陆金所控股第一季度净利润52.9亿元同比增6.5%:CFO将于6月底提前退休
中概股 公司财报 财经 公司动态 金融虎网 · 2022-05-26 06:48:41
今天,陆金所控股(NYSE: LU)宣布了截至2022年3月31日的第一季度未经审计的财务业绩。财报显示,第一季度,陆金所控股总收入从2021年同期的152.51亿元增长到173.16亿元(27.32亿美元),增长了13.5%;净利润从2021年同期的49.69亿元增长至52.90亿元(8.34亿美元),增长6.5%。陆金所财报披露,公司首席财务官郑锡贵将于今年6月底提前退休。


来源:金融虎网 作者:金泽


今天,陆金所控股(NYSE: LU)宣布了截至2022年3月31日的第一季度未经审计的财务业绩。财报显示,第一季度,陆金所控股总收入从2021年同期的152.51亿元增长到173.16亿元(27.32亿美元),增长了13.5%;净利润从2021年同期的49.69亿元增长至52.90亿元(8.34亿美元),增长6.5%。陆金所财报披露,公司首席财务官郑锡贵将于今年6月底提前退休。


2022年第一季度运营数据


零售信贷便利化业务:


截至2022年3月31日,贷款余额从2021年3月31日的5826亿元增至6763亿元,增长16.1%。


累计借款人数量从2021年3月31日的约1510万增加到2022年3月31日的约1780万,增长了17.9%。


2022年第一季度,新增贷款从2021年同期的1724亿元下降至1643亿元,下降4.7%。


在2022年第一季度,不包括消费金融子公司,83.5%的新增贷款支付给了小企业主,高于2021年同期的75.7%。


在2022年第一季度,不包括消费金融子公司,该公司承担了20.4%的新增贷款风险,高于2021年同期的12.5%。


截至2022年3月31日,包括消费金融子公司,公司承担其未偿余额19.4%的风险,高于2021年3月31日的8.7%。


2022年第一季度,公司零售信贷便利化收入基于贷款余额的计息率为9.7%,而2021年第一季度为10.0%。


陆金所提供的贷款总额的C-M3流通量在2022年第一季度为0.6%,而2021年第四季度为0.5%。2022年第一季度,公司提供的一般无抵押贷款和担保贷款的流量分别为0.7%和0.2%,而2021年第四季度分别为0.6%和0.2%。


截至2022年3月31日,公司提供的全部贷款的逾期天数(“DPD”)30+拖欠率为2.6%,而截至2021年12月31日为2.2%。截至2022年3月31日,一般无担保贷款的DPD 30+拖欠率为3.0%,而2021年12月31日为2.6%。截至2022年3月31日,DPD 30+担保贷款的违约率为1.0%,而2021年12月31日为0.8%。


截至2022年3月31日,贷款总额的90+ DPD拖欠率为1.4%,而2021年12月31日为1.2%。截至2022年3月31日,一般无担保贷款的DPD 90+拖欠率为1.6%,而2021年12月31日为1.5%。截至2022年3月31日,DPD 90+担保贷款的违约率为0.5%,而2021年12月31日为0.4%。


财富管理业务:


注册用户总数从2021年3月31日的4650万增加到2022年3月31日的5200万。


活跃投资者总数从2021年3月31日的1480万增至2022年3月31日的1520万。


客户资产总额从2021年3月31日的4211亿元增长到2022年3月31日的4326亿元,增长2.7%。


公司现有产品中的客户资产从2021年3月31日的4171亿元增长至2022年3月31日的4326亿元,增长3.7%。


截至2022年3月31日,遗留产品中没有客户资产。截至2021年3月31日,遗留产品占客户总资产的0.9%。


截至2022年3月31日,12个月投资者保留率为94.4%,而2021年3月31日为96.6%。


在公司平台上投资超过30万元的客户对客户总资产的贡献从2021年3月31日的76.3%上升到2022年3月31日的81.3%。


在2022年第一季度,该公司财富管理平台当前产品和服务的年化费率为53.9个基点,低于2021年第四季度的64.0个基点。


高管评论


陆金所董事长冀光恒表示:“凭借在合规、市场潜力、商业模式和资本储备等方面的核心竞争优势,陆金所克服了外部挑战,实现了又一个季度的稳健财务和运营业绩。作为我们奖励股东计划的一部分,我们还在4月份发放了首次股息。更重要的是,我们正积极实施一系列运作措施,以防止资本市场出现任何潜在的混乱。展望未来,我们将与中国国家政策高度同步,提供普惠融资服务,继续展示我们支持小微企业和实体经济的决心、韧性和承诺。”


