中银消金财报公布:不良率升至3.47%,线上自营产品余额占比不足5%
公司动态 消金行业 财经 海右财经 · 2024-05-11 02:26:08
非自营渠道业务占比较高

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非自营渠道业务占比较高


5月10日,中银消费金融公开发行2024年第一期金融债券,本次金融债实际发行规模15亿元,同时公布了其2023年业绩情况。


中银消费金融在2023年总资产为748.16亿元,同比增长16.17%;发放贷款719.48亿元,同比增长16.42%。


在已披露贷款余额的消费金融公司中,中银消费金融仅次于兴业消费金融,位列第三,领先杭银消金、马上消金等。


中银消费金融线下贷款产品为信用贷产品新易贷,以及抵押贷产品乐享贷。2023年,两款产品贷款余额分别为198.4亿元、71.49亿元,分别占总贷款比重27.57%、9.94%,而2021年时,中银消费金融线下两款产品分别占比可以达到37%、27%。


线下贷款占比下降的另一面是线上贷款的崛起。2021 年以来,中银消费金融开始侧重于线上业务,提升线上业务占比。


截至2023 年末,中银消费金融线上业务余额449.59亿元,较上年末增长39.24%,占总贷款比重为62.49%。


而线上贷款中,中银消费金融主要依靠合作的几家互联网平台获客,其与蚂蚁消金、美团、字节、360四家平台合作的贷款余额分别为102亿元、117亿元、55亿元、85亿元,合计359亿元,占线上贷款比重为79%,占总贷款比重也超过一半,约为50.07%。


中银消费金融还与招联消费金融开展联合贷业务,推出“好客贷-招联联合贷”业务,联合贷业务余额约为 47 亿元。


自营产品“好客贷”业务余额仅有14.19亿元,占线上贷款比重为3.16%。


联合资信对中银消费金融业务评价称,整体看,中银消费金融业务模式已转为以线上业务为主,其中,非自建渠道业务占比相对较高,自主获客能力仍有进一步提升空间。


从业绩看,2023年中银消费金融实现营业收入78.56亿元,同比增长16.24%;实现净利润5.37亿元,同比减少15.03%。


2021至2023年末,公司不良贷款规模分别为15.4亿元、17.28亿元和24.95亿元,不良贷款率分别为2.94%、2.8%、3.47%,均在持续攀升,贷款拨备覆盖率分别为321.27%、280.16%和231.00%,在不断下降。


大余


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