目前,19家民营银行2022年成绩单全部揭晓。
年报数据显示,截至2022年末,4家民营银行资产总额破千亿元,众邦银行首次跻身千亿资产民营银行队列。
业绩方面,18家民营银行实现盈利,华瑞银行成为唯一亏损的银行,该行2022年亏损3.41亿。
从资产质量来看,2022年,19家民营银行中有12家不良率上升,7家不良率下降。其中,网商银行不良贷款率最高,为1.94%。
千亿资产再增一员
苏宁银行跌落三甲
截至2022年末,4家民营银行资产总额破千亿元,众邦银行首次跻身千亿资产民营银行队列。另外三家千亿资产民营银行分别是微众银行、网商银行、苏宁银行。
微众银行为资产规模最高的民营银行,截至2022年末,微众银行的资产总额为4738.62亿元,较上年末增长8%。网商银行资产规模仅次于微众银行,截至2022年末,网商银行的资产总额为4410.89亿元,较上年末增长3.58%。
截至2022年末,众邦银行的资产总额为1077.88亿元,较上年末增长23.72%,一举超过苏宁银行,位列第三。苏宁银行则从前三甲掉队,截至2022年末,该行资产总额为1042.89亿元,较上年末增长3.03%。
另外,资产总额不足500亿元的民营银行共有8家,分别为裕民银行、新安银行、华通银行、振兴银行、客商银行、锡商银行、民商银行和华瑞银行。其中裕民银行资产总额排名垫底,总资产为176.73亿元。
值得注意的是,2022年还有四家民营银行资产“缩水”,分别是三湘银行、亿联银行、华瑞银行、振兴银行。其中,亿联银行“缩水”幅度最大,总资产规模较上年末下滑10%,至536.45亿元。
14家民营银行净利润增速为正,
华瑞银行亏损3.41亿
从营收方面来看,2022年除三湘银行、富民银行、亿联银行和华瑞银行营收增速为负外,其他15家民营银行均保持正增长。
具体来看,微众银行营收最高,为353.64亿元,占民营银行收入总和的44%;金城银行营收增速最快,该行2022年营业收入较2021年增长146.54%,至30.62亿元。
从净利润方面来看,18家民营银行实现盈利,华瑞银行成为唯一亏损的民营银行。财报显示,该行2022年实现营业收入9.70亿元、同比减少39.42%;税后净亏损3.41亿元。对此,华瑞银行在年报中解释称,疫情期间居民出行消费及供应链业务金融需求疲软,导致贷款规模下降,同时息差水平因降息降准和存贷市场利率普遍走低而收窄,在此不可抗力的特殊阶段,经营管理面临挑战,经营效益受到一定影响。
除了华瑞银行,还有四家民营银行净利润出现负增长,分别是新网银行、三湘银行、蓝海银行和裕民银行,增速分别为-25.82%、-21.55%、-0.01%、-19.35%。
金城银行净利润增速位列民营银行第一。财报显示,该行2022年实现净利润4.37亿元,同比增长893%。此外,华通银行、客商银行、振兴银行的净利增速排名靠前,分别为573.08%、155.73%、123.39%。
十二家银行不良率上升
网商银行不良率最高
从资产质量来看,2022年,19家民营银行中有12家不良率上升,7家不良率下降。19家民营银行平均不良率为1.32%。
具体来看,网商银行不良贷款率较上年增长0.41%至1.94%,为民营银行最高。对此,网商银行在财报中称,由于疫情冲击,本年末不良贷款率比上年有所上升,但依然稳健可控,年末拨备覆盖率257%,资本充足率11.50%,拨备计提和资本均保持充足。
民商银行2022年不良贷款率较上年下降0. 1%至0.35%,为民营银行最低。
除网商银行,还有7家不良率高于1.5%,包括华瑞银行、新网银行、金城银行、亿联银行、中关村银行、新安银行、三湘银行。此外,不良率在1%之下的还有四家银行,分别是客商银行、锡商银行、华通银行和苏宁银行。
值得注意的是,中关村银行不良贷款率升幅最大。截至报告期末,该行不良贷款率较上年末增长0.74个百分点至1.57%。此外,该行拨备覆盖率较上年末下降156.49个百分点至161.12%。
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