最近，甘肃省白银市景泰县公安局宣布摧毁一特大职业骗贷犯罪团伙，该团伙由职业骗贷中介、职业包装团伙组成，通过包装借款人资质，骗取建设银行巨额信贷。

警方披露的信息显示，2020年4月以来，李某伙同袁某、赵某等犯罪团伙核心成员，利用微信朋友圈、贷款中介微信群在全国范围内虚假宣传，寻找有贷款需求的“白户”。找到贷款对象后，便通过职业中介和职业包装团伙，对借款人进行资质包装。

具体来看，职业包装团伙利用空壳公司在山东青岛为白户借款人包装身份，并垫资为“白户人员”集中补缴12个月的住房公积金，使得“白户人员”的资信条件符合建设银行住房公积金信用贷准入门槛。

而后，骗贷团伙通过借款人手机申请建行“公积金信用贷”，贷款发放后由职业包装团伙、职业骗贷中介、一般中介、贷款嫌疑人按比例将贷款资金进行了分配。警方调查发现，这个骗贷团伙以同样方式为全国23个省份的130余名贷款人办理了“公积金信用贷”，给建设银行造成了3500余万元的严重损失。

掌握证据后，景泰县公安局经侦大队果断出击，最终在安徽蚌埠、湖南长沙、山东青岛、广东深圳、甘肃兰州、定西等地将犯罪嫌疑人李某、赵某、曹某等8人悉数抓获归案。至此，斩断了一条通过职业骗贷中介、职业包装团伙对“贷款人”身份包装，以集中补缴公积金伪造贷款人个人资信诈骗银行贷款的庞大网络犯罪链条。

事实上，上述不法贷款中介、骗贷团伙，只是贷款中介整治过程中的一个缩影。在监管、警方、金融机构合力打击下，贷款中介整治仍在升温，一众不法贷款中介团伙被集中收网。

例如国家金融监督管理总局广东监管局联合广东省公安厅开展打击不法贷款中介集中收网行动。2024年3月，国家金融监督管理总局广东监管局联合广东省公安厅召开集中收网推进部署会议，搭建警银证据调取绿色通道，组织相关银行机构集成快速办理集中收网行动证据调取工作，配合省内19个地市公安机关开展集中收网，侦破涉非法贷款中介案件14起，打掉贷款诈骗团伙12个，抓获犯罪嫌疑人107名，涉及全国8省26市，实现对非法中介、金主、职业背债人、销赃人的全链条打击，形成有力震慑。

在实际业务中，不法贷款中介惯用的作案手法就是利用电销、短信和社交平台行骗，以银行名义向用户发送带有额度、低息等字眼的短信，一旦用户回复，便会有贷款中介与之联系，电话那头传来某某银行信贷中心、直贷中心或信审中心的声音。

然而给用户打电话或者发短信的，并不是真正的银行人员，而是贷款中介。完成客户邀约后，部分不法贷款中介便借助包装贷、手抄贷、AB贷、经营贷转贷等形式，通过伪造流水、包装资质、注册空壳公司并转让等手段骗取银行贷款。

具体操作手法包括：一是为不符合贷款申请条件的客户提供资质包装，如通过注册空壳公司并转让等方式套取个人经营性贷款，并提供信贷资金受托支付通道及资金回流服务；二是冒充银行合作方、银行签约中心名义，以“可为征信不良客户办理无抵押贷款”为噱头，诱导借款人掉入AB贷陷阱；三是帮助借款人“还旧借新”，提供短期“过桥资金”并收取高额利息。

在此过程中，消费者的个人信息面临被泄露的风险，财产安全也受到威胁，并且贷款中介还会收取高额服务费用。据了解，一般贷款中介收费高达10%-30%，部分非标业务可能更高，甚至达到40%的水平。

贷款中介黑色链条滋生蔓延，主要原因是上手快、成本低、获利高。面对乱象丛生的贷款中介行业，自去年以来，各地警方均对不法贷款中介加大打击力度，行业乱象得到遏制，风险逐渐出清，金融消费者权益得到保障。

警方打击之外，银行业也基于自身内控机制，探索建立贷款中介执业认证资格以及中介机构黑名单负面清单机制，从根源治理不法贷款中介乱象。