越来越多银行意识到，没有体制机制的变革，没有开放、包容的氛围，金融科技的研发与应用都会受到极大制约，数字化转型很可能重蹈“中体西用”的覆辙。

作者：董云峰

编辑：叶冬

十四五时期，将是银行业数字化转型的关键期。

在上一个五年里，从电子化到移动化，从信息化到智能化，从场景化到生态化，金融科技对银行业的重塑不断深入，推动数字化转型大步向前。

站在“十四五”开局之年的新起点，银行业的决心和力度前所未有。从科技资金投入，到科技人员配置，商业银行正在以空前的加速度启动冲刺。

如今，这场军备竞赛持续升级，并且超越器物层面，向软实力层面延伸。越来越多银行意识到，没有体制机制的变革，没有开放、包容的氛围，金融科技的研发与应用都会受到极大制约，数字化转型很可能重蹈“中体西用”的覆辙。

从2017年开始，一些上市银行开始在财报中披露科技投入与科技人员的相关数据，我们也得以更多了解这场军备竞赛的具体情况。

需要指出的是，由于各家银行对科技人员的统计口径不尽一致，诸如是否纳入了外包人员、是否包含了数据分析等岗位的人员，所以科技人员数量及占比的横向比较存在一定的瑕疵。

工行最新的中报没有披露相关数据，好在过去两年的年报均有所交代：2020年，金融科技投入238.19亿元，金融科技人员3.54万人，占全行员工的8.1%；2019年金融科技投入163.74亿元，金融科技人员3.48万人，占全行员工的7.8%。在行业里，工行的科技人员数量与占比遥遥领先，甚至比建行多出2.1万人。

建行的势头相当强劲。从2020年初到今年6月末，该行的金融科技人员数量从10178人上升到14012人，增加接近4000人，其中2020年全年增加3000人，科技人员占比也从2.75%提升到3.79%。在资金投入上，建行在2019、2020年分别达到176.33亿元、221.09亿元，与工行旗鼓相当，也是银行业最高水平。

银保监会曾公布，2020年，银行机构和保险机构信息科技资金总投入分别为2078亿元和351亿元，同比增长20％和27%。这意味着，工行、建行的资金投入占到了全行业的两成以上。

农行方面，从2017年到2020年，其员工总数从48.73万人下降到45.90万人，科技人员数量从6256人上升到8056人，人员占比从1.30%上升到1.8%。去年其科技投入总额183亿元，同比增长超过四成。

中行的相关信息披露比较少：2020年，信息科技投入167.07亿元；2019年，信息科技投入116.54亿元，同比增长15.15%。

邮储，科技底子薄，但是这两年力度不小。今年上半年，其信息科技投入52.02亿元，占营业收入的3.30%；2019年以来连续两年实现总行科技队伍翻番，其中上半年总行IT队伍增加到2299人，全行超过4000人。2019、2020年，邮储的信息科技投入分别为71.97亿元、90.27亿元，占比分别为2.96%、3.15%。

另一家大行——交行，截至今年6月末，金融科技人员达到4,028人。2019、2020年，该行的科技人员数量分别为3460人、3976人，占比分别达到4.05%、4.38%，科技投入分别为50.45亿元、57.24亿元。

尽管招行资产规模不及大行，金融科技投入并不逊色。2019、2020年，招行的科技投入分别为93.61亿元、119.12亿元，力压邮储。不过，今年上半年，招行的科技投入为50.55亿元，被邮储反超，这也从侧面显示了邮储的强势。截至6月末，在招行总人数减少的情况下，研发人员较上年末增长4.47%，达9279人，比农行还要多。

兴业银行没有正式披露过科技投入与科技人员的数据，不过根据该行的新一轮五年规划，计划在三年内将有科技背景的人员占比提升到7%，五年后争取达到10%，每年度科技投入占营收比重超过3%，其野心与力度不容低估。

光大银行方面，截至今年6月末，全行科技投入17.04亿元，占营业收入的2.21%；全行科技人员1943人，占全行员工的4.26%。2020年全年，该行科技投入51.50亿元，增长51.29%，占营业收入3.61%；科技人员1965人，增长27.43%，占全行员工的4.24%。

平安银行方面，2021年6月末，全行科技人员（含外包）约8500人，上半年IT资本性支出及费用投入同比增长18.4%。

过去数年里，商业银行纷纷加码金融科技投入，尤其在基础设施与科技赋能等方面不遗余力。

尽管如此，商业银行所特有的稳定性、安全性决定了，这些转型布局很难深入到体制机制的层面，诸如科技部门与业务部门的割裂始终存在，在人才的培养和激励上相对滞后，成为制约转型进一步深化的重要阻碍。

可喜的是，领先的商业银行对此有了深刻的认识，开始探索机制创新，不断提升金融创新响应效率和供给能力，激活释放科技创新活力。

在工行“科技强行”的“五位一体”中，以机制创新为核心的“敏捷”被放在了第一位。上半年，工行加快体制机制建设，建立创新攻关“揭榜挂帅”机制，以“解决技术难题、填补市场空白”为目标，选取4个攻坚克难揭榜项目和12个敏捷响应挂帅项目试点实行揭榜挂帅；公开合理遴选项目负责人，择优成立业务与科技融合的挂帅团队。

建行中报提到，该行持续开展“创新马拉松”活动，培养创新文化，发现创新人才，塑造创新品牌；依托产品创新实验室平台，形成支持战略性项目研发、前瞻性项目孵化的常态化创新机制。同时，加强众创平台推广，建立常态化创意统筹机制，广泛调动基层创新智慧，激发自主创新活力。

中行全力推进“绿洲工程”建设，深入开展企业级架构建设，以全局统筹、一体规划的视角，着力打破内部竖井，为敏捷响应客户需求、快速跟进市场变化、灵活支持一线业务发展提供有力支撑。上半年已基本确定一期试点领域实施方案，进入实质性建设阶段。

邮储银行在上半年开展新一轮领军人才选拔，打造“青年、骨干、领军”三级人才梯队，激发科技队伍干事创业活力；优化完善IT专项奖励分配方案，开展信息科技岗位资格认证工作，有力提升IT人力专业化管理水平。

还有招行，该行通过金融科技创新项目基金持续支持新能力建设与新模式探索，积极营造开放、包容的创新氛围。上半年，金融科技创新项目新增立项192个，新增上线项目350个，全行累计立项金融科技创新项目2298个，累计上线项目1724个。 

兴业银行正探索构建数字化转型指标体系，搭建数字化转型监测指标、考核指标，形成动态管理工具。同时，加快融合机制创新，持续跟踪共性双线评价指标完成情况，探索双线考核落地；试点建立柔性组织，组建跨部门任务型团队，提高迭代开发、敏捷开发能力。

这一切，令商业银行的这场变革更加值得期待，也让我们看到了更多可能性。