奇富科技第四季度营收39亿元 净利润同比下降34%
公司财报 财经 科技 公司动态 新浪科技 · 2023-03-10 04:20:45
奇富科技(Nasdaq:QFIN,原公司名为“360数科”)今日公布了该公司截至2022年12月31日的2022财年第四季度及全年未经审计财报。财报显示,奇富科技第四季度总净营收为人民币39.066亿元(约合5.664亿美元),相比之下上年同期为人民币44.221亿元;净利润为人民币8.679亿元(约合1.258亿美元),与上年同期的人民币13.053亿元相比下降34%。

3月10日消息,奇富科技(Nasdaq:QFIN,原公司名为“360数科”)今日公布了该公司截至2022年12月31日的2022财年第四季度及全年未经审计财报。财报显示,奇富科技第四季度总净营收为人民币39.066亿元(约合5.664亿美元),相比之下上年同期为人民币44.221亿元;净利润为人民币8.679亿元(约合1.258亿美元),与上年同期的人民币13.053亿元相比下降34%。

  

根据雅虎财经频道提供的数据,华尔街2位分析师此前平均预期,奇富科技第四季度营收将达5.9001亿美元。财报显示,奇富科技第四季度总净营收为人民币39.066亿元(约合5.664亿美元),未能达到分析师预期。

  

另外,华尔街2位分析师此前平均预期,不按美国通用会计准则计算,奇富科技第四季度每股摊薄收益将达0.49美元。财报显示,不按照美国通用会计准则,奇富科技第四季度每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币5.70元(约合0.83美元),超出分析师预期。

  

根据雅虎财经频道提供的数据,华尔街10位分析师此前平均预期,奇富科技2022财年营收将达24.1亿美元。财报显示,奇富科技2022财年总净营收为人民币165.539亿元(约合24.001亿美元),略微低于分析师预期。

  

另外,华尔街6位分析师此前平均预期,不按美国通用会计准则计算,奇富科技2022财年每股摊薄收益将达3.78美元。财报显示,不按照美国通用会计准则,奇富科技2022财年每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币26.23元(约合3.80美元),超出分析师预期。

  

第四季度运营亮点:

  

- 截至2022年12月31日,奇富科技的数字平台已经在143个金融机构合作伙伴和2.087亿名有潜在信贷需求的消费者之间建立起了联系,与一年前的1.882亿名相比增长了10.9%;

  

- 截至2022年12月31日,拥有已获批信用额度的用户为4450万人,与截至2021年12月31日的3850万人相比增长了15.6%;

  

- 截至2022年12月31日,成功提款的累计借款人总数(包括重复借款人在内)为2700万人,与截至2021年12月31日的2430万人相比增长11.1%;

  

- 2022年第四季度,金融机构合作伙伴总共发放贷款14345808笔,总金额为人民币1045.72亿元,与2021年同期的人民币969.10亿元相比增长7.9%;

  

- 在这些由金融机构发起的贷款中,采用轻资本模式、“智能信贷引擎”(Intelligence Credit Engine)和其他技术解决方案的贷款金额为人民币584.38亿元,占贷款总额的55.9%,与2021年同期的人民币518.66亿元相比增长12.7%;

  

- 截至2022年12月31日,金融机构合作伙伴保留的未偿还贷款余额总计为人民币1634.65亿元,与截至2021年12月31日的人民币1419.87亿元相比增长15.1%;

  

- 在上述未偿还贷款余额中,有人民币965.58亿元是在轻资本模式和其他技术解决方案下的,与截至2021年12月31日的人民币772.68亿元相比增长25.0%;

  

- 2022年第四季度,金融机构通过奇富科技的平台向小微企业发放了约人民币8亿元的信贷额度;

  

- 22022年第四季度,奇富科技平台上金融机构发起的贷款的加权平均合同期限约为11.38个月,相比之下2021年同期约为10.33个月;

  

- 截至2022年12月31日,奇富科技平台上金融机构发放贷款的拖欠还款90天以上的拖欠率为2.03%;

  

- 2022年第四季度,在奇富科技平台上金融机构发放的贷款中,重复借款人的贡献为90.3%。

  

第四季度主要业绩:

  

- 奇富科技第四季度总净营收为人民币39.066亿元(约合5.664亿美元),相比之下上年同期为人民币44.221亿元;

  

