陆金所控股预计第一季度将恢复盈利:将继续与港交所就上市计划沟通
中概股 公司财报 财经 消金行业 实时观察 金融虎网 · 2023-03-22 09:26:21
陆金所控股联席CEO计葵生在3月13日的电话会议上表示,虽然由于U型复苏速度的不确定性,目前无法提供2023年的详细指导,这在很大程度上取决于中国经济的复苏速度以及与信用增级机构谈判的结果,但公司预计第一季度将恢复盈利,尽管考虑到其之前描述的充满挑战的运营环境,盈利水平会更加低迷。

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来源:金融虎网  作者:金泽


陆金所控股发布2022年第四季度财报后,公司多名高管出席电话会议就业绩进行了解读。金融虎网注意到,陆金所控股联席CEO计葵生在3月13日的电话会议上表示,虽然由于U型复苏速度的不确定性,目前无法提供2023年的详细指导,这在很大程度上取决于中国经济的复苏速度以及与信用增级机构谈判的结果,但公司预计第一季度将恢复盈利,尽管考虑到其之前描述的充满挑战的运营环境,盈利水平会更加低迷。


计葵生表示,尽管我们在第四季度面临挑战,但我们的表现还是有一些亮点。例如,由于能够利用公共信托资金,在第四季度的融资成本同比下降了33个基点。我们的消费金融业务在2022年稳步增长,我们的消费金融信贷表现健康,与行业一致。他强调,尽管宏观和经营环境充满挑战,但确实看到了中期复苏的迹象,公司有信心实现U型复苏,必须保持耐心、谨慎,并为这次复苏做好准备。


他解释称,此次U型复苏进程分为三个阶段:第一阶段,2022年我们进行了更广泛的信贷政策调整,主要是收紧信贷标准,重点关注经济韧性较强的地区和行业;第二阶段,业务调整和运营效率提升,我们于2022年第四季度启动,预计将在未来几个月内完成,包括优化直销、精简管理层和优化风险承担模式;然后是第三阶段,随着经济恢复正常,恢复持续增长和盈利能力。


计葵生认为,在这一过程中,我们需要耐心等待宏观经济因素对SBO部门的影响,谨慎实施新的风险战略,并从大流行期间汲取经验教训,并做好准备,在环境改善时启动新业务。


值得一提的是,3月15日晚间,中国平安发布2022年年报同时披露了其联营企业平安消费金融的部分业绩数据。平安消费金融在2022年实现扭亏为盈,2022年中国平安对平安消费金融权益法下确认的投资收益为5600万元,按中国平安持股30%换算,2022年全年,平安消费金融实现净利润约为1.87亿元。2021年其净亏损约3.37亿元。


直销队伍已优化1.2万名员工 正与融资伙伴优化风险承担模式


计葵生还称,尽管我们在第四季度目睹了信贷状况的全面恶化,但我们对表现最佳和平均的地区的资产质量指标的恶化程度低于表现较差的地区。例如,与第三季度相比,表现最好和一般的地区的一般无担保贷款的C-M3比率在第四季度分别恶化了14个基点和19个基点。而表现较差地区的C-M3比率同期恶化超过28个基点。


新增贷款销售,由于我们针对这些地区的差异化战略,我们在表现最好的地区取得了更大的贡献。与第三季度相比,来自表现最好的地区新增贷款的贡献率从第三季度的3%上升到第四季度的43%。表现一般的地区稳定在3%,而表现不佳的地区则从46%下降到4%。


计葵生还透露,第四季度,公司继续努力提高效率,优化2022年全年新增贷款(包括消费金融)的渠道。直接销售的贡献率从2021年的49.5%增长到2022年的54.2%,增长了4.7%。在线和电话营销渠道的贡献也从2021年的12.8%增加到2022年的19.6%。与此同时,其他渠道的贡献率从2021年的37.7%下降到2022年全年的26.6%。


