实验室,称将通过实验室加快创新人才培养,把实验室建设成为技术创新人才培养平台;2018年,中原消费金融牵手河南财经政法大学金融学院共建的金融实践教学基地,同年,该平台还与郑州大学数学与统计学院共建就业实习基地。
此外,苏银消金、哈银消金、中原消金、长银消金等也都成立了实验室。马上消费金融则在大数据、人工智能等多领域开展了10余个产学研实验室,覆盖全球各大高校、科研所。
值得一提的是,马上消费还连续三年举办了 “天马杯”科技创新大赛,结合时下最新的科技技术,培养科技人才。引导青年人在乡村振兴赋能、数字中国建设等方面进行有价值的探索。
技术硬实力
推动乡村振兴与共同富裕,企业们纷纷参与其中,与自身的过硬实力息息相关。
作为持牌消费金融机构能为乡村振兴提供资金与技术输出,关键在于在科技时代,消费金融机构们本身就具备了资金优势与技术实力。
在资金层面,持牌消费金融机构拥有多种融资渠道,可为农村用户提供资金需求;在技术层面,近年来,消费金融机构们愈加重视技术研发和创新,可为乡村振兴过程中遇到的技术难题提供更多的解决方案。
综合国家知识产权局和第三方专利检索平台智慧芽的数据,截至2021年11月30日,在获批的30家消费金融公司中,有16家合计公开披露了807件专利。这其中,马上消费以361项专利排名第一,平安消金以112项专利排名第二。
相比于此前传统银行们缺乏创新与可持续的科技研究,近年来,银行们对于金融科技的投入也愈加重视。
以国有行为例,工行2019年在金融科技上的投入高达163亿元,2020年则飙升至238.19亿元;此外,建行、农行、中行金融科技投入均超150亿元,其投入增速均超40%。涉及技术主要包含人工智能、大数据、区块链等新型技术。
目前,银行们也将自身的金融科技能力赋能于乡村振兴。如推进“三农”数字化转型,推动“三农”的资产数据化,释放“三农”数据价值;围绕不同地域的经济及客户需求,实现更加专业化、差异化的经营模式,为农户提供精准的金融服务等。
2021年,作为“十四五”的开局之年,银行与国内头部持牌金融机构已从资金、技术和人力等方面给予支持推进乡村振兴,促进共同富裕,但这仅仅只是一个开始。
随着消费金融机构自身实力的不断沉淀,以及其服务内涵的不断拓展,在共同富裕这条路上,金融机构必将产生更大的价值。
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