来源 | 镭射财经
又一互联网平台试水金融流量变现。
「镭射财经」关注到,国内头部租房平台自如上线了信用借款业务,此前还推出了自有分期品牌轻松月付。从分期业务到借款业务,自如进军金融的步伐似乎在加快。
与此同时,自如还在招聘消费金融领域的人才,要求应聘者熟悉金融机构的助贷合作对接流程。这意味着自如的金融业务有可能进一步深入,不仅仅局限于当前的导流业务。
在互联网平台积极推进商业化的趋势下,金融流量变现也能给自如带来收益,尽管业务尚处边缘且占比较小,但总归也算是一条新的商业化路径。
招兵买马,入局金融
租房平台除了给租客提供租房便利,顺手做一下金融流量变现也是可以的,一如带头大哥自如。
自如的金融业务探索主要分为两部分,一个是现金贷导流,另一个租金分期。
在现金贷导流业务上,自如新开辟出信用借款板块,入口位于自如App钱包内的交易服务专区。自如信用借款产品信息显示,最高额度20万元,最快1分钟放款,综合年化利率8%起。
目前,自如信用借款服务在给分期乐导流。就像很多互联网平台刚开始试水金融业务一样,一般都是先从贷超导流业务下手,这既能挣到推荐服务费,又不用承担资产风险,也便于平台观察金融业务实操,积累相关经验。
相比贷款导流业务,自如的场景分期业务起步更早,也做得更加成熟。
自如平台的分期业务主要基于租金场景,分期产品包括外部产品蚂蚁花呗、京东白条以及自有品牌轻松月付,当前自如对客首推轻松月付,并在平台内展示:轻松月付为最优惠的月付方式。
根据产品信息,轻松月付是一款基于季度账单的分期产品,租客开通后可享受季度账单按月付款。轻松月付每期手续费率为1.4%,自如通过其合作的第三方金融机构,为有借款需求的租客提供租金分期服务。
目前,自如轻松月付合作的资金机构为宁波连惠商业保理有限公司,自如与保理公司签署《应收账款转让合同》将应收账款债权转让给保理商。债权转让后,保理商成为租客的债权人,租客需向保理商支付自如转让的应收账款以及保理服务费用。
天眼查平台信息显示,宁波连惠商业保理有限公司曾用名宁波连连商业保理有限公司,成立于2018年,为连连数字(主公司为连连数字科技股份有限公司)成员。宁波连惠商业保理有限公司由上海麓连数字科技有限公司100%持股,实际控制人为连连数字科技董事长章征宇。
2021年以来,连连两次增资宁波连惠商业保理有限公司。今年3月,宁波连惠商业保理有限公司变更注册资本金,注册资本由10000万元增加至20000万元。增资背后,连连仍通过旗下的保理等金融牌照发力金融业务。
在自如租金分期业务中,自如还受保理商委托协助保理融资回款、催收、贷后监控等贷后管理工作,自如自行或者委托第三方对保理融资回款安排催收及清收。
作为互联网平台企业,自如也有自己独特的贷后处置能力。比如,如果租客逾期偿还任意一期保理融资本金、保理服务费的,自如有权要求租客搬离其承租的房屋。
会是一个好场景吗?
除了产品层面逐一布局,自如也着手招聘消金人才,为金融探索提供支撑。
公开信息显示,自如正在招聘消费金融产品经理(业务方向),该岗位主要负责产品策略及开发。根据租客、业主等用户在租住/装修等场景的支付/收益需求痛点,规划设计、引入消费分期/信用支付/先用后付等信贷或类信贷产品。
任职要求方面,应聘者须熟悉消费金融产品相关理论及政策要求;熟知信贷产品的线上申请、自动化审批、放款、还款等全流程环节;了解消费金融行业动态,熟悉市场竞品情况,熟悉金融机构的助贷合作对接流程。
由于自身没有牌照,自如试水金融变现只能通过导流、助贷等方式落地,自如提供获客服务,金融机构负责批发资金和风控。这也就不难理解其在招聘要求中,要求求职者需要对助贷合作对接流程熟悉。
另外,自如还招聘支付钱包产品运营岗位,岗位职责包括根据场景和用户需求分析,制定和搭建钱包内各类型产品/功能,包括账户体系、资产管理、账单、卡券等产品建设,信贷、理财等金融产品的引入等,为平台用户提供更高效的资金管理与支付结算工具。
从招聘内容来看,自如的金融探索可能还不止信贷业务,未来再加上理财等产品,发展成一个小型的平台金融服务也不无可能。
对于金融经验尚浅的自如来讲,通过H5贷超模式将流量变现,已经迈出了关键一步。H5贷超导流就是纯流量导流,通俗来讲就是“卖量”。用户在流量平台的H5导流页面填写申请信息,跳转至第三方App下载页面,在三方那里完成授信用信流程。
未来,自如金融业务能不能继续做深做大,一方面取决于平台流量,另一方面取决于租房业务场景的合规要求。
流量层面,自如近期公开透露,目前自如已入驻8个国家和地区,覆盖81个城市,累计服务百万业主、500万租客,是中国最大的机构化住房租赁平台。
相比其他互联网平台千万、数亿的用户流量,自如的流量池虽然不大,但用户应该还算优质。选择自如租房的多是年轻人,尤其是刚毕业的大学生、城市白领等群体,这些客群消费能力强,工作收入相对稳定。
不过短板也很明显,用户虽优质,与平台之间粘性较差,这可能会影响自如变现的节奏。
还有就是,长租公寓平台场景此前暴露了很多合规瑕疵,特别是蛋壳事件之后,监管不断加强这类场景的监管,因此资金机构选择与其合作时可能会有顾虑。
业内人士表示,行业内的资金对这块流量(租房平台)兴趣不是很大,金融机构还是会有各种担心,包括声誉上的风险、合规层面的风险。
内外因素制约,自如金融变现探索想激起较大的水花,存在一定难度。况且自如还未上市,不得不更加谨慎,以免影响主业。
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