毕马威中国:银行业将面临净息差收窄与优质资产稀缺的双重挑战
公司动态 财经 银行 开甲财经 · 2024-06-13 15:24:42
6月13日,毕马威中国发布的《2024年中国银行业调查报告》(下称《报告》)指出,未来一段时间内,商业银行将面

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6月13日,毕马威中国发布的《2024年中国银行业调查报告》(下称《报告》)指出,未来一段时间内,商业银行将面临资产收益率持续下滑与优质资产稀缺的双重挑战。


一方面,受到宏观经济及企业融资需求走弱的双重影响,特别是房地产救市、地方债和国债降息等因素的影响下,LPR仍将缓慢下行,银行的资产收益率在中短期仍有较大的下行压力;


另一方面,银行亟需补充能平衡价格或风险的“优质信贷资产”来替代现有的房地产和平台类信贷资产。但优质资产的市场供给明显不能满足银行资产结构调整的需求,加之不断加强的异业竞争, 优质资产的稀缺将在一段时间内成为常态。


《报告》还认为,资产收益率持续下降的同时,银行业的净息差也在快速收窄。如果不改变资产结构和收入结构,银行的营收和盈利增长将面临巨大的压力。此外,以量补价的发展模式不可持续,银行业整体资产规模增速也将放缓。


资产收益率持续下滑的同时,商业银行开启了消费贷“价格战”。


财联社记者发现,6月来多家银行掀新一轮消费贷利率优惠活动,“2”字头成为多家银行“标配”。利率由最低3%降至3%以下。


例如,招商银行手机银行APP显示,6月推出2.95%闪电贷利率券,有效期为6月5日至6月30日。东莞农商银行个人消费贷款首借专享年化利率则低至2.98%起,授信额度至100万元,活动截止时间为6月30日。另外,针对有购车需求的客户,该行个人消费贷款年化利率亦低至2.98%,活动时间为6月1日-30日。


与此同时,多家银行消费贷利率在6月进行了下调。北京一家股份行客户经理表示,该行消费贷产品在6月1日-30日期间,在额度内提款可获赠利率优惠券,用券后年化利率单利为3%起。该客户经理介绍称,在此前,最低提款利率高于3%。


另外,广州农村商业银行金米消费贷6月年利率低至3.18%,活动时间为6月1日-30日,而在5月,最低年利率为3.28%,此外,符合条件的客户还可享受3年内先息后本还款。


根据融360数字科技研究院监测的数据显示,2024年5月,全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为3.15%,环比下降4BP,同比下降46BP;国有行消费贷最低可执行利率平均水平为3.27%,环比下降2BP,同比下降29BP;股份制银行消费贷最低可执行利率平均水平为3.03%,环比下降4BP,同比下降61BP。


贷款利率都卷进了“2”字头,存款利率必然要跟着降。


2023年12月,六大国有银行先后将1年期、2年期、3年期、5年期存款利率降至1.45%、1.65%、1.95%、2.0%。之后,股份制银行、城商行、农商行、村镇银行,以及民营银行先后进行降息。截至目前,城商行、农商行、村镇银行已基本完成降息过程,民营银行的最高存款利率也降至3%左右。


步入6月,中小银行迎来新一轮的降息。6月4日,兰州农商银行将三年期定期存款利率从2.7%下调至2.6%。而就在此前一天,6月3日,甘肃银行已将三年期定期存款利率由3.0%下调至2.6%,下调了40个基点,这意味着,该行此番存款利率降幅高达40bp,也是本次下调存款利率幅度最大的银行。


而6月1日,更是有4家银行宣布下调存款利率。其中,6月1日,有广东澄海农商银行6月1日起调整人民币存款挂牌利率,1年期、2年期、3年期、5年期整存整取存款具体执行利率分别为1.7%、1.9%、2.2%和2.2%。该行去年11月调整后的相应执行利率分别为1.78%、2%、2.4%和2.45%。


整体而言,从调整的存款品种范畴来看,中长期存款利率下调仍是“主阵地”——下调利率幅度最大,同时,不少银行也对短期存款利率进行下调,普遍存款利率降幅在10bp至40bp之间。


从此轮调整后的利率水平来看,多数银行3年期、5年期定期存款挂牌利率已经逐渐降至3%以下,但较国有大行、股份行主流利率水平仍有优势。从过往几轮存款挂牌利率的集中调整节奏来看,主要为国有大行率先调整、股份行快速跟进、其他中小银行陆续跟进。


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