陆金所联席首席执行官计葵生(Gregory Gibb)表示:“我们第一季度的业绩超出了我们自己的预期,因为我们在稳定运营的基础上进一步增强了我们的竞争优势。鉴于目前的大流行,未来仍存在不确定性,但我们已实施了一系列积极措施,包括瞄准更高质量的客户,提供更定制的产品,并提高我们的风险管理效率,以加强我们的业务。我们相信,我们强劲的资产负债表、充裕的现金储备、资金充足的信用保险和融资合作伙伴,使我们具备了强大的实力和灵活性,能够抵御新冠肺炎的复苏和相关的经济放缓。”


陆金所首席财务官郑锡贵表示:“一季度,我们的总收入同比增长13.5%,达到173亿元人民币,净利润同比增长6.5%,达到53亿元人民币,这主要得益于我们稳定的单位经济、更深入的市场渗透和成熟的风险分担业务模式。截至2022年3月31日,我们约有521亿元人民币的流动资产在90天或更短时间内到期。我们对自己在充满挑战的外部环境中生存下来的能力充满信心,但我们也认识到,多个城市同时实施的封城措施给整个经济和金融服务业带来了严重的下行压力。由于几乎不可能预测新冠肺炎导致的经济放缓的持续时间和严重程度,我们对自己的增长前景采取了更保守的看法,并相应地修订了我们的指导方针。”


2022年第一季度财务业绩分析


总收入


2022年第一季度总收入从2021年同期的152.51亿元增长到173.16亿元(27.32亿美元),增长了13.5%。公司的收入结构随着业务模式的演变而改变,因为它逐渐承担更多的信贷风险,并从提供更低融资成本的综合信托计划中获得更多的资金。


2022年第一季度,科技平台收入从2021年同期的102.9亿元下降至92.92亿元(约合14.66亿美元),降幅为9.7%,原因是零售信贷便利化服务费用、财富管理交易和服务费用下降。


零售信贷便利服务费用下降了10.0%,至87亿元人民币(合13.72亿美元)在2022年第一季度的2021年同期的96.65亿元人民币,主要是由于公司的商业模式的变化,导致更多的收入被公认的净利息收入和保障收入,并在较小程度上,较低的利率是由于对借款人的选择性更强。


财富管理交易和服务费用从2021年同期的6.25亿元下降至2022年第一季度的5.92亿元(合9300万美元),降幅5.3%。下降主要是由于遗留产品的流失,部分被公司当前产品和服务产生的费用的增加所抵消。


净利息收入增长了71.2%,至49.84亿元人民币(合7.86亿美元)在2022年第一季度的2021年同期的29.11亿元人民币,主要是由于1)公司使用统一的信托融资渠道增加公司(截至2022年3月31日,本公司表内贷款占所管理贷款余额的34.5%,低于2021年3月31日的24.7%);2)消费金融贷款增加。


担保收入从2021年同期的5.51亿元人民币增长到2022年第一季度的19.02亿元人民币(3亿美元),增长245%,主要原因是公司承担信贷风险的贷款增加。


其他收入从2021年同期的10.39亿元人民币下降到2022年第一季度的7.04亿元人民币(合1.11亿美元),主要原因是公司向其金融机构合作伙伴提供的服务范围和收费结构发生了变化。


2022年第一季度投资收入从2021年同期的4.9亿元下降至4.35亿元(6900万美元),下降11.2%,主要是由于投资资产减少。


总费用


2022年第一季度,总费用从2021年同期的85.3亿元增长到101.63亿元(16.03亿美元),增长了19.1%。这一增长主要是由信贷减值损失推动的,因为信贷减值损失从2021年同期的10.53亿元增长到2022年第一季度的28.24亿元(4.45亿美元),增长了168%。2022年第一季度,扣除信贷减值损失、财务成本和其他(收益)/损失的总费用从2021年同期的7055亿元增长到72.47亿元(11.43亿美元),增长了2.7%。