- 奇富科技第四季度运营利润为人民币9.439亿元(约合1.369亿美元),相比之下上年同期为人民币14.816亿元;

  

- 不按照美国通用会计准则,奇富科技第四季度运营利润为人民币9.952亿元(约合1.443亿美元),相比之下上年同期为人民币15.391亿元;

  

- 奇富科技第四季度运营利润率为24.2%。不按照美国通用会计准则,奇富科技第四季度运营利润为25.5%;

  

- 奇富科技第四季度净利润为人民币8.679亿元(约合1.258亿美元),与上年同期的人民币13.053亿元相比下降34%;

  

- 不按照美国通用会计准则,奇富科技第四季度净利润为人民币9.193亿元(约合1.333亿美元),相比之下上年同期为人民币13.629亿元;

  

- 第四季度归属于奇富科技的净利润为人民币8.720亿元(约合1.264亿美元),相比之下上年同期归属于奇富科技的净利润为人民币13.226亿元;

  

- 奇富科技第四季度净利润率为22.2%。不按照美国通用会计准则,奇富科技第四季度净利润率为23.5%。

  

2022财年运营亮点:

  

- 奇富科技2022财年总贷款撮合和发放量为人民币4123.61亿元,与2021财年的人民币3571.03亿元相比增长15.5%。平台服务(Platform Services)内部轻资本模式下的2022财年贷款撮合量为人民币2311.31亿元,与2021财年的人民币1942.25亿元相比增长19.0%;

  

- 奇富科技2022财年发放的贷款的加权平均期限约为11.69个月,相比之下2021财年约为10.62个月;

  

- 奇富科技2022财年重复借款人的贡献率为88.7%,相比之下2021财年为88.1%。

  

2022财年主要业绩:

  

- 奇富科技2022财年总净营收为人民币165.539亿元(约合24.001亿美元),相比之下2021财年为人民币166.356亿元;

  

- 奇富科技2022财年运营利润为人民币44.722亿元(约合6.484亿美元),相比之下2021财年为人民币67.862亿元;

  

- 不按照美国通用会计准则,奇富科技2022财年运营利润为人民币46.719亿元(约合6.774亿美元),相比之下2021财年为人民币70.401亿元;

  

- 奇富科技2022财年运营利润率为27.0%。不按照美国通用会计准则,奇富科技2022财年运营利润为28.2%;

  

- 奇富科技2022财年净利润为人民币40.056亿元(约合5.808亿美元),相比之下2021财年为人民币57.645亿元;

  

- 不按照美国通用会计准则,奇富科技2022财年净利润为人民币42.053亿元(约合6.097亿美元),相比之下2021财年为人民币60.184亿元;

  

- 2022财年归属于奇富科技的净利润为人民币40.242亿元(约合5.835亿美元),相比之下2021财年归属于奇富科技的净利润为人民币57.817亿元。

  

第四季度财务分析:

  

奇富科技第四季度总净营收为人民币39.066亿元(约合5.664亿美元),相比之下上年同期为人民币44.221亿元,而上一季度为人民币41.441亿元。

  

奇富科技第四季度来自于信贷驱动服务(Credit Driven Services)的净营收为人民币27.767亿元(约合4.026亿美元),相比之下上年同期为人民币27.132亿元,而上一季度为人民币29.411亿元。其中:

  

- 奇富科技第四季度来自于贷款撮合服务和服务费(重资本)的营收为人民币3.618亿元(约合5250万美元),相比之下上年同期为人民币4.799亿元,而上一季度为人民币5.829亿元。这项收入的同比下降,主要是由于重资本贷款撮合量下降以及平均内部回报率下降所致,而环比下降则主要是由于重资本贷款撮合量下降以及贷款平均年期缩短所致,部分原因是与提前还款有关的调整所致。

  

- 奇富科技第四季度的融资收入为人民币10.021亿元(约合1.453亿美元),相比之下上年同期为人民币7.161亿元,而上一季度为人民币8.771亿元。这项收入的同比和环比增长,主要是由于资产负债表内贷款的平均未偿还余额增加。

  

- 奇富科技第四季度来自于释放担保负债的收入为人民币13.770亿元(约合1.997亿美元),相比之下上年同期为人民币14.947亿元,而上一季度为人民币14.476亿元。这项收入的同比和环比下降,主要是由于期内表外重资本贷款的平均未偿还余额减少所致。

  

