携手共建金融净土！马上消费、美团金融等在渝共话金融安全
在会上，AIF联盟位和消费金融服务联盟(重庆）正式启动"金融安全守护者计划"，并发布《科技向善 金融为民——关于促进消费金融行业健康发展的自律倡议书》，明确提出了六项自律承诺，包括践行负责任金融理念、承担消费者权益保护主体责任、依法使用消费者信息、健全投诉处理机制、普及金融知识、接受消费者监督等，旨在加强行业自律，提升消费者保护水平，促进消费金融行业的规范发展。
近年来，随着金融服务的愈发普及，一些不法金融黑灰产机构不断滋生，严重威胁金融安全和消费者权益。11月28日，在重庆悦来国际会议中心，由AIF联盟、消费金融服务联盟(重庆）联办的“2024数字产业生态伙伴大会——金融安全论坛”成功举办。重庆市委网信办主任吴勇军、重庆市委金融工委专职副书记金勇杰、重庆市公安局刑侦总队副总队长彭建云出席论坛并致辞。在会上，AIF联盟位和消费金融服务联盟(重庆）正式启动"金融安全守护者计划"，并发布《科技向善 金融为民——关于促进消费金融行业健康发展的自律倡议书》，明确提出了六项自律承诺，包括践行负责任金融理念、承担消费者权益保护主体责任、依法使用消费者信息、健全投诉处理机制、普及金融知识、接受消费者监督等，旨在加强行业自律，提升消费者保护水平，促进消费金融行业的规范发展。马上消费党委书记曹景泉、蚂蚁消金总经理江浩、广西公安厅刑侦总队副总队长成天晓、公安部第一研究所身份认证技术事业部副研究员国伟、马上消费副总经理孙磊、西南政法大学副校长李燕、马上消费党委副书记白恒斌，以及美团金融、平安担保、数禾科技等相关负责人也分别作了交流发言：打击金融黑灰产刻不容缓，各方机构携手合作，维持金融市场安全稳定。AIF联盟理事长、马上消费党委副书记白恒斌：截至目前我们推动全国30个省公安机关受理非法代理维权案件508起，推动警方采取刑事强制措施186名，行政拘留177名。2022年，马上消费牵头成立了打击金融领域黑产联盟，也就是我们说的AIF联盟。截至目前，该联盟成员达到135家，涵盖平安银行、光大银行等银行机构，字节跳动等互联网企业，马上消费等消费金融机构，度小满、京东金融等金融科技企业，以及其他类型的金融机构。在联盟的合作机制下，马上消费联合浦发银行、江苏银行、平安担保等多家成员机构，成功推动警方打击一系列以非法代理维权为代表的金融黑产案件。近期，马上消费与浦发银行有一个协作案例。2023年7月，客户温某投诉，要求停催2至3年后结清，并提供的医院的诊断证明书。同时，通过投诉电话线索我们发现，该号码在浦发银行替温某提供虚假材料，经调查，发现材料虚假，公章伪造。于2023年10月，联合浦发银行向警方报案。最终警方出动警力抓捕6名犯罪嫌疑，刑事拘留3名从犯，现场查获大量的合同、虚假材料、涉案手机30部。作为科技驱动型的金融机构，马上消费在科技赋能金融黑产打击工作方面，一直是行业的探索先锋，目前已建设运行爱马金融低于黑灰产安全平台等。爱马平台由马上消费自主研发，实现数据可用，协助公安机关打击违法犯罪团伙10个，推动警方受理打击非法代理维权案件63起，采取刑事强制措施158人，行政拘留21人。星辰系统是我司主研发的警企反诈合作平台，实现预警时时推送，复杂网络场景对抗，风险指令分级处置，受害人群多维度评分反馈。截至目前，与国家反诈中心、广东、广西、山东等11个反诈中心开展合作，累计接受公安机关预警指令5457万条，累计我市客户量达到1634万次，累计劝阻客户量达到36万次，延迟拒绝风险金额8.8亿元。美团金融和平台安全负责人岳纪华：首先是精准识别。我们最早的实践是发现投诉完全雷同。包括文字模板、声音模板、图片模板。我们利用自有的一些能力，最早实现了模板式的识别，我们能做一个串并。包括一些舆情的投诉管理等等，也纳入我们的监管进行批量模板识别。