近日,继国有六大行宣布下调人民币存款挂牌利率后,股份制银行也陆续跟进调整。
据统计,截至目前,已有中信银行、光大银行、招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行、平安银行、兴业银行、广发银行、恒丰银行等10家股份行发布关于调整人民币存款挂牌利率的公告。其中,各类定期存款利率下调幅度在5-50个基点之间,差异相对较大。
谈及银行下调存款利率的原因,央行9月20日发文指出,这是银行加强资产负债管理、稳定负债成本的主动行为,显示存款利率市场化改革向前迈进了重要一步。
多家股份行跟进下调存款利率,
最高降幅达50个基点
9月15日,国有六大行宣布下调人民币存款挂牌利率,降幅在10-15个基点之间,随后,股份制银行也陆续跟进调整。
来源:新浪研究院根据银行官网数据整理
截至目前,已有10家股份行发布关于调整人民币存款挂牌利率的公告,包括中信银行、光大银行、招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行、平安银行、兴业银行、广发银行、恒丰银行。
定期存款整存整取方面,中信银行2年、3年、5年期利率调整为2.2%、2.65%、2.7%,;光大银行、浦发银行、华夏银行、兴业银行、广发银行三个月、六个月、1年、2年、3年、5年期利率相同,分别调整为1.3%、1.55%、1.85%、2.3%、2.65%、2.7%。
值得注意的是,广发银行5年期定期存款利率较之前下调了50个基点,3年期则下调了45个基点。
此外,招行利率则与部分国有大行一致,三个月、六个月、1年、2年、3年、5年期利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.6%、2.65%;民生银行2年期利率相对较低,调整为2.25%,其他利率与平安银行相同;恒丰银行1年期利率为1.95%,3年期、5年期均为3.1%,数据略高于其他股份行。
严控存款成本,
稳息差将成为银行下一步工作重点
上述存款利率调整是今年出现的第二次集体下调情形,此次下调会给银行带来何种影响?
“存款利率市场化调整机制作用后,银行负债成本跟随贷款利率下调,对于银行净息差的稳定性起到强有力的保护。”海通国际证券研究员林加白表示。
不过,谈及净息差和存款成本问题,中国民生银行首席经济学家温彬表示:“二季度以来,由于存款定期化较为严重,导致存款成本降幅明显低于贷款。若非流动性环境较为宽松,资金利率超低位运行,使得银行能够持续享有低成本市场类负债红利,净息差收窄压力会进一步凸显。”
来源:新浪研究院根据银行半年报整理
具体到上述股份行,可以看出,除了浙商银行净息差同比提升0.01个百分点、浦发银行与去年净息差持平外,其他股份行的净息差均出现不同程度的下滑。
当前,多家银行在今年中报业绩发布会上表示,将严控存款成本,将稳息差作为下一步工作重点。
中信银行副行长王康在年中业绩发布会指出:“下半年仍然把稳息差作为经营的第一个主题,特别是在严控存款成本方面,对高成本资金例如大额存单、结构性存款采取限额管理严格审批,对分行管理一行一策,加强考核。
下调存款利率是银行的主动行为,
将持续释放LPR改革效能
谈及近期银行纷纷下调存款利率的原因,央行发布《深入推进利率市场化改革》指出,这是银行加强资产负债管理、稳定负债成本的主动行为,显示存款利率市场化改革向前迈进了重要一步。
文章指出,随着存款利率市场化机制的逐步健全,2022年9月中旬,国有商业银行主动下调了存款利率,带动其他银行跟随调整,其中很多银行还自2015年10月以来首次调整了存款挂牌利率。
“推动利率市场化改革,必须始终坚持发挥市场在利率形成中的决定性用。”文章强调。
此外,上述文章还指出,随着存款利率由行政管制走向市场化,存款产品也由单一化走向差异化。在传统活期存款和定期存款的基础上,银行根据存款人类型、期限、金额等要素,开发出不同的存款产品,例如大额存单、结构性存款等,满足不同客户需要,不同银行、不同产品、不同期限的存款利率定价有所不同。
“下一步,人民银行将继续深入推进利率市场化改革,持续释放LPR改革效能,加强存款利率监管,充分发挥存款利率市场化调整机制重要作用,推动提升利率市场化程度,健全市场化利率形成和传导机制,优化央行政策利率体系,发挥好利率杠杆的调节作用。”文章表示。
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