- 奇富科技第四季度其他服务费营收为人民币3580万元(约合520万美元),相比之下上年同期为人民币2250万元,而上一季度为人民币3360万元。这项收入的同比和环比增长反映了重资本模式下滞纳金的增加。

  

奇富科技第四季度来自于平台服务的净营收为人民币11.298亿元(约合1.638亿美元),相比之下上年同期为人民币17.089亿元,而上一季度为人民币12.030亿元。其中:

  

- 奇富科技第四季度来自于贷款撮合服务和服务费(轻资本)的营收为人民币9.556亿元(约合1.385亿美元),相比之下上年同期为人民币14.853亿元,而上一季度为人民币10.402亿元。这项收入的同比下降主要是由于轻资本贷款撮合量下降以及贷款的平均内部回报率下降,而环比下降则主要是由于轻资本贷款撮合量下降所致。

  

- 奇富科技第四季度转介服务费为人民币9330万元(约合1350万美元),相比之下上年同期为人民币1.774亿元,而上一季度为人民币8540万元。这项收入的同比下降,主要是由于通过ICE提供的贷款撮合量下降以及平均内部回报率下降,而环比增长的主要原因是通过ICE的贷款撮合量有所增长。

  

- 奇富科技第四季度其他服务费为人民币8090万元(约合1170万美元),相比之下上年同期为人民币4620万元,而上一季度为人民币7740万元。这项收入的同比增长,主要是由于滞纳金的增加和其他技术解决方案的增长。

  

奇富科技第四季度总运营成本和支出为人民币29.627亿元(约合4.295亿美元),相比之下上年同期为人民币29.405亿元,而上一季度为人民币29.859亿元。其中:

  

- 奇富科技第四季度贷款撮合、发放和服务费用为人民币5.856亿元(约合8490万美元),相比之下上年同期为人民币5.892亿元,而上一季度为人民币6.173亿元。这项费用同比和环比下降的部分原因是信用搜索费用下降。

  

- 奇富科技第四季度融资成本为人民币1.383亿元(约合2010万美元),相比之下上年同期为人民币9140万元,而上一季度为人民币1.385亿元。这项费用的同比增长,主要是由于来自ABS(资产支持证券)和信托的融资增长。

  

- 奇富科技第四季度销售和营销支出人民币为4.152亿元(约合6020万美元),相比之下上年同期为人民币6.282亿元,而上一季度为人民币6.241亿元。这项费用的同比和环比下降,主要原因是公司在第四季度采取了更谨慎的客户获取策略。

  

- 奇富科技第四季度总务和行政支出为人民币9390万元(约合1360万美元),相比之下上年同期为人民币1.405亿元,而上一季度为人民币1.027亿元。这项费用的同比和环比下降,主要是由于专业服务费降低以及公司继续努力提高运营效率。

  

- 奇富科技第四季度应收贷款准备金为人民币4.814亿元(约合6980万美元),相比之下上年同期为人民币2.231亿元,而上一季度为人民币1.915亿元。同比和环比增长的主要原因是表内贷款的贷款发起量有所增加。

  

- 奇富科技第四季度应收金融资产准备金为人民币1.186亿元(约合1720万美元),相比之下上年同期为人民币7030万元,而上一季度为人民币1.151亿元。同比和环比变化主要反映了公司在评估与其基本贷款状况相称的拨备方面的一贯做法。

  

- 奇富科技第四季度应收账款及合约资产准备金为人民币6730万元(约合980万美元),相比之下上年同期为人民币3840万元,而上一季度为人民币5380万元。同比和环比变化主要反映了公司在评估与其基本贷款状况相称的拨备方面的一贯做法。

  

- 奇富科技第四季度或有负债准备金为人民币10.623亿元(约合1.540亿美元),相比之下去年同期为人民币11.593亿元,而上一季度为人民币11.428亿元。同比和环比下降主要是由于重资本模式下的贷款撮合量减少。

  

奇富科技第四季度运营利润为人民币9.439亿元(约合1.369亿美元),相比之下上年同期为人民币14.816亿元,而上一季度为人民币11.583亿元。

  

不按照美国通用会计准则,奇富科技第四季度运营利润为人民币9.952亿元(约合1.443亿美元),相比之下上年同期为人民币15.391亿元,而上一季度为人民币12.078亿元。

  

奇富科技第四季度运营利润率为24.2%。不按照美国通用会计准则,奇富科技第四季度运营利润为25.5%。

  

