东风日产金融拟注册200亿车抵贷ABS,21年上半年净利11.9亿,有投诉声称其贷前审核不力疑无业人员工作地址伪造可过审
公司动态 财经 互联网金融电讯 · 2022-01-21 09:50:04
ABS注册申请报告称,东风日产汽车金融贷款的审核标准提到,申请标准包括月收入是否足够。


近日,“唯盈”系列个人汽车抵押贷款资产支持证券的注册申请报告公开。东风日产汽车金融有限公司(下称 “东风日产汽车金融”)计划注册200亿规模的车抵贷ABS,发行期数为4到5期,受托机构为上海信托。


东风日产汽车金融于2007年获批开业。截至2021年上半年,东风汽车集团占股49.5%、日产(中国)投资有限公司占股34.27%、日产自动车株式会社占股16.23%,ABS发行经验追溯至2014年。其主业是零售业务,包括个人消费零售贷款业务、机构贷款业务,均为车抵贷。


截至2021年上半年,东风日产汽车金融零售车抵贷128万余笔,绝大部分为个人零售贷款,扣除贷款损失准备前的零售贷款余额为550.21亿元,个人贷款余额544.61亿元,机构零售贷款及经销商零售贷款余额为5.6亿元。报告指出,零售金融业务和特定品牌东风日产、英菲尼迪等车辆覆盖率相关。


同期末,东风日产汽车金融营收18.8亿元,同比增4%;净利润约11.9亿元,同比增41%。期末总资产617万元,较期初下调,零售金融业务不良率为0.05%。



截至期末,东风日产汽车金融有1668家经销商,东风日产经销商841家、英菲尼迪经销商119家、启辰经销商219家、郑州日产经销商218家、雷诺经销商158家。


曾因4S店售车以次充好牵连被列被执行人


东风日产汽车金融曾被列被执行人及失信人。其中,有裁判文书显示,因4S店以新车名义售卖补漆车辆,用户要求退车,由于也签订了车抵贷合同,东风日产汽车金融成案件第三人。


法院认定,2017年11月,用户购买了一款东风日产汽车,并和东风日产汽车金融签订了汽车消费抵押贷款合同。用户支付了包括20%首付款1.6万元,原告贷款包括车辆价款6.9万元,和保险税费盗抢险1.3万。当晚,用户发现你,车辆右侧车门都是后补的漆,次日要求退车并赔偿。


法院判定,车辆作为新车售卖,但存在大面积二次补漆现象,且4S店在出售过程中故意隐瞒事实,以次充好。要求4S店退回购车款1.38万元并补齐其他费用3418元,并以三倍额度赔偿用户4.14万元,同时向东风日产汽车金融返还贷款。从执行信息看,4S店和东风日产汽车金融同时被列为被执行人,执行标的为13万元。


2019年末,黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区人民法院方发布执行结案通知书,称所涉4S店齐齐哈尔瑞迪汽车销售服务有限公司和东风日产汽车金融履行义务。有律师分析,第三人通常为案件的协助执行人。



据天眼查数据,东风日产金融还曾被列为失信人。东风日产金融牵涉张某、王某等方的合同、无因管理、不当得利纠纷,在2015年末,被列失信被执行人,执行标的两万余元。直至2016年4月,未履行金额为零。尚无公开信息显示,东风日产金融是纠纷被告或第三方。据中国执行信息公开网,东风日产金融目前无失信和被执行记录。



被指扣款失败多天后才通知,用户征信存在逾期记录


东风日产汽车金融还因“被上征信”问题多次被投诉。


在黑猫投诉平台,有投诉贴称,2018年12月,自己在东风日产汽车金融办理个人汽车消费贷款。在办理时,东风日产让经销商西安庆通汽车销售服务有限公司工作人员跟我对接贷款合同事宜。据其所称,当时其待就业,工作人员将家庭住址写为工作地,即批了贷款,其本人也未在合同上签字。


该投诉方指出,东风日产汽车金融没有对其进行贷前审核,并称因逾期上了征信记录。投诉者认为,其未被充分告知贷款的风险、合同细则及还款事宜。




蓝鲸财经拨打相关联系方式,机主未接受采访,表示对具体事项不知情。在投诉内容中,东风日产未作回应。有从业人士曾表示,由于有汽车抵押,车抵贷对于资金方的风险较低;因为贷款周期长,年化利率也相对较低。有4S店人士表示,应可给无业人士提供车贷。有股份制商业银行业从业人员回应,贷款都需要提供工作单位,并提供一年的银行流水,或有符合资质的担保人。


根据最新的ABS注册申请报告,东风日产汽车金融目前的贷款申请审批流程包括,4S店金融专员将客户申请信息录入至经销商查询平台并上传申请材料后由公司零售金融部对贷款申请进行审核并出具审批意见。审核的方式主要有初步核查、电话访问或上门家访。在排除掉提供虚假资料、购车意图不真实等申请后生成贷款合同。


贷款的审核标准提到,申请标准包括月收入是否足够。据悉,审批贷款需要查个人流水。上述案例未提及,当事人是否有其他固定收入。


此外,另有投诉声称,自己买房时申请房贷未果,才发现因东风日产车贷逾期上了征信,而自己账上一直有资金,且已结清车款。在与客服沟通中,除了账上有资金却有逾期记录的问题,该投诉者提出,客服称以对公业务可以私自查询到客户银行流水的问题。有投诉者也表示,因银行卡冻结,虽然金额充足但扣款没有成功,在六天后才收到了逾期短信,后得知有不良征信记录。


根据称房贷受影响人士提供的截图,在36期贷款中,自2017年11月,至少有5期逾期了,时间为1天。





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