在业内人士看来,消费金融公司在业务拓展过程中,增长与合规、服务与消费预期之间的矛盾仍然存在。消费金融公司在拓展业务、新客群的同时,需切实保护好消费者合法权益,共同推进行业健康发展。
文|刘双霞
2022年5月20日,哈银消费金融公司正式成立五周年。从业务发展上看,哈银消费金融开业前两年比较低调,在引入股东度小满之后,资产规模增长加快。
截至目前,哈银消费金融累计放款超1400亿元,同比增长40%;累计服务人次超3100万,同比增长93.75%。
与美团、度小满、京东等合作
累计放款1400亿
哈银消费金融成立于2017年,是由哈尔滨银行作为主要出资人发起设立的、经银保监会批准、全国第19家开业的持牌消费金融公司。
成立之初,哈尔滨银行为主要发起人和第一大股东,持股比例为53%,其它发起方还关联中信资本、博升优势和同程旅行等。
2018年,哈银消费金融增资至10.5亿元。2019年成功引入百度旗下度小满金融战略投资后,注册资本增加为人民币15亿元。股东包括:哈尔滨银行持股53%、度小满金融持股30%、上海斯特福德置业有限公司(中信资本)持股6.33%、苏州同程软件有限公司(同程旅游)持股5%、北京博升优势科技发展有限公司(联动优势)持股3.33%等。
从业务发展上看,哈银消费金融开业前两年比较低调,在引入互联网股东之后,资产规模增长加快。
数据显示,2018年末,哈银消费金融资产总额71.64亿元,到2019年末,其资产规模微增至73.88亿元。
而截至2020年末,哈银消费金融资产总额达到113.93亿元,较上年末增加40.05亿元,同比增幅为54.21%;贷款余额超过105.97亿元,较上年末增加35.18亿元;不良贷款率低于2%。
截至2021年末,哈银金资产总额136.38亿元,同比增19.88%;贷款余额130.4亿元,同比23.05%。报告期内,营业收入9.6亿元。
哈银消费金融采取的“线上+线下”、“平台+自营”的联动业务发展模式。
公开资料显示,哈银消费金融曾推出“有卡贷”、“U享贷”、“逸享贷”,目前,线上借贷产品“U享贷”更名“哈哈贷”,线下产品为“开心贷”。
2021年,哈银消费金融完成了“哈哈贷”产品升级重构,8月份更新上线了APP“哈银消金”,形成了APP、微信公众号、支付宝生活号、H5等多渠道的自营产品布局,自营业务体系进一步完善。
除自营产品外,哈银消费金融还是饿了么、京东金融、360、百度有钱花等助贷平台资金方。合作机构还包括哈尔滨银行、邮储银行、浦发银行、百信银行、重庆富民银行、度小满金融、京东科技和美团。
截至目前,哈银消费金融累计放款超1400亿元,同比增长40%;累计服务人次超3100万,同比增长93.75%。
管理层方面,2020年初,哈银消费金融董事长周杰任职资格获批,负责新领导班子的筹建,2021年新任总裁谢云立到任。
周杰来自其大股东哈尔滨银行。周杰为哈尔滨银行行长助理,2018年1月起任公司零售金融部总经理兼跨境金融部总经理。谢云立曾在腾讯电商、京东以及招联金融履职。
投诉量飙升
大股东陷入业绩困境
在业务增长的同时,哈银消费金融也面临一些挑战。
WEMONEY研究室关注到,哈银消费金融大股东哈尔滨银行正陷入经营困境。
财报数据显示,哈尔滨银行2021年业绩大降。2021年,哈尔滨银行实现营业收入123亿元,同比降15.66%;净利润3.98亿元,同比降49.9%;归属于母公司股东的净利润为2.74亿元,同比下降63.24%。
除了业绩下滑的危机外,哈尔滨银行管理层动荡,近日,哈尔滨银行原行长、董秘双双被查。
在市场看来,大股东的人事变动及业绩发展,势必会影响其对哈银消费金融的支持力度。
此外,在业务规模增长的同时,哈银消费金融投诉量也明显增加。
近日,黑龙江银保监局披露的最新数据显示,2022年一季度,共收到银行业消费投诉1148件,同比增长84.27%,贷款类、信用卡、银行卡储蓄业务纠纷为投诉的突出问题。其中,哈尔滨银行投诉量居首,为252件,同比增长72.60%。
第三方投诉平台信息显示,有关哈银消费金融的投诉包括了催收不当、实际利率偏高等。
哈银消费金融将目光聚焦在下沉市场和新市民群体上。据披露,过去一年,哈银消费金融进一步有效满足下沉用户的金融需求,二线及以下城市用户占比规模由87%上升至94%。
近日,银保监会就《银行保险机构消费者权益保护管理办法(征求意见稿)》公开征求意见,发布消费者权益保护56条,切实保护银行业保险业消费者合法权益,打击侵害消费者权益的乱象和行为,这对金融机构的消费者权益保护提出了更高要求。
在业内人士看来,消费金融公司在业务拓展过程中,增长与合规、服务与消费预期之间的矛盾仍然存在。消费金融公司在拓展业务、新客群的同时,需切实保护好消费者合法权益,共同推进行业健康发展。
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