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金融科技出海的第一热土,印尼也迎来了越发严苛的监管。
11月8日,印尼金融服务监管局(OJK)发布政策,加强对基于技术的联合资助服务 (P2P借贷服务)的监管,自颁布起生效。
该文件提出多项针对“消耗性资金”的规划(即借款周期1年以下的消费贷款),事关平台合规利率、借贷平台数量、放款额度及催收方面。
政策对消费贷款最高借贷利率进行修订——日利率降为0.3%,自2024年1月1日起实行;2025年日利率降为0.2%;直至2026年日利率降为0.1%。
且该日利率规定包含各类费用。
按照年利率换算,至2026年,印尼借贷最高利率规定将降至36%。
据了解,印尼市场目前的合规日利率为0.4%。
政策指出,为防止借款人过度融资,平台必须考虑借款人的还款能力,债务人只能在3个平台上获得贷款。
也即此后,多头借贷将受到严重限制,借款人“以贷养贷”的行为将受到制约。
在贷款金额上,借贷平台需要根据借款人收入来限制贷款金额,该限制将在三年内逐步实施。
2024年为借款人收入的50%;第二年降至借款人收入的40%;第三年降至借款人收入的30%。
也就是说,借款人只能申请收入50%占比的消费贷款。
业内人士分析,抢人头、占余额将至关重要,印尼各家现金贷玩家预计也将上演一场群雄争霸赛。
OJK高层阿古斯曼指出,制定该法规是为了防止债务人有违约风险。
此外,在催收规定和道德规范方面也有进一步的细化。如明确表示
紧急联系人只是为了确认借款人的存在,而不是向紧急联系人进行催收;
不得使用威胁、索赔、暴力或羞辱借款人的行为;
逾期90天以上的贷款,平台可以使用OJK认证的第三方催收公司进行服务;
......
阿古斯曼强调,组织者有义务对所有催收流程负责。“如果有自杀案件,组织者将承担责任。”
在借贷平台信息透明度上,政策指出,借贷平台必须在其网站等主页上公布资助业绩,至少包括以下信息:贷款规模、贷款人数量以及支付成功率。
其中,支付成功率(TKB)是用来衡量贷款的资产质量的一项指标。
据记录,截至2023年9月,印尼贷款余额同比增长14.28%。在印尼金融科技贷款飞速发展的背景下,印尼政府对该行业的监管力度将持续加大。
阿古斯曼还表示,针对借贷行业的监管分为三个阶段。
“第一阶段2023年至2024年将强化基础;第二阶段是2025年至2026年,是巩固、造势的阶段;最后是2027年至2028年的调整和增长阶段。
在发展和加强借贷金融科技行业的路线图中,有四个支柱,它们是确定将要实施的战略的基础。
“第一个是治理和制度,第二个是消费者保护,第三个是生态系统要素的发展,第四个是监管、监督和许可。”
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