2022年第一季度,销售和营销费用从2021年同期的42.33亿元增长到44.84亿元(7.07亿美元),增长了5.9%。


借款人收购费用从2021年同期的26.27亿元下降至2022年第一季度的24.35亿元(3.84亿美元),降幅7.3%。下降的主要原因是销售生产率的提高和佣金的持续优化,部分被直接销售渠道投资的增加所抵消。


投资者收购和保留费用从2021年同期的1.17亿元人民币下降到2022年第一季度的1.04亿元人民币(1600万美元),降幅11.1%,主要原因是公司收购投资者效率的提高。


2022年第一季度,一般销售和营销费用从2021年同期的14.9亿元人民币增长了30.5%,达到19.45亿元人民币(3.07亿美元)。这一增长主要是由于与平台服务相关的销售成本增加,以及销售和市场人员的人力成本增加。


由于公司采取了费用控制措施,2022年第一季度一般和管理费用从2021年同期的8.54亿元下降到7.26亿元(1.15亿美元),降幅为15.0%。


运营和服务费用从2021年同期的15.21亿元人民币增长到2022年第一季度的15.9亿元人民币(2.51亿美元),增长4.5%,主要原因是合并信托计划增加导致信托计划管理费用增加。


技术和分析费用从2021年同期的4.47亿元人民币增长了0.2%,至2022年第一季度的4.48亿元人民币(约合7100万美元),主要原因是公司正在进行技术研发投资。


减损信贷增长了168.2%,至28.24亿元人民币(合4.45亿美元)在2022年第一季度的2021年同期的10.53亿元人民币,主要由1)条款和赔偿损失的增加由增加风险敞口,和2)信用的变化性能由于COVID-19暴发的影响。


2022年第一季度,融资成本从2021年同期的2.84亿元下降至2.11亿元(3300万美元),下降25.7%,主要原因是存款增加带来的利息收入增加。


2022年第一季度的其他收益为1.18亿元人民币(1900万美元),而2021年同期的其他亏损为1.38亿元人民币,主要是由于2022年第一季度的外汇收益。


净利润


在上述因素的推动下,2022年第一季度净利润从2021同期的49.69亿元人民币增长至52.90亿元人民币(8.34亿美元),增幅为6.5%。如果净利润计算中不包括非现金外汇损益,那么净利润的同比增幅将为2.1%。


每ADS收益


2022年第一季度,每股美国存托凭证(ADS)的基本收益和摊薄收益分别为2.31元人民币(0.36美元)和2.14元人民币(0.34美元)。


资产负债表


截至2022年3月31日,公司银行现金余额为405.56亿元人民币(约合63.98亿美元),而截至2021年12月31日为347.43亿元人民币。


最近进展


10亿美元股份回购计划


在2021年期间,公司董事会授权股票回购计划,根据该计划,公司可以在特定期间回购总计不超过10亿美元的美国存达证券。截至2022年3月31日,公司已根据这些股票回购计划以约8.77亿美元回购了约1.1亿美国存帐凭证。


5亿美元股份回购计划


在2022年3月7日,公司董事会授权了一项额外的股票回购计划,根据该计划,公司可以在接下来的12个月内回购总额不超过5亿美元的美国存达证券。


CFO提前退休


在公司任职多年后,陆金所首席财务官郑锡贵将于今年6月底提前退休。在多年的服务中,他为陆金所的成功做出了巨大贡献。公司要感谢他的服务。公司已经开始物色新的首席财务官。在此期间,普惠首席财务官David Choy(注:据金融虎网了解,平安普惠现任CFO为徐兆感)将承担公司的财务职能。


商业前景


2022年第一季度,中国整体经济受到区域封锁影响。在目前的零COVID-19政策下,该公司认为,同时影响多个城市的疫情管控可能会在2022年的大部分时间内继续扎根,从而对整个经济和信贷业务产生严重的负面影响。因此,该公司希望提供修订后的指导,以应对近期的宏观不利因素。


2022年上半年,该公司预计其促进新增贷款同比减少7%到10%的2940亿元提高至3010亿元,客户资产同比增长1%至3%范围的4250亿元提高至4340亿元,总收入同比增长8%~10%,达到325亿元~ 331亿元;净利润同比下降11%~13%,达到85亿元~86亿元。如果在计算净利润时不计入非现金汇兑损失,则公司预计2022年上半年净利润将下降3%- 4%。这些预测反映了公司对市场和经营状况的当前和初步看法,这些看法可能会发生变化。


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