贷款中介行业持续整顿以来，有人清退出局，有人逆流而上。

东融科技正是后者。

作为贷款中介头部公司，东融科技从东方融资网开始一路扩张，目前东融科技成为行业中成立时间最久、从业人员最多、覆盖城市最广的集团性公司。东融科技披露，其在全国超过20个城市布局了50多家分公司，集团员工近2000人。

即便近两年贷款中介行业迎来史上至严整顿，但东融科技扩张依旧。2024年，东融科技宣称计划新开10家分公司，并喊出要统一行业标准，带动整个助贷市场的良性发展。

打造贷款中介标杆，东融科技的诸多探索，对于贷款中介重塑秩序、健康可持续发展有着一定的积极意义。但就分散、无序、缺乏标准的贷款中介行业而言，置身其中的东融科技也难逃争议，尤其是标准未明、合规未定的贷款居间服务费，仍未真正走向台前。

如今，在监管积极引导下，金融机构纷纷与贷款中介划清界限，贷款中介的合规界定尚需明确。加之金融消费者素养提升，金融服务的可得、易得性增强，贷款中介赖以存活的信息差商业逻辑，也变得脆弱。

模式合规与收费合理，仍是贷款中介夹缝求生的终极命题。

最大贷款中介，冲在统一标准、争当行业“清流”的最前线。

东融科技前身始于贷款超市概念，2010年于苏州成立，而后逐渐向互联网金融转型，2014年在上海成立上海钱智金融信息服务有限公司，并以此为主体运营东方融资网。

2021年前后，东融科技集团在东方融资网的基础上成立，一个超大型贷款中介平台问世。东融科技旗下有东方融资网、东融金服、东融助贷等多个助贷子品牌，业务围绕贷款中介全链条，涵盖流量、电销等各个贷款中介环节。

起初，东融科技主要渗透长三角区域，成为华东地区最具实力的贷款中介企业。2023年，东融助贷业务甚至在长三角开创社区门店模式，把贷款中介门店开到社区门口，可见其渗透优势之大。

后来，东融科技面向全国辐射，在上海、苏州、青岛、杭州等20多个城市落地了50多家分子公司，团队也接近两千人。东融科技能在贷款中介行业中存活下来并拔得头筹，离不开其展业理念和闭环商业模式。

东融科技定位于一站式综合服务型助贷公司，主要业务非金融科技助贷公司的线上助贷业务，而是线下贷款中介业务。为了强化贷款中介业务的合规性，东融科技推出了诸如“十大承诺”、“八不贷”、“开除十八条”规定，比如严禁过度承诺、没有隐形消费、意向金全额返还、真实利率没有价差等。

业务方面，东融科技早期主做流量业务，依托东方融资网出售贷款客户线索，收取流量费和广告费。而后推出贷款中介业务，形成网站引流、门店对接的模式。

根据用户反馈信息，东融科技的贷款中介业务涉及咨询意向金、服务费（手续费）等，后者也就是贷款中介行业常说的对客点位。从东融客户反馈来看，东融的收费标准不等，在3%-15%左右。

接近东融科技的行业人士称，东融的业务中还包括非标业务，这一块比较挣钱，对客收取的费用相对较高。

对客收费一直是贷款中介行业绕不开的话题，也是最容易滋生合规瑕疵的环节。除了对客收费，贷款中介行业存在的AB贷、手抄贷、包装贷等乱象，也是监管整治贷款中介行业的重点关注内容。

由于贷款中介行业缺乏相应的行业自律标准和统一规章制度，导致乱象屡禁不止。对此，东融科技试图扛起大旗，作为头部助贷企业，东融科技表示，有责任通过技术创新和服务升级来提升客户体验，不断推进行业的升级创新与品牌聚焦，统一行业标准，带动整个助贷市场的良性发展，为引导行业规范发展探索新经验、新样本。

在探索贷款中介服务的统一标准上，东融科技推出了东融App，该App可看作信贷直聊平台，连接借款人和银行信贷经理。理想情况下，用户找贷款、选银行，就能在东融App上直连银行信贷经理。但从目前东融App运营情况来看，信贷经理主要限于东融展业区域内的金融机构，平台活跃性可能有待提高。

从东融科技的探索来看，想要统一贷款中介标准并非易事，这背后的原因也比较复杂。

一直以来，贷款中介作为银行与借款人之间信息不对称的产物，散落在民间融资服务市场。由于缺乏专门监管，贷款中介乱象丛生，问题主要集中在营销和收费环节，更加恶劣的情况还包括AB贷、骗贷等。

营销环节，贷款中介以银行名义向用户批量发送带有额度、低息等字眼的短信，一旦用户回复，便会有贷款中介与之联系，或者电销过程中以某某银行信贷中心、直贷中心或信审中心的名义进行邀约。

如在2024年1月10日，上海市市场监督管理局对上海创颢商务咨询有限公司作出行政处罚，该公司成立于2022年3月，主要从事贷款中介业务。2022年11月至2023年9月，该公司为快速获取意向客户和提升业务，陆续使用“卓销云SCRM”、“PSCC”、“AI云智能”三套系统，以上海银行、农商银行、建设银行等名义推销贷款业务，向不特定个人拨打营销电话。经查明，该贷款中介与上述银行均无合作。

收费环节，目前贷款中介主要的营收来源为对客收费，客户资质不同，收费标准不一，少则三五个点，多则一二十个点。由于贷款中介缺乏明确的收费指导，致使每家中介收费很难统一，高收费现象时有发生。

有从业者表示，现在贷款中介行业收费基本上都是在10%-20%之间，收费基数为贷款本金。这个标准不是AB贷、包装贷、骗贷等不法贷款中介，就是常规的贷款中介业务。

“贷款中介之所以收费较高，是因为业务模式比较单一，收入只能靠对客收点，收三五个点根本兜不住成本。加之贷款中介行业竞争激烈，有效客户资源有限，导致最终业绩产出更加困难，收少了更兜不住成本。”

从贷款中介成本角度，成本包括采量获客成本、人力成本和房租，前两项为主要成本。采量成本是支出大头，一个普通线索50元左右，公积金客户200到300一条，小公司一个月光采量费用就十几万，大公司甚至上百万。

由于客户资质较差，贷款中介公司投流的钱花出去，就意味着打水漂，硬性成本源源不断地增加。有贷款中介抱怨，现在的客户质量很差，很多信息流客户的信息基本上乱填的，但为了有产出，就不得不继续砸钱做网推、做信息流，哪怕万里挑一也要咬牙去做。

另一项是员工支出。贷款中介公司的员工通常没有固定工资，只有佣金收入，目的就是以收点为导向，做大公司营收。一般员工的佣金收入为四成到五成，如果收得少，公司余下的就少。

虽然目前法律层面未明确贷款居间服务费的收费标准，但法院在判决相关案件时，也会评估收费的合理性，适当降低贷款中介的收费标准。

如重庆两江新区人民法院的一次判决显示，对于居间服务费收取是否合理的问题，经计算，借款人支付的服务费约占其贷款金额的21%，但借款人贷款的年利率3.9%，服务费明显已超出正常融资的合理范畴。为维护金融市场秩序，酌情将居间服务费调整为贷款金额的10%收取。

另外，银行也纷纷表示从未与任何机构或个人开展贷款中介合作，不存在与第三方机构或个人合作收取授权费用的情形，办理银行贷款业务无需收取任何介绍费、手续费、服务费，仅需按照合同约定按时还本付息。

这也会让贷款中介在收费时更加审慎。