蒙商消金净利润创记录,首推低利率产品
公司动态 消金行业 财经 镭射财经 · 2022-06-10 12:53:56
上线低利率产品,开展线下业务。2021年度报告显示,截至2021年年末,蒙商消费金融资产总额36.27亿,同比增长12.23%;净利润7800.76万,同比增长390.28%。


作者 | 周古


蒙商消费金融易主后披露首份年报,多项业绩数据取得历史最佳。


2021年度报告显示,截至2021年年末,蒙商消费金融资产总额36.27亿,同比增长12.23%;净利润7800.76万,同比增长390.28%。

就利润水平而言,蒙商消费金融已超过尚诚消费金融、金美信消费金融、中信消费金融、晋商消费金融、北银消费金融等机构。

除了业绩刷新记录,蒙商消费金融数字化转型也取得明显进步。过去一年,蒙商消费金融通过自建IT团队,提升自主研发能力,搭建了信息系统,覆盖营销获客、信贷管理、审批决策、贷后管理全业务流程。

开业五年,蒙商消费金融经历大股东重组的坎坷,在管理层稳定之后,按下业绩复苏键,刷新市场对这家尾部消费金融公司的认知。虽然与头腰部消费金融公司相比尚存差距,但它在自营能力、数字化迭代方面可圈可点。

 一年新增放款过百亿

蒙商消费金融利润突破,主要源于放款量增加、资金渠道拓展和运营效率提升。业绩数据显示,蒙商消费金融2021年累计放款435.24亿,新增放款100.93亿;贷款余额32.92亿,同比增长11.63%。

从持牌消费金融行业现状来看,蒙商消费金融业绩放量,一方面基于消费金融行业整体业绩复苏,增长趋势明显,去年各梯队主要消费金融公司净利润均实现同比增长。

另一方面,蒙商消费金融基本面稳定,大股东和新管理团队为业务开展,提供资金和战略支持。除了蒙商银行的资金输送,蒙商消费金融还获得晋商银行、大连农商银行、苏宁银行等银行的同业借款。

数据显示,在同业融资方面,2021年,蒙商消费金融取得15家银行机构34.13亿的授信额度。今年2月,蒙商消费金融获批全国银行间同业拆借资格。

包商银行重组后,蒙商银行成为包银消费金融公司的第一大股东,持股比例44.16%。去年11月份,银保监会正式同意蒙商消费金融股权变更申请,原大股东包商银行变更为蒙商银行。


在蒙商消费金融股东中,还包括两家互联网企业,拥有银行+互联网双基因。其中,微博全资子公司微博微梦创科网络科技(中国)有限公司持股比例为40.00%,深圳萨摩耶互联网科技有限公司持股15.60%。

整合股东优势,发力自营能力,蒙商消费金融可谓实现了业务再造。从它完成品牌升级后的一系列动作可以看出,它的目标绝不仅仅是居于尾部梯队。

 降利率、促转型

 

利率压降和数字化展业能力,是当下消费金融市场必须要解答的两大命题,这也是蒙商消费金融资产扩张和业绩增长的关键。

窗口指导要求下,消费金融公司按照最严标准压降定价上限。从消费金融业务本质来看,除了客群上移,降低定价上限收缩冲击的主要应对手段包括以量抵价、负债优势、以及科技的降本增效。

目前,消费金融公司业务主要盈利模式为利息收入,而消费金融产品的定价结构一般会包含资金成本、系统技术成本、坏账成本、获客成本、数据风控成本以及人工成本。

其中,坏账成本由客群上移优化,资金成本由负债优势平衡,系统、风控、人工成本由金融科技工具解决,获客成本由规模化获客、提升复贷率来消化。

从蒙商消费金融以往的定价机制看,存在相当一部分资产的利率在24%至36%之间。但是现在,为了顺应监管趋势,蒙商消费金融不得不砍掉这部分高利率资产,增强优质客群触达能力,推动客群上移。

蒙商消费金融称,2021年公司不断丰富产品体系,在严格落实推行利率下行的政策指引下,加强外部合作,持续扩大产品覆盖面。据了解,蒙商消费金融去年推出了低利率产品“优企员工贷”,还开展线下地推业务。

自营获客能力薄弱,是中小消费金融公司的痛点所在,地处内地的蒙商消费金融也不例外。过去,蒙商消费金融过于依赖助贷业务,线上自营业务未成型,远落后于头腰部消费金融公司。

如今,蒙商消费金融在拓展助贷渠道的同时,搭建了自营和科技生态,丰富获客渠道,增强运营效率,进而应对成本压力和利率收缩压力。

在五周年司庆活动上,蒙商消费金融董事长尹志成表示,公司坚持自主研发、持续迭代,搭建了较为完善的信息系统体系,覆盖了营销获客等业务流程;不断探索业务模式,自营产品的竞争力不断提升。

蒙商消费金融的自营产品主要为蒙享金,渠道覆盖App、小程序等。今年四月份,蒙商消费金融与第三方合作上线了分期商城,通过丰富自营产品权益,强化自营服务的触达。

数字化转型方面,蒙商消费金融技术人员占比超50%,数字科技能力覆盖产品设计、渠道管理、自动化审批、贷中管理、贷后催收等环节。以贷前审批为例,蒙商消费金融实现审批时效10s-30s,拥有自有变量1000+,三方变量3000+,风险模型30+。

内外能力兼备,蒙商消费金融试图把盘子做大。尽管一超多强的持牌消费金融赛道很难突破,但蒙商消费金融的转型实践,也让行业看到了一个求变的消金样本


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