9月1日,《CF40中国智能金融发展报告2020》(以下简称《报告》)在广州正式发布。该报告为中国金融四十人论坛(CF40)重点课题项目“中国智能金融发展报告”2020年的研究成果,由CF40资深研究员、证监会原主席肖钢牵头完成。
《报告》指出,2020年初暴发的新冠疫情加速了人工智能与金融融合的步伐,智能金融行业出现了新的应用和变化。其中,一个重要的变化是智能金融的监管环境。2020年10月下旬以来,智能金融监管政策全面加速“补短板”,一方面强调 “金融的归金融,科技的归科技”,同时支持政策不变、力度不减,保持了监管政策取向、业务规则和标准的大体一致,确保对金融科技的监管有效、适度。
提到大型金融科技平台的监管,肖钢表示,大型金融科技平台在追求利润最大化的同时,也需要承担“看门人”的责任。作为“看门人”,平台负有很重要的社会责任:比如在防范不正当竞争方面,大型金融科技平台应该起表率作用,目前国家已经出台了两部法律,一个《反垄断法》,一个叫《反不正当竞争法》;金融科技平台连接着生产者和消费者,所以平台很重要的责任是保护消费者投资者的权益,不许利用大数据“杀熟”;平台在数据治理、数据隐私保护、数据安全方面也负有重要的责任,数据收集使用、权属确定、数据加工交易等,都要符合法律规定和监管规则。
肖钢还强调,金融必须持牌经营。“科技归科技,金融归金融。科技公司做金融,需要领取牌照,按照金融机构监管的原则来履行职责,所有的金融活动和行为都要纳入监管。” 肖钢说。
肖钢还谈到,坚持金融创新必须在审慎监管的前提下进行。监管部门一方面支持创新,比如说监管部门推出的监管沙盒的试点,就是一个重要的制度安排。同时也需要圈定一个范围,让风险可控。
此外,《报告》还首次发布了由CF40学术顾问、国家统计局原副局长许宪春领衔编制的“中国智能金融发展指数”。该指数研究指出,我国地区间智能金融发展水平差异较大,少数省市拉高全国平均水平;智能金融十强地区东部沿海省份占八个,北京位列全国第一,上海、江苏、天津等沿海省份紧随其后。
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