好分期平台“暗流涌动”:会员费被指“割韭菜”、年利率高达36%
公司动态 小贷 柒财经 · 2022-11-25 06:20:17
好分期App会员页面显示,要想获得专享提额、借款免息及优先放款等权益,消费者需要充值超级会员,会员费季卡179元、年卡339元。

“花钱办会员就能提升额度并优先借款”,这种有违金融借贷风控原则的做法,到底是借贷平台的“猫腻”还是视金融法律合规为儿戏?


还真有这么一个借贷平台,好分期 App,“针对年轻人的信用分期借款平台”。不过,其宣称开通会员就能“专享提额”与了解到的情况相悖。此外,还涉嫌高利贷的好分期背后关联多个金融牌照,且与人人贷也有着千丝万缕的联系。



01


会员费“割韭菜”

额度与用户资质有关


好分期App会员页面显示,要想获得专享提额、借款免息及优先放款等权益,消费者需要充值超级会员,会员费季卡179元、年卡339元。


截至发稿前,已有39.18万用户开通会员。且好分期页面还滚动显示部分会员发布的“借款审核加速了”“额度提高不少”“福利多”等评论。


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▲柒财经通过好分期App整理截图


但众所周知,正规的线上借贷下款额度是根据借款人的个人信用状况、还款能力、负债情况以及放贷机构的风控政策而定,完全无需捆绑会员。


进一步而言,好分期此举被质疑以会员费的形式,来割用户“韭菜”。另外,用户交了会员费,就能如愿借到钱吗?


在黑猫投诉平台上,有投诉人反映,自己花费149元购买好分期会员后,本身平台给的借款额度并没有提高,且多次申请借款失败。


关于申请借款失败,好分期平台工作人员称,现在资方审核比之前严格,建议用户之后再次尝试提款。


柒财经注意到,该用户显示提款失败的放贷机构包括陕西长银、金美信两家消金公司和黑卡小贷、龙商小贷两家小额贷款公司以及振兴银行、南京银行、甘肃银行、蓝海银行四家商业银行等。


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而对于会员费,好分期平台工作人员称,用户在开通超级会员时,会与平台签署《超级会员服务协议》。


据《超级会员服务协议》,付费开通后,除1)用户提交的借款信息经审核或申请借款后,未获得任何借款资格的;2)好分期平台后续可能发布的规则情况下,可给予用户部分退费外,已收取的费用不予退还。


出现退费情况时,用户应在超级会员到期后7个工作日内联系好分期平台官方客服申请退款。也就是说,若用户开通季卡,则需要至少90天后才能得到退款。


而《好分期平台退费规则》显示,用户开通超级会员后,无法进行退款。


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▲柒财经通过好分期App《超级会员服务协议》及《退费规则》整理


除开通会员却未能提额且借款失败外,还有用户称,好分期会员专享提额页面显示每次最高可提额2000元至4000元,然而其实际提额只有100元。


11月16日,北京市市场监督管理局对好分期运营主体微财科技有限公司(下称微财科技)进行行政处罚。


处罚事由为,今年9月4日至6日、7日至10日、11日至15日,微财科技共三次在微信朋友圈发布“好分期额度高放款快”“感谢好分期借我15w9”“年化利率(单利)10.95%—24%”内容广告。


而微财科技无放款资质,其参与运营的好分期为助贷平台 。且好分期App内的还款计划页面上还显示“借款年化利率(单利计算法)35.94%”。对此,微财科技被责令停止发布上述广告,并被罚款10万元。



02


合作方资质存疑

背后关联多个金融牌照


柒财经注意到,下载好分期App后,页面弹出“个人风险报告”查询页,并显示有200万人、78%的用户进行了查看。


在输入手机号、身份证等信息后,获取上述报告需额外花费29.9元,且该报告并非由好分期提供,而是天下信用。


企查查显示,天下信用母公司为鹏元征信有限公司,后者成立于2005年,注册资本2亿元,法定代表人为谷国良,经营范围包括企业征信、数据库服务等,并不涉及个人征信业务。


且在2020年,天下信用因未经批准擅自从事个人征信业务、企业征信机构任命高级管理人员未及时备案被央行合计罚没超1970万元。


除自有App涉嫌高利贷、合作方天下信用资质存疑外,好分期母公司微财科技背后还关联多个牌照,涉及小贷、融资担保等。


其中,作为微财科技放贷的主体,重庆市黑卡小额贷款有限公司(下称黑卡小贷)于2015年成立,注册资本5000万美元,法定代表人为李玲,经营范围包括开展各项贷款、票据贴现等。


股权关系而言,黑卡小贷最大股东米多互联网金融有限公司持股70%,二股东微财科技持股30%。


融资担保方面,微财科技全资控股的厦门微财融资担保有限公司(下称厦门微财)成立于2020年,注册资本5亿元,法定代表人为张永艳,主要从事融资性担保业务。


而企查查显示,2021年,厦门市地方金融监督管理局对厦门微财进行抽查,发现厦门微财有轻微违法违规情况,并限期责令改正。


另一家关联融资担保公司为河北友信普惠融资担保有限公司(下称河北友信普惠),法定代表人为李玲,经营范围为借款担保、发行债券担保等融资担保业务。


且河北友信普惠第一大股东为持股90%的北京友信科技有限公司,第二大股东微财科技持股10%。目前,河北友信普惠显示已注销。


不过,值得注意的是,与微财科技共同持股的北京友信科技有限公司是原人人友信,旗下有人人贷、友信普惠等子品牌。


而人人贷曾是P2P行业的标杆平台之一,且随着P2P行业接连暴雷,作为借贷理财平台,人人贷深陷资金链断裂困境。


据了解,截至目前,人人贷还在做清退兑付的工作。


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