奇富科技第四季度不计入所得税支出的盈利为人民币10.248亿元(约合1.486亿美元),相比之下上年同期为人民币15.415亿元,而上一季度为人民币11.715亿元。

  

奇富科技第四季度净利润为人民币8.679亿元(约合1.258亿美元),相比之下上年同期为人民币13.053亿元,而上一季度为人民币9.884亿元。

  

不按照美国通用会计准则,奇富科技第四季度净利润为人民币9.193亿元(约合1.333亿美元),相比之下上年同期为人民币13.629亿元,而上一季度为人民币10.379亿元。

  

奇富科技第四季度净利润率为22.2%。不按照美国通用会计准则,奇富科技第四季度净利润率为23.5%。

  

第四季度归属于奇富科技的净利润为人民币8.720亿元(约合1.264亿美元),相比之下上年同期为人民币13.226亿元,而上一季度为人民币9.928亿元。

  

不按照美国通用会计准则,第四季度归属于奇富科技的净利润为人民币9.234亿元(约合1.339亿美元),相比之下上年同期为人民币13.801亿元,而上一季度为人民币10.424亿元。

  

奇富科技第四季度每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币5.38元(约合0.78美元)。

  

不按照美国通用会计准则,奇富科技第四季度每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币5.70元(约合0.83美元)。

  

奇富科技第四季度用于计算按照和不按照美国通用会计准则的每股美国存托股票净利润的加权平均基本美国存托股票数量为1.5782亿股。

  

奇富科技第四季度用于计算按照和不按照美国通用会计准则的每股美国存托股票净利润的加权平均摊薄美国存托股票数量为1.6202亿股。

  

2022财年财务分析:

  

奇富科技2022财年总净营收为人民币165.539亿元(约合24.001亿美元),相比之下2021财年为人民币166.356亿元。

  

奇富科技2022财年来自于信贷驱动服务(Credit Driven Services)的净营收为人民币115.863亿元(约合16.798亿美元),相比之下2021财年为人民币101.892亿元。其中:

  

- 奇富科技2022财年来自于贷款撮合服务和服务费(重资本)的营收为人民币20.864亿元(约合3.025亿美元),相比之下2021财年为人民币23.260亿元。这项收入的同比下降,主要是由于贷款的平均内部回报率下降而引致受息率下降。

  

- 奇富科技2022财年的融资收入为人民币34.880亿元(约合5.057亿美元),相比之下2021财年为人民币21.841亿元。这项收入的同比增长,主要是由于资产负债表内平均未偿还贷款余额的增长。

  

- 奇富科技2022财年来自于释放担保负债的收入为人民币58.992亿元(约合8.553亿美元),相比之下2021财年为人民币55.831亿元。这项收入的同比变化,主要反映了期内表外重资本贷款平均未偿还余额的变动。

  

- 奇富科技2022财年其他服务费营收为人民币1.127亿元(约合1630万美元),相比之下2021财年为人民币9590万元。这项收入的同比增长,主要是由于重资本模式下的滞纳金增加。

  

奇富科技2022财年来自于平台服务的净营收为人民币49.677亿元(约合7.202亿美元),相比之下2021财年为人民币64.465亿元。其中:

  

- 奇富科技2022财年来自于贷款撮合服务和服务费(轻资本)的营收为人民币41.247亿元(约合5.980亿美元),相比之下2021财年为人民币56.779亿元。这项收入的同比下降,主要是由于轻资本模式下贷款撮合量的下降,以及贷款平均内部回报率的下降。

  

- 奇富科技2022财年转介服务费为人民币5.614亿元(约合8140万美元),相比之下2021财年为人民币6.203亿元。这项收入的同比下降,主要是由于来自转介服务的流量下降。

  

- 奇富科技2022财年其他服务费为人民币2.816亿元(约合4080万美元),相比之下2021财年为人民币1.482亿元。这项收入的同比增长主要是由于滞纳金和来自其他技术解决方案的贡献的增长。

  

奇富科技2022财年总运营成本和支出为人民币120.817亿元(约合17.517亿美元),相比之下2021财年为人民币98.494亿元。其中:

  

- 奇富科技2022财年贷款撮合、发放和服务费用为人民币23.735亿元(约合3.441亿美元),相比之下2021财年为人民币22.522亿元。同比增长主要是由于收款费用和支付交易成本增加。

  