最早的时候是依赖于专家、客服的人工方式，来一个一个打标，客服具备打标能力，再拓展到声音、客户的一些图谱，还有一些使用痕迹，补充我们域内的一些信息。识别之后，我们就要全面对抗，如何对抗呢？最重要的一个办法就是深度打击，我们抓一两个人员，是没有办法进行深度震慑的。我们要做好行业协同，我们需要行业联合起来，共同去数据互通，策略互通，共同采取一些更有力的打法，联合起来，共同抵御整个外部的黑灰产。非法维权代理目前之所以打而不绝，关键还是用户认为找非法代理维权是对自己有帮助。我们从客户服务的政策，法诉的政策，产品的用心和改善，还有在舆情端的一些扭转，都要做全面的对抗。最根本的原因还是要占领用户的心智，让用户认识到找非法代理对自己是有危害的。当占领了用户的心智以后，就是一个拐点。平安担保消费者权益保护部投诉中心负责人张羽杰：作为一家金融机构来说，我们从线上线下两方面来做，很多金融机构是做线下的，我们也做了很多线上的动作。通过我们内部的智能搜索工具，我们会自动发现相关的债务化解，征信修复，代理维权或者自媒体的作品，发动我们内部人员进行举报和投诉。甚至我们也可以联动我们各地的平台单位，和平台交涉。这个效果也挺好的，这是从舆论口，把黑灰产的口子扎紧。线下这块，我们更多通过自身的跟当地公安机关，跟我们的监管单位进行联动，联手进行我们的黑灰产的打击。当然不单单是公安，我们还做了大量的工商这块的举报和打击。我们感觉这块证据的门槛会低一些，打击的速度会快一些，我们叫小而美。大多数都不是个人出现的，往往是以公司形式出现，对这些公司，既然冒出来了我们就打，尤其是局部，我们自己内部的数据来看，比如像江西、湖北、广东，都是高发地区。那么形成这样一种高压态势，我们不断举报，不断向监管部门反映，在当地会形成很好的高压态势。在这些高发地区，能够有一定的压制。同时，我们也建立了相应的“老赖”库。黑产库，我们是证据比较明确。灰产库是疑似。我们会把这些线索推动到我们内部的各个业务模块，我们的销售部门，审批部门，在后续经营运作当中，做好相应的风险拦截和重视，防控我们后续业务的一个风险。对我们公司后续的这样一个经营来说，也是有一个很好的保护作用。此外，我们也积极参与到行业协会，监管单位的这样一些打黑的宣传和联动中。像今年年初，我们也参加了中保协和行业协会的异常投诉的识别，我们的黑灰产的标准制定的参与当中。同时我们在4月份，也参加了北京行业协会。我们也多次参与北京、广东、上海等地的政府单位以及金融监管单位组织的打黑的研讨和交流会议。数禾科技法律合规部总经理路东：通过几年黑灰产的治理，我们这两年总结和沉淀了自己的一套治理措施。首先是客群分类，区分营销、客服、贷前贷中贷后，覆盖客户全生命周期，管理客户全量行为记录。就治理的策略方面来说，千人千面，各个击破，专项打击。在打击流程方面，我们也没有一个专职的黑灰产的团队，我们就靠流程、标准化和系统工具，来完成这件事情，做到职责清晰，流程可视，监管专项，这是我们一贯追求的目标。我们内部也有一些实时的数据报表。比如在一个特殊的时间段，我们发现异常的投诉在增多，这些异常投诉的增多背后，是不是有黑灰产？我们会做一些分析，一旦锁定相关的线索，就进入风险控制系统。比如是不是某一个地域用户投诉增多？或者某一个用户会有不同的声音打电话进来？或者某一个客户异常的在短期之内变更他的联系方式，或者异常的提出了相当高的索赔要求。这些都是我们识别出来以后，利用风险反欺诈的手段进行调查，一旦锁定黑灰产，我们可以进行专项打击。当前黑灰产面临的困难很多，比如黑灰产的非法代理罪名的认定，我本人也参与过黑灰产前期的调案认定，以及溯源取证等等。我们会根据不同的情况对接公安机关的经侦、刑侦、网安、扫黑办等不同的司法部门。加强多方共治，行业协同，持续形成打击合力。
