来源:金融虎网 作者:陌尘
近日,微众银行披露了2023年财报。报告显示,2023年,微众银行营收393.61亿元,同比增长11%,其中利息净收入301.62亿元,同比增长21%,净利润108.15亿元,同比增长21%,净资产收益率为26.18%。
具体来看,2023年末个人有效客户数3.99亿人,比上年末增加约3,700万人。
贷款规模稳定增长。2023年末贷款和垫款总额4,145亿元,比上年末增长23%。本行持续扩大小微企业贷款覆盖范围和提高资源配置支持力度,普惠型小微企业贷款余额比上年末增长29%。
管理资产规模平稳增长。2023年末管理资产余额25,778亿元,比上年末增长37%,主要是代销业务增长带动。
2023年末,全行风险偏好达标率为100%,各主要监管指标表现优于监管要求和本行风险偏好。
不良贷款率为1.46%,贷款拨备率为5.14%,拨备覆盖率为352.64%,优于监管要求及商业银行平均水平,资产质量表现稳定,贷款减值准备计提审慎充足。
流动性覆盖率为139.80%,净稳定资金比例为159.17%,流动性状况表现良好。资本充足率为12.80%,核心一级资本充足率为11.77%,杠杆率为8.10%,均符合监管要求。
2023年,本行实现利息净收入301.62亿元,同比增长20.79%,其中,利息收入397.54亿元,同比增长20.45%,主要是生息资产规模增长所致;利息支出95.92亿元,同比增长19.38%。
2023年,本行实现手续费及佣金净收入80.30亿元,同比下降13.51%,2023年,本行业务及管理费91.41亿元,同比增长15.93%,研发费用33.22亿元,同比增长12.89%,二者的增长主要是由于人员、业务增长以及研发、运营等的持续投入所致。
2023年末,本行总资产5,355.79亿元,比上年末增加617.17亿元,增长13.02%。其中,发放贷款和垫款净额比上年末增加750.23亿元,增长23.21%。从结构上看,发放贷款和垫款净额占总资产的74.37%,比上年末增加6.14个百分点。
2023年末,本行发放贷款和垫款总额为4,145.07亿元,比上年末增加775.10亿元,增长23.00%。其中,企业贷款比上年末增加403.14亿元,增长28.38%,主要为小微企业贷款增加所致。
2023年末,金融投资余额57.55亿元,比上年末增加31.87亿元,增长124.12%,主要是本行持有的交易性同业存单投资增加所致。
2023年末,本行总负债4,893.57亿元,比上年末增长519.09亿元,增长11.87%。其中,吸收存款余额比上年末增长186.17亿元,增长5.22%。从结构上看,吸收存款余额占总负债的76.74%,比上年末减少4.85个百分点。
2023年末,本行吸收客户存款3,755.28亿元,比上年末增加186.17亿元,增长5.22%。其中,个人存款比上年末增加206.23亿元,增长5.92%,主要为个人活期存款增加所致。
2023年末,本行股东权益余额为462.21亿元,比上年末增加98.08亿元。本年度本行提取法定盈余公积0.05亿元,提取一般风险准备5.76亿元。利润分配预案须经本行2023年度股东大会审议通过。
2023年,本行经营活动产生的现金净流出323.21亿元,净流出额同比减少115.16亿元,主要为向中央银行借款净流入和同业存放净流入增加所致;投资活动产生的现金净流入8.03亿元,净流入额同比减少246.92亿元,主要为金融投资净流出增加所致;筹资活动产生的现金净流入208.98亿元,净流入额同比增加152.49亿元,主要为发行同业存单净流入增加所致。
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