- 奇富科技2022财年融资成本为人民币5.044亿元(约合7310万美元),相比之下2021财年为人民币3.374亿元。同比增长主要是由于来自资产支持证券和信托的融资增长。

  

- 奇富科技2022财年销售和营销支出人民币为22.069亿元(约合3.200亿美元),相比之下2021财年为人民币20.904亿元。同比增长的主要原因是在2022年充满挑战的宏观环境中,平均流量成本有所上升。

  - 奇富科技2022财年总务和行政支出为人民币4.128亿元(约合5990万美元),相比之下2021财年为人民币5.573亿元。同比下降的主要原因是专业服务费下降,以及该公司继续努力提高运营效率。

  

- 奇富科技2022财年应收贷款准备金为人民币15.803亿元(约合2.291亿美元),相比之下2021财年为人民币9.654亿元。同比增长的主要原因是未偿还表内贷款的增长。

  

- 奇富科技2022财年应收金融资产准备金为人民币3.980亿元(约合5770万美元),相比之下2021财年为人民币2.439亿元。这种同比变化主要反映了公司在评估与其基本贷款状况相称的拨备方面的一贯做法。

  

- 奇富科技2022财年应收账款及合约资产准备金为人民币2.381亿元(约合3450万美元),相比之下2021财年为人民币3.246亿元。同比下降主要是由于轻资本模式下的总贷款撮合量下降。

  

- 奇富科技2022财年或有负债准备金为人民币43.678亿元(约合6.333亿美元),相比之下2021财年为人民币30.782亿元。同比增长反映出了具有挑战性的宏观环境因素。

  

奇富科技2022财年运营利润为人民币44.722亿元(约合6.484亿美元),相比之下2021财年为人民币67.862亿元。

  

不按照美国通用会计准则,奇富科技2022财年运营利润为人民币46.719亿元(约合6.774亿美元),相比之下2021财年为人民币70.401亿元。

  

奇富科技2022财年运营利润率为27.0%。不按照美国通用会计准则,奇富科技2022财年运营利润为28.2%。

  

奇富科技2022财年不计入所得税支出的盈利为人民币47.424亿元(约合6.876亿美元),相比之下2021财年为人民币70.227亿元。

  

奇富科技2022财年所得税支出为人民币7.368亿元(约合1.068亿美元)。奇富科技2022财年有效税率为14.9%,相比之下2021财年为17.3%。

  

2022财年归属于奇富科技的净利润为人民币40.242亿元(约合5.835亿美元),相比之下2021财年为人民币57.817亿元。

  

不按照美国通用会计准则,2022财年归属于奇富科技的净利润为人民币42.239亿元(约合6.124亿美元),相比之下2021财年为人民币60.356亿元。

  

奇富科技2022财年净利润率为24.2%。不按照美国通用会计准则,奇富科技2022财年净利润率为25.4%。

  

奇富科技2022财年每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币25.00元(约合3.62美元)。

  

不按照美国通用会计准则,奇富科技2022财年每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币26.23元(约合3.80美元)。

  

奇富科技2022财年用于计算按照和不按照美国通用会计准则的每股美国存托股票净利润的加权平均基本美国存托股票数量为1.5629亿股。

  

奇富科技2022财年用于计算按照和不按照美国通用会计准则的每股美国存托股票净利润的加权平均摊薄美国存托股票数量为1.6101亿股。

  

季度股息:

  

根据公司的股息政策,奇富科技董事会已经批准发放一笔每股普通股0.08美元(相当于每股美国存托股票0.16美元)的第四季度股息,这笔股息预计将于2023年5月16日向截至2023年4月11日收盘为止的在册A类普通股股东发放,并于2023年5月19日前后向美国存托股票的持有人发放。

  

业绩展望:

  

奇富科技预计,2023财年的贷款撮合和发放量总额将在人民币4550亿元至人民币4950亿元之间,同比增长10%至20%。这一预测反映了该公司的当前和初步的观点,未来可能会发生变化。

  

股价反应:

  

当日,奇富科技股价在纳斯达克常规交易中下跌1.58美元,报收于18.01美元,跌幅为8.07%。在随后截至美国东部时间9日晚上6点27分(北京时间10日早上7点27分)的盘后交易中,奇富科技股价上涨0.57美元,至18.58美元,涨幅为3.16%。过去52周,奇富科技的最高价为25.49美元,最低价为9.47美元。


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