一年猛增104亿,这家外资银行靠联合贷翻身了
公司动态 财经 银行 开甲财经 · 2022-08-15 10:10:15
互联网联合贷款让很多中小银行翻身。


互联网联合贷款让很多中小银行翻身。

近期,银保监会近日印发通知,将《商业银行互联网贷款管理暂行办法》过渡期延长一年,同时进一步明确细化贷款管理和自主风控要求,其中要求商业银行履行贷款管理主体责任,提高互联网贷款风险管控能力,防范贷款管理“空心化”。


过渡期延长对于不少中小银行来说是好消息,但对很多自身风控能力薄弱、过于依赖合作伙伴、尤其是大型互联网平台的银行来说,互联网贷款的“躺盈”时代即将结束。开甲财经注意到,个别依靠互联网贷款刚刚翻身的中小银行又将面临新的挑战。

这里面的典型代表就是富邦华一银行。

富邦华一的背景比较特别,它最早是一家合资银行。1997年由浦发银行和莲花国际在上海浦东设立,是首家获国务院及中国人民银行批准,由海峡两岸企业共同出资组建的商业银行,成立时注册资本为1亿美元,浦发银行和莲花国际分别持有10%和90%的股权。截至2015年末,该行注册资本增至人民币21亿元,其中台北富邦银行持股51%;富邦金控持股29%;浦发银行持股20%。2016年10月,浦发银行将其所持有的富邦华一银行20%的股权转让给富邦金控。

截至2021年末,富邦华一银行注册资本为人民币24.45亿元,其中富邦金控持股57.92%,台北富邦银行持股 42%,由于台北富邦银行为富邦金控的全资子公司,因此富邦金控以直接及间接的方式持股合计100%,富邦华一银行为其全资子公司。


2021年,富邦华一银行实现净营业收入17.28亿元,净利润5.12亿元,双双创下过去6年来的最好业绩。2022年一季度,富邦华一银行实现营业收入13.18亿元,净利润1.23亿元。

截至2022年一季度末,富邦华一银行资产总额1362.84亿元,负债总额1285.01亿元,所有者权益77.83亿元,存款总额888.48亿元,贷款余额533.24亿元,不良贷款率0.68%。


从2021年的业绩看,富邦华一银行成功实现了大翻身。公开数据显示,2016年,富邦华一银行实现净营业收入11.63亿元,净利润4.12亿元;但此后其业绩便出现大幅下滑。2017年、2018年,富邦华一银行营业收入分别为9.46亿元、10.09亿元,净利润分别为2.2亿元和1.8亿元。

2019年和2020年,富邦华一银行净利润出现回升,分别为3.31亿元和4.36亿元。


富邦华一银行业绩大反转与其互联网贷款扩张密不可分。

2021年,富邦华一银行与第三方平台开展合作,加大线上贷款投放力度,截至2021年末,该行个人贷款较年初大幅增长133.37亿元至252.78亿元,在总贷款中占比较年初上升21.81个百分点至47.31%,其中线上贷款较年初增长104.10亿元至175.97亿元。

值得注意的是,富邦华一银行2021年新增线上贷款以个人经营性贷款为主,主要通过联合贷款形式投放。

实际上,富邦华一早在2017年便开始从事互联网贷款业务。2017年,富邦华一与维信金科、阳光保险合作发放互联网贷款当年累计放贷4.81亿元,客户数量超过1.8万人。

2018年,富邦华一与微众银行合作开展“微粒贷”联合贷款,截至2018年末,“微粒贷”余额为3.2亿元。

2019年,富邦华一搭建完成自主风控体系后,互联网联合贷规模上升较快。截至2019年末,该行个人贷款余额为81.53亿元,较年初大幅增长 56.27亿元,其中线上贷款余额53.07亿元,较年初增长48.82亿元,占个人贷款的65.10%;

2020年,富邦华一进一步拓展联合贷款合作机构范围,同时在2020年3月推出自营线上贷款产品。不过,受互联网贷款监管政策影响,2020年富邦华一的线上贷款增速放缓。截至2020年末,富邦华一银行线上贷款余额82.64亿元,较年初增长55.72%,其中自营线上贷款余额为27.42亿元,占线上贷款总额的33.18%。

值得注意的是,富邦华一的互联网贷款业务在总贷款中的比重越来越大。2019年-2021年,互联网贷款余额占总贷款的比重分别为13%、18%、33%。

此外,富邦华一银行的存贷结构亦非常有特色,其公司存款主要来源于台商客户公司。截至2021年末,富邦华一银行的公司存款余额为784.11亿元,在总存款中占比78.07%;其中台商客户公司存款余额664.90亿元,占比84.8%;非台商客户公司存款余额为119.19亿元,占比15.2%。

但是,富邦华一银行的贷款客户则以非台商贷款为主,重点聚焦在武汉、南京、上海、深圳等地的重点大型企业客群。截至2021年末,公司贷款余额281.54亿元,其中非台商客户公司贷款余额211.64亿元,占比75%。

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