同时,第四季度优化了直销队伍,使运营更加灵活和高效。陆金所控股的直接销售队伍的整体规模从第三季度末的约58,000名员工减少到第四季度末的约46,000名员工。其在业绩最好的地区保留了生产率更高的直销员工,他们的平均生产率是在第四季度离职的生产率较低的销售人员的两倍多。


计葵生介绍称,除了差异化战略外,公司还制定了谨慎的成本控制措施,以提高运营效率。因此,其成本收入比从2021年的48.8%下降到2022年全年的46.3%。


第四季度末,陆金所在未偿贷款余额中承担了23.5%的信贷风险,高于第三季度末的22.5%。陆金所控股正与融资伙伴一起实施一个优化的风险承担模式,以其雄厚的资本实力为基础,以应对增信机构收取高额保费所带来的挑战。计葵生称,陆金所控股已与大多数融资伙伴进行了磋商,讨论了其担保子公司提供全面增信服务的模式。


陆金所控股的目标是在未来几个季度内完成与大多数融资合作伙伴的讨论。在81家融资合作伙伴中,已有15家融资合作伙伴同意担保公司全额提供增信的模式,逐步缓解保险合作伙伴目前寻求的高额费用带来的未来保证金压力。强大的资本状况为其向优化的风险承担模式转型提供了坚实的基础。截至2022年12月31日,陆金所控股的净资产为948亿元,银行现金为439亿元。融资担保子公司截至同日净资产479亿元,杠杆率为2倍。


此外,针对银保监会日前对一些贷款中介的打击,是否对其业务有任何影响?计葵生在回答分析师提问时表示:“第一,我们的核心业务本身是在担保许可证下运营的。因此,我们的销售人员能够找到客户,将他们介绍给银行,然后银行对提供贷款做出判断。因此,我们实际上并不是作为我们的融资合作伙伴的经纪人。我认为这确实是最关键的一点。第二点是,有一些没有执照的第三方代理商,他们要么打包客户信息,让贷款看起来像是用于商业目的,但实际上是用于其他目的,或者外部经纪人与银行合作,向客户收取其他不透明的费用,因此增加了总成本。所以这是一个我们不涉足的领域。我们是通过担保公司运作的。当我们开展业务时,在一天结束时,银行能够收集和看到他们需要的所有信息,以确定贷款资金的使用情况,无论是有担保的还是无担保的。尽管如此,我们仍将密切关注这一问题。银行和融资合作伙伴本身将经历一个从3月到9月的审查过程。但我们预计不会出现重大问题。”。


陆金所已基本完成整改:将继续与港交所就上市计划进行沟通


另外值得注意的是,陆金所控股董事长兼首席执行官赵容奭在电话会议中透露:“在监管方面,我们已经基本完成了整改,行业将进入常态化阶段。2023年1月,监管机构确认,14家平台公司的金融业务整改工作已基本完成,目前只有少数悬而未决的问题有待解决。监管部门将根据监管部门提供的指导意见,总体上保持常态化立场。”。


赵容奭还强调,陆金所控股正在争取在香港上市,已于2023年2月1日在香港交易所主板提交了A1文件,以引入方式进行双重主要上市。公司将继续与港交所就上市计划进行沟通。


赵容奭还表示,在2023年上半年,公司的重点将继续放在资产质量而不是增长,以及在优先地区和SBO客户细分领域升级直销能力方面的深度而不是广度。公司重点还包括优化信用增强方法,为运营利润率和中期业务可持续性提供进一步支持。对于新业务,由于2022年宏观经济环境的挑战,公司通过收紧客户选择标准,将资产质量优先于增长,并将新客户的获取重点放在经济弹性更强的地区,因为其看到这些地区客户的信用表现更好,公司已经拒绝了不符合其信用标准的潜在客户。


赵容奭指出,陆金所控股的客户融资贷款余额已从2020年12月31日的36亿元大幅增长至2022年12月31日的297亿元,两年内复合年增长率为188%。未偿客户融资贷款借款人从截至2020年12月31日的16.8万人增加到截至2022年12月31日的130万人,年复合增长率为179%。


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