面对互联网平台的冲击，线下固然意味着巨大的成本，可是没有网点的话，金融机构又有什么真正意义上的特色或者优势呢？微众与网商，都是无法复制的个例。

作者：董云峰

编辑：叶冬

关于银行网点的讨论从未止息。

布莱特·金在《BANK 4.0》中写道，金融服务无处不在，就是不在银行网点。

这句话概括了金融服务泛在化、平台化的趋势，但有必要加上一个前提：就是不在那些老套、落后的银行网点。

当银行网点不再是过去的银行网点，它就有希望避免被淘汰的命运。在中国，银行网点的进化正在加速，跟传统意义上的网点越来越不一样了。

大可不必太悲观。

很多网点在死去，很多网点在新生。

据中国银行业协会公布的数据，截至2020年末，中国银行业金融机构网点（简称“银行网点”）总数达到22.67万个，较2019年末减少了1300个。

此处的1300个是净增量，也就是扣减了新设网点的数据。2020年消失的网点应该远不止这个数。

按照银行业协会的口径，2018年之前，银行网点一直呈现增长态势。其中2015-2017年，银行业新增营业网点分别达到6900个、3800个、800个。

与此同时，近年来银行业网点改造力度居高不下。2018-2020年，银行业金融机构改造营业网点的数量分别为8006个、15591个、12900个。

此外，2018-2020年，银行业金融机构设立社区网点数量分别为5612个、7228个、5580个，设立小微网点数量分别为2706个、3272个、2206个。

银行网点建设正在呈现出轻型化、小型化、智能化的特征。

银行网点也在积极求变。

最近的案例是，平安银行与B站合作的电竞主题网点开业。该网点打造了电竞体验区、综合业务区、弹幕区等多个沉浸式空间，未来将紧跟热门电竞赛事，举办线下观赛或比赛等活动。

其实，建行与B站在网点方面的合作，还要更早一些。去年9月，建行宣布在上海、北京等十余个城市的众多高校周边，打造百家B站主题金融小站，年轻人喜爱的“二次元”文化元素、互动电视弹幕等随处可见。

所谓主题网点，并不是什么新玩意。10年前，中信银行就在长沙推出过一个占地面积1300平米的高尔夫主题网点。

过去数年里，为了探索场景建设，银行业进一步加大了对主题网点的投入力度，涌现出了亲子主题网点、家居主题网点、汽车主题网点、博物馆主题网点以及区域文化主题网点，等等。

银行没有大家想的那么不思进取。

银政合作的深入，给网点带来了新的想象空间。

在江苏沭阳，当地政府把不动产登记服务中心开到了邮储银行窗口，将转移登记、预告登记等多项业务，交由银行网点在办理按揭贷款审批的同时一并办理，使二手房转移登记的办理环节减化为一个环节。

在广东广宁，当地政府携手商业银行，实现了社保、税务、公安等部门共37项政务服务事项可在所有银行网点的智慧柜员机办理。

在河南郑州，当地政府推出“社保进银行”服务模式，打造社保和银行一体化便民服务网点，将社保经办窗口前移并延伸到群众身边。

在山东威海，企业可通过银行网点递交企业登记申请材料，实现了从企业登记到银行开户的“一次办好”和“只进一扇门”“只跑一趟腿”。

对地方政府而言，银行网点的触达能力、技术能力与公信力，决定了其可以作为政务服务的至关重要的延伸载体。此举不仅方便了居民与企业，也增进了银行网点的活力。

银行网点的功能会越来越丰富。