作者 | 周古

「镭射财经」获悉，苏银凯基消费金融（以下简称“苏银消金”）近期完成了首单银团贷款募集，募集金额3亿元。从银团贷款募集速度上看，苏银消金刷新了持牌消费金融公司的记录，开业仅一年就打通银团贷款融资渠道。

5月底，苏银消金首单银团贷款合约签订完成。该笔银团贷款由永丰银行（中国）、富邦华一银行牵头筹组，其中，永丰银行（中国）担任主办银行暨代理行，富邦华一银行作为共同主办行，国民银行（中国）作为贷款行。

银团贷款一般是由一到两家商业银行牵头，多家银行或非银行金融机构共同参与，向借款人提供中长期贷款。银团贷款流程包含尽职调查、银团筹组、授信审批、合同签署、发放贷款等环节，该融资模式既能为企业拓宽融资渠道，又能降低放款方的资金风险。

银团贷款的价格由贷款利息和费用两部分组成，持牌消费金融公司的银团贷款多为一年到两年期的信用贷款，利率一般在3%到6%之间。银团贷款筹组流程比较严格，前提是融资方信用资质较好，因此一单银团贷款募集成功背后，体现资方对融资方业务和前景的认可。

据不完全统计，目前持牌消费金融行业中已有11家机构完成了银团贷款的募集。今年，除了苏银消金，平安消费金融成功募集6.75亿元的首单银团贷款，锦程消费金融募集6.3亿元的首单银团贷款。

去年，马上消费金融、中信消费金融、金美信消费金融纷纷完成首单银团贷款募集。更早之前，兴业消费金融、中原消费金融、中邮消费金融、捷信、中银消费金融也落地了银团贷款。

随着银团贷款热度上升，能为消费金融公司带来更多中长期低成本资金，为资产扩张供血。尤其对于刚开业不久的消费金融公司，在标准化融资渠道受限的情况下，银团贷款不失为一个好的选择。

作为消费金融公司新秀，苏银消金当前已构建包括同业借款、股东存款及银团贷款在内的多元化融资体系，这为苏银消金展业提供可持续的资金支持。此外，苏银消金开业数月就完成了20亿增资，实现融资的同时也提高了资产规模上限。

财报数据显示，苏银消金开业首年即实现盈利， 2021年资产总额达129.09亿元，实现营业收入4.05亿元，净利润0.17亿元。知情人士透露，苏银消金的收入和资产增长主要源于助贷业务，苏银消金接入了蚂蚁、滴滴、携程等流量平台。

除了依托助贷场景和股东场景展业，苏银消金还较快启动了自营业务。去年9月，苏银消金发力自营业务，自营渠道“苏银消金”上线，推出首款自营产品Su贷，Su贷属于循环贷款产品，贷款期限分为3、6、12期，年利率最低9%，最高24%。

苏银消金的股东阵容堪称豪华。江苏银行和凯基银行能提供资金、风控和场景流量帮助，海澜之家、五星电器给予引流扶持。整合多方资源，苏银消金制定了“1+4+N”的业务发展规划，即打通1个自有渠道、4个股东资源、N个互联网场景。

苏银消金的资产规模已破百亿，超过一众尾部机构，其野心可能不止于行业腰部。但如果想在巨头间突围，苏银消金仍面临压力。

其一，行业内卷，获客难度增加，助贷之外，仍需强化自营能力；其二，既面临招联、马上、中邮等老牌消费金融公司的竞争，也需要同其他新晋头部城商行系消金公司赛跑，如南京银行、宁波银行。

消费金融公司战火愈热，苏银消金的加入也将增加持牌消费金融赛道看点。