蓝海银行被列被执行人,仍推积分活动揽储涉嫌触及违规返利吸存
公司动态 财经 互联网金融电讯 · 2022-01-18 09:38:30
律师分析,若被执行信息仅涉及该案,银行作为第三方而非被告,判决未要求蓝海银行履行义务,银行应为协助执行人。


中国执行信息公开网显示,威海蓝海银行股份有限公司(下称 “蓝海银行”)被列为被执行人,涉及执行标的172.2万。根据所涉案号显示,被执行案应牵涉一起房屋买卖合同纠纷,蓝海银行为案件第三人。 



疑牵涉购房纠纷成第三方、买房者付完首付后、卖家涉诉存款房产均被冻结无法过户


根据相关裁判文书,原被告双方在2021年4月签订《济南市存量房屋买卖合同》,原告拟购买被告旗下房产。


购房初期,该房屋已设抵押给蓝海银行,抵押金额为100万元。签订合同后,原告在4月支付了购房定金3.5万元,并在5月支付首付款101万元和购房款3万元。卖方本应将购买方第1笔购房款用于还款解押。


正当购房者支付了首付款。2021年5月,案外人因与卖家的民间借贷纠纷,向法院申请财产保全,申请冻结卖家名下存款185万元,其中包括卖家名下济南房产,首付款101万元也因此被冻结。9月,三方签订协议,约定由购房者将购房尾款中的50万元支付给案外人。收款后,案外人向济南市中区法院申请解除了对涉案房屋的查封及购房款的冻结。


购房者此前也向济南市历城区人民法院申请财产保全,冻结被告名下的银行存款110万元,查封被告名下房屋(保全金额35万元)。截至2021年11月,涉案房屋仍在两家法院查封状态,济南市历城区人民法院查封期限为2021年6月至2024年6月,济南市中区法院查封的期限为2021年11月至2024年11月。房产再次被济南中院查封。


根据判决,法院要求双方继续履行房屋买卖合同,要求被告在十天内返还购房款108万元,让原告代被告偿还后者欠蓝海银行的贷款本息,尾款亦直接向蓝海银行支付,本息若存在差额,由被告支付给原告。法院同时要求蓝海银行在收到贷款本息后,办理房屋抵押权解除登记。此外,被告应支付36.1万元违约金,以及4万元律师费等。


本案在2021年12月6日判决,案件或仍未解决。目前,被告及第三方蓝海银行均被列为被执行人,执行标的为172.2万元。


上海市公源律师事务所律师贺宽表示,若被执行信息仅涉及该案,银行作为第三方而非被告,判决未要求蓝海银行履行义务,银行应为协助执行人,而非被执行人。


城商行互联网存款助贷业务收紧,蓝海银行不良率上升资本充足率水平下降,仍推类积分返利活动


蓝海银行在2016年获批在威海筹建,于2017年6月开业,股东包括当地威高集团、赤山集团、迪尚集团以及青岛福瑞驰科技有限公司、兴民智通(集团)股份有限公司、山东安德利集团有限公司和烟台振华购物中心有限公司。


2021年年末,蓝海银行发布2022年同业存单发行计划披露,截至2021年第三季度末,蓝海银行资产总额为421.25亿元,负债总额为392.86亿元,资产规模上升;营业收入11.57亿元,净利润4.85亿元。蓝海银行不良贷款率上升,2021年三季度末数据为1.08%,同比增长0.1个百分点。截至2019年末和2020年末,蓝海银行的不良率分别为0.48%和0.98%。 



据东方金诚在2021年5月出具的蓝海银行2021年主体评级报告,蓝海银行信用等级被评为AA级。评级观点指出,蓝海银行存贷款业务通过获客引流及互联网流量平台合作推动快速增长,与此同时,该行区域竞争力较弱,存量贷款客户信用风险暴露,不良贷款率有所上升,资本充足率水平下降明显。


报告指出,伴随异地存款监管趋严、线上存贷款利率整改、助贷机构资质审核等互联网存贷款监管政策收紧,该行业务规模扩张增速未来将放缓,监管压力上升。评级报告提到,该行所合作的外部渠道多为头部互联网金融平台,


2020年末,各大互联网平台紧急下架互联网存款产品。就相关业务,蓝海银行曾对外表示,其是国内首家上线第三方互联网平台存款产品的银行。2021年1月25日,蓝海银行官网发布公告显示,该行在第三方平台,如京东金融、陆金所、度小满等的个人存款业务,均已平移至该行自有平台办理。


蓝海银行APP显示,旗下产品包括蓝贝贝、零存宝、小康贷、贴现宝、助业贷、蓝邸贷。其中,银行储蓄存款产品“蓝贝贝”均显示已售罄,旗下7至360天年化产品的满期利率从3.6%至4.5%。此外,年化2.8%的“零存宝”和5年期年化4.7%的“蓝贝贝产品均已售罄。相较亿联银行、微众银行等,在民营银行中,“蓝贝贝”存款产品年化属于偏高水平。 



在营销方面,蓝海银行曾推出“蓝海朋友圈”活动,用户每邀请1位好友,最多可得1000海米奖励,可兑换10元京东卡;好友进行存款交易,邀请者也可获得相应奖励。目前,蓝海银行APP内,尚有朋友圈赚金豆活动,好友持有1年期存款产品5万元,用户最多可得18350个金豆,好友可得5525个金豆,活动至2022年3月末止。目前,在蓝海商场,1000个金豆可兑换10元京东卡。


根据《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款,包括违规返利吸存,包括通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。揽储压力下,商业银行推出积分返利模式或变相打擦边球。 



个贷业务飞速增长,为平安普惠等平台资金方


据山东银保监局统计,蓝海银行第三季度投诉量53件,年度累计投诉量109件,列为城市商业银行(含民营银行)首位。在黑猫投诉平台,据不完全统计,有天星金融、小赢卡贷、小花钱包相关投诉信息称,资金方为蓝海银行,应涉及助贷业务。


有裁判文书信息显示,有用户通过“平安普惠APP”平台申请贷款,资金方为蓝海银行。由于用户主张自己是在平安普惠APP借款,前期与平安工作人员沟通,称不知道贷款方是蓝海银行,借款合同写明主体为蓝海银行,原告诉求未获法院支持。此外,安心财险与蓝海银行存在保证保险合同纠纷。有多起蓝海银行起诉被告自然人和安心财险的纠纷均以撤诉处理。


官网披露的年度报告显示,在2019及2020年,蓝海银行对公贷款规模下降,分别为13.84亿元、7.69亿元,个人经营贷和个人消费贷增长,个人经营贷款余额分别为11.62亿元、17.64亿元,个人消费贷款余额127.49亿元、196.31亿元。2021年,360数科宣布中标蓝海银行贷后管理系统项目。2020年上新的产品中,包括票据线上秒贴产品银贴宝、个人信用消费贷款产品小康贷上线、线上互联网小微信贷产品助业贷。


2020年,蓝海银行董事会换届,成员任期至2023年,据年报披露,蓝海银行董事长为陈彦,历任平安银行、广发银行、渤海银行总行机构负责人、分行行长 ,蓝海银行副董事长为蓝海银行行长宋学峰。除独立董事外,其他董事会成员均为大股东旗下高管,包括时任威高集团副董事长兼威高金融控股集团董事长汤正鹏、赤山集团副总经理王华杰、迪尚集团总会计师胡晓鹏以及兴民智通(002355)副总经理崔积旺。


 

国家企业信用信息公示系统显示,两年前,股东兴民智通将所持蓝海银行1.9亿股股权出质,质权人为威海颐泽生物科技有限公司,出质信息仍显示有效。 




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