日赚1亿元,平安银行如何这么“赚”?
公司动态 财经 消金界 · 2022-01-21 09:10:31
截至目前,共有5家股份行披露2021年业绩快报。综合来看,平安银行依旧保持着“黑马”的作风,在主要经营指标的成长能力方面表现良好。资产总额增幅位列第二,达到10.1%,仅次于招商银行的10.90%;营业收入增幅10.3%,仅次于招商银行的14.03%;归母净利润增幅达到25.6%,五家之中排名第一。













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作者 | 非也

来源 | 行长要览


光阴似箭,2022年已然过去20天,相信有不少人对2021年银行业的经营状况十分关心:去年银行业整体表现究竟如何?疫情对银行业的影响是否有所缓解?随着近期各银行2021年业绩快报的披露,上述问题的回答已经开始渐渐浮出水面。


以全国性股份制银行为例,截至目前已有包括光大银行、招商银行、兴业银行、中信银行、平安银行在内的多家全国性股份制银行已经率先披露了2021年业绩快报。


可以看到的是,2021年股份制银行已经逐渐走出盈利乏力、不良攀升的低迷,归母净利润都呈两位数的同比增幅态势。根据业绩快报,光大银行、招商银行、兴业银行、中信银行、平安银行2021年归母净利润分别为434.07亿元,1199.22亿元,826.80亿元,556.41亿元,363.36亿元;分别同比增长14.73个百分点、23.20个百分点、24.10个百分点、13.60个百分点和25.6个百分点。在成长能力方面,平安银行无疑拔得头筹。


另外,从业绩快报上来看,平安银行2021年资产质量有所提升,或与此前频转让个人消费与经营贷不良资产包有关。截至发稿,平安银行已经发布4期个贷不良资产包公告,2022第一批个贷不良资产包便出于该行。


 01 

归母净利增幅高达25.6%

总资产、营收增幅仅不敌招行


截至目前,共有5家股份行披露2021年业绩快报。综合来看,平安银行依旧保持着“黑马”的作风,在主要经营指标的成长能力方面表现良好。资产总额增幅位列第二,达到10.1%,仅次于招商银行的10.90%;营业收入增幅10.3%,仅次于招商银行的14.03%;归母净利润增幅达到25.6%,五家之中排名第一。


具体来看,截至2021年末,平安银行资产总额达至4.92万亿元,较上年末增长10.1个百分点;营业收入达到1693.83亿元,同比增幅10.3个百分点;归母净利润达到363.36亿元,同比增长25.6个百分点。


光大银行2021年年末资产总额为5.90万亿,同比增长9.95个百分点;营业收入达到1527.53亿元,同比增长7.14个百分点;归母净利润达到434.07亿元,同比增长14.73个百分点。


兴业银行2021年年末资产总额达到8.60万亿元,较上年末增长8.96%;营业收入2212.36亿元,同比增长8.91%;归母净利润826.80亿元,同比增长24.10%。


2021年年末,招商银行资产总额为9.27万亿元,较年初增长10.90%;营业收入达到3312.34亿元,增速为14.03%;归母净利润1199.22亿元,同比增长23.20%。


最后再来看中信银行,该行2021年年末资产总额8.04万亿元,同比增长7.06%;营业收入达到2045.57亿元,同比增长5.05%;归母净利润达至556.41亿元,同比增长13.60%。


 02 

月内转让四批个贷不良资产包

不良率微降0.16个百分点


值得注意的是,除了经营指标表现向好,平安银行的资产质量还要优于光大银行、兴业银行、中信银行三家银行,这也或许与转让不良资产包有关。而就在1月5日,平安银行发布2022开年第一批个贷不良资产包,规模3.19亿,共有两期。


根据各家业绩快报数据显示,平安银行2021年年末不良贷款率为1.02%,同比下降0.16个百分点;拨备覆盖率288.42%,同比上升87.02个百分点。光大银行不良贷款率为1.25%,同比下降0.13个百分点,拨备覆盖率达至187.02%,同比增加4.31个百分点。兴业银行不良贷款率达到1.10%,较上年末下降0.15个百分点;拨备覆盖率为268.73%,较上年末提高49.90个百分点。招商银行不良贷款率0.91%,同比下降0.16个百分点,与此同时,该行拨备覆盖率达到441.34%,较上年末增加3.66个百分点。中信银行不良贷款率为1.39%,同比下降0.25个百分点;拨备覆盖率为182.14%,较上年末涨幅10.46个百分点。


而平安银行资产质量表现较为突出也离不开其频频转让资产质量包。此前,《行长要览》曾在《5家大行年底个贷不良忙“甩卖”!转让未偿还本息40亿,平安银行发布9则公告;轻装上阵做强对公?》一文中详细概述,平安银行在2021年12月期间至少公布了9条转让不良资产包公告,年内发布中至少有21期个人不良贷款转让公告,全年登记转让的个人不良贷款涉及未偿还本金约为11.9亿,未偿还利息27.41亿,借款人户数合计为5052个。从该行发布的转让公告来看,借款人多以中年群体为主。


值得一提的是,2022开年第一批个贷不良资产包亦出自平安银行,共有两期个贷不良资产包在银登中心发布转让公告,本息共计3.19亿,分别以0.8折与0.9折价格起拍。截止今日发稿,该行已经发布了4日期个贷不良资产转让公告。


 03 

转型升级渐入佳境

内控防线仍需守紧


营业收入达到10%以上的增长、归母净利润保持25%以上的增长,不良贷款率几乎达到1%,平安银行究竟是如何做到量增质提的?答案是清晰的战略定位和时刻与战略相结合的实际行动。


2021年12月11日,在平安银行2022年全行工作会议上,谢永林董事长明确提出了2022年将要发力包括“对公用户转客户”、“信用卡腾飞”、“银保新模式突破”、“资金同业数据链价值挖掘”等在内的十项重点业务,战略清晰继续升级。


可以看到,“零售新王”正在积极寻求全新的突破。零售、对公两手抓,优势赛道被拓宽,平安银行正在变得更加全面。


然而,没有哪家银行转型能做到一马平川。1月18日,银保监会官网更新行政处罚公告显示,银保监会官网更新行政处罚公告显示,因严重违反审慎经营规则,平安银行天津自由贸易试验区分行被罚款45万元。银保监会滨海监管分局于2021年1月25日作出上述处罚决定,行政处罚依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项。


此外,该行两名相关责任人被罚。该行熊英涛对严重违反审慎经营规则的违法违规行为负直接责任,被禁止终身从事银行业工作;该行王璐对严重违反审慎经营规则的违法违规行为负管理责任,被取消高级管理人员任职资格2年。


总的来说,平安银行作为股份行“中等生”在业绩表现上迸发出的能量令人咋舌,但在内控方面的问题仍然需要积